保诚的term life咨询~

保单本身没有问题。主要是看你的实际需求。

比如：
1，你是否需要100万的保障。
2，是否需要保障到100岁。
3，是否需要重病保障。

从自己的需求去找保障方案，而不是拿着某个保单找需求。

人寿保险更多是给家人的保障，特别是在孩子未长大的期间，想想他们都独立了像我们一样工作你还需要这份保障吗？或许更多的人在接近退休年龄的时候更关注的是自己的退休收入，大病或医疗相关保障而不是纯粹死亡的人寿保险了。，

同意小五的观点。
这保单本身不错，但问题是适不适合您的生活。

楼主确定吗，100万的保额，每个月140多，算很便宜了啊

楼主应该非常年轻，大概24-25岁左右。对于这个Term人寿保单来说，保费确实很便宜，这份保单也没什么问题。

虽然我也是保诚保险的，但是我还是要强调一点，我们投保保险的时候，要根据自己的需求去找方案，不要单纯的拿着某一份保单看它是否划算。

对于楼主来说，需要考虑的是如何在保障需求跟保费支出之间合理平衡，定制出完善的保障方案，这包括人寿保障，重病保障，意外保障，还有最重要的住院医疗保障。希望楼主的保险顾问并不是仅仅给他推荐了这一份保单，而是提供了一个综合的合理的保障方案。

我下个生日29岁，前些阵子刚刚买了保诚的term life，50万的保额（保到99岁），1年交$1,400多（还是不加任何rider之类的东西,纯死亡保证），保额完全低了一倍。买之前有询问过AIA及TOKYO MARINE，都是差不多的价格。所以现在比较好奇，楼主100万的保额，每个月$140的确便宜。如果是真的话，我得问问我的经纪人了。

保险是转移风险 减少损失 而不是发家致富。我不确定你的这份保单的保费是一个月140 一直到100岁 20几年后会是多少 还是一个level term。 你真要算回报率，可以根据新加坡人平均寿命 约85岁。 term保险是给预算有限的 尤其是breadwinner提供的。

楼主比您年轻啊，如果是您的话，下个生日29岁，保障100万人寿险到100岁，每月保费是190。

还有这份保单的保费是保证不变的，以后不会出现上调的情况的。

不过还是要考虑清楚，保障额度需要多少，是否需要保障到100岁，对于保障保险的其他保障是否有相应的方案了。

我们算楼主25，差4岁。早交4年，差不多算他$6000，差别这么大嘛？

楼主下个生日应该是24岁，您是29岁，差五岁，每月的保费从他的143块到您的190块，每月涨了接近50块，每年差不多是600块。

假如按照本地的平均年龄计算，我们都活到85岁。
1，楼主的情况
保障从24岁-85岁，一共61年，每年保费1716，总共就是104676。
2，您的情况
保障从29岁-85岁，一共56年，每年保费2280，总共就是127680。

单纯从这个角度来看，楼主起保年龄低，保障时间长，总共支付的保费反而低。

所以建议大家趁着年轻，趁着身体健康，尽早的处理好保障保险的投保，从长远来看反而更划算。

非常感谢楼上专业及细心的回复，同样的保额我多付2万，却少保5年，差别还是比较大的。如果真是这样，保险的确需要越早买越好。不过，现在也不错，自己也已经投保了，并不算太晚，哈哈。

不用客气，需要咨询的时候可以随时联系我。

term的化哪一家公司都是一样的 只是价格上稍微有点差距 目前是GE最便宜 之后是AXA 以楼主的思维来讲楼主就是要用这个term来做一笔给后代留下遗产用 动机是好的 但是也要多咨询一下各路经纪为好

谢谢，请问如果想咨询您的话怎么联系呢～

是啊！我都忘了如果我八九十岁孩子都五六十了～哈哈，谢谢！

好的，谢谢！～

您好！

我的联系方式已经短消息给您了，您可以随时联系我的。

对，我下个生日是24岁～所以觉得很合适，但现在想来，想留给孩子，但是孩子也老了。。

term life是要不断renew的 给大家提个醒 别以为这100万是保证给你的

举个例子 一个人从20岁开始买term 45岁被诊断出心脏病、或其他高风险疾病如癌症、肝硬化、糖尿病等，保险公司完全可以根据合同不给你renew 或者即便是低风险的疾病 合同里也八成有condition会允许保险公司增加保费才可renew

当然我不是说lz这个合同一定是这样 但这是常见的保险合同被忽略的部分 等到你五六十岁身患疾病的时候发现 不能renew 那就意味着前面几十年交的钱都打水漂了
奉劝所有辛苦打工的人们 以及家里的家庭主妇 当你发现一份公开对大众销售的保单或者投资产品 按照你的计算（或有时按照一些不负责任的经纪人的计算） 回报让你乐的下巴都要合不上了 please 花点时间 好好看看合同里的terms and conditions 单是问保险经纪没有用的 十个里有九个不会把合同的一些细节讲给你听 原因很简单 一旦你搞得很清楚了 你十有八九就决定不买了

term 的特点就是以最低保费换得最大保障，但缺点就是消费性保险，要设定保障年限而且假若保障年限内没有claim，那钱也是拿不回来的。

假如楼主觉得自己在未来10-15年内，生活还不一定在什么地方安定下来变数较多的话，考虑这种term比较合适，因为第一每月的保费非常便宜，第二保费交一年保一年，commitment 要求很低，假如将来那天想要移居其他国家之类的不想继续这份保单，那就可以随时停掉，没有任何的罚金。

特意来@一下lz 仔细看一下我的回帖 别过二十年才发现自己对产品理解错误白交了二十年的钱

关于这个Term人寿保单，PRUterm Vantage，保障期内的保费是保证不涨的，而不是需要20年Renew之类的。

例如上面提到的保障到100岁的保单，保费从保单生效开始到100岁都是保证不会上涨的。


还有一点，这个保单也不存在所谓Renew的问题，从保单生效，到保单保障期限（例如上面提到的100岁），只要按时支付保费，保单不会中断，也不存在需要Renew的问题。

特别说明一下，免得造成任何误解。

中间得了重大疾病呢？还cover吗

没有理由不Cover呀，只要按时支付保费，保障就会一直继续下去。

同时如果投保的时候附加了重病豁免保费的Waiver的话，在发生重病的情况下，可以启动Waiver，那么后续的保费都会免除了，就不用自己支付保费了，但是保障还是会继续下去。

感觉对term保单有些误解。
1。若不包括重大疾病的term,在term期内是保证renew和保费不变的。
2。包括重大疾病的在term期内是保证renew的，但保费是不保证的，这里的不保证不是针对个人的，是公司根据索赔情况核算后的结论。

前提是按时缴费才保证renew

Term 比较适合在特定的一段时间内为家人提供保障，比如刚刚购买了新房子有很大一笔贷款要在未来二、三十年偿还，或是家庭添了新生命，父母也是需要完成未来二十多年的抚养，再或者是保证自己在退休前的收入。总之，term的功能就是提供最基本的保障，尤其是如果在只保障死亡的情况下，保费确实比较便宜。但即使是保费很便宜，它也不是用来规划遗产的。最简单的道理，今天的100万似乎很多，但在经过六、七十年的通货膨胀后，那时候的100万可能已经相当于现在的10万了。

保险和功能是保障，如果楼主这么年轻，完全也可以考虑一份覆盖早期重疾的limited pay whole life保险，用个十年或二十年供完保单，然后享受终身保障。这么年轻即使是买终身人寿也不会很贵。总之，保险和保费的关系就是保障涵盖的越多、保额越大，保费就越贵。

谢谢提醒！我会多咨询一下的！～

好的～谢谢建议！～

Term 顾名思义，就是为了保障一段时间，例如我们退休前的收入能力，来保障这一段期间生活开销，房屋，孩子教育，养老金储备等等。
如果term 买到了100岁，就失去了term 的产品设计初衷了，而且保费要一直交。如果真的想要保障并且身后留给孩子一笔钱，不如考虑带multiplier的whole life，limited pay，在65岁之前享有高保障，65岁之后基础保障加上多年的保单分红也是很可观的。另外提醒楼主考虑重疾的保障。

收入增加或者进入事业平稳期的时候可以考虑配置Universal Life来规划财富传承，这类产品会更加有针对性。

希望能帮到楼主。

谢谢讲解！~很有帮助~

最重要的就是要知道自己究竟需要、想要甚麽样的保单。
人人情况不同，适合别人的保单不一定适合您。

目前您需要考虑的，就是：
　　１：自己目前万一离开人世，是否会对家人造成经济负担？目前有孩子吗？有的话，几岁？配偶有工作吗？
　　２：目前自己还有其他保障吗？最重要的医疗、残障和重病有安排了吗？
　　３：目前是公民、永久居民还是只是暂时在新加坡工作呢？依照会逗留在新加坡的时间，做需要的保障设计也会不同。

　　还有就是，自己是受雇人士呢？还是生意人？生意人所需要做的安排又和受薪阶层是不同的。

请pm联系方式。多谢。

您好。联系方式已经站短。谢谢。