今天才知道有这个条款。银行给的房贷，如果是固定利息，是从offer letter开始算3个月或者新贷款开始还款开始，whichever is earlier。如果offer letter的日期比现有房贷到期日早超过3个月，就会出现这样的尴尬结果：你的锁定期内最后有一段时间，是按照第4年的浮动利息来算的，通常会高于第三年的固定利率。