请各位或者保险经纪来解释下medishield life的用途

不行的。因为 Medishield Life只cover一部分的费用，而且因为有些公司的保险，所以据我所知是不可以double claim 的。

MediShield Life 的计算会根据总数来计算。比分说day surgery 是$5000。那项手术MediShield Life 只保了$900，但是claim公司保险如果是超过这数目，就不能够double claim了。还有别忘了必须自付的co-insurance 和 deductible 部分。

除非你自己也买了Integrated Shield Plan, 就是保到95%的那种。那么你就可以claim到95%，但是还是有5%必须自己付，或是从MediSave扣。

很多人都认为有了公司保险就足够了，但其实是不够的。所以我一直鼓励我的客户说公司保险是不够的，因为公司通常不会保100%，而且公司福利一直都在变。哪一年如果公司的利润不好，福利也会跟着减。

自己购买额外保险和Integrated Shield Plan 才是最好的保障。

首先medishield life保障的是B2病房和C级病房，
你去私立做手术首先违背了这个保险的初衷，
所以你的账单会被按35%计算
参考https://www.cpf.gov.sg/Assets/me ... theNewlyInsured.pdf
第14页

然后在满足各种手术sub limit之后，还有一个叫deductible的门槛费，参考上面链接的第15页

所以如果你当时自己还的钱没有超过好几千的话，基本上是不指望能从medishield life索赔了，按照医院给你的提示，用mediSave里的钱买单。

如果真的想好好利用mediSave里的钱买保险，建议考虑商业保险里的IP升级计划，目前普及率达到80%，还靠medishield life裸奔的楼主早就该引起重视了哦。

好的，谢谢Moejoseph。恩我之前认为的是可以double claim。因为admit之前找公司保险拿了letter of guarantee，当时顺便问了下记得好像告诉我剩余的部分可以claim medishield life。所以才有此疑虑。现在看到是扣的medisive。

谢谢用心聆听。刚看了你发的那个帖子，好吓人。我的情况是总共花费才2400左右。公司报90%。我以为剩下的10%（大概就200多快钱）可以走medishield life。原来还有个deductible的部分。所以我的情况是自付额没有超过1500就直接扣的medisive。我这样的理解对吗？

谢谢小五，你们的回答都好专业！是要考虑升级自己的保险去IP了(貌似好像有好几家保险公司都提供）。因为在的公司的各种保险福利都还不错，而且来坡很久了，自认为身体很好所以之前也就没考虑升级。这次去医院前只是仔细看了公司保险的booklet，没有去看medishiled life的，所以造成了此困惑。你说的裸奔真的很形象。。

我理解 medishield life 基本没用，本来一年就几百的保费，小病基本报不到钱，大病它管的那点钱还不够来回的打车钱。所以把它理解成一种税率对PR和年轻人更高的税就行了，有点类似大国的失业保险税。真的大多数人的大病都保大头，早亏空得一塌糊涂了。
你别看那例子写得美美的，但是你要是中位数的例子去头去尾之后，你能通过Medishield life走的钱实际上没多少，反正肯定没例子写得那么美就是了。例子都是挑有利于宣传的做，而不是中位数做的。

要是我哪天用到MEDISHIELD LIFE，就当税务局给了个返点，就不会那么烦恼了

如果是Integrated Shield Plan, 就一定没问题 （除了必付的5% co-payment方面）。

通常都会鼓励客户，先claim公司的保险，再claim自己的。因为自己的会有limit，而一些保险公司会在做出claim之后对保费做出提高的调整。所以如果能省省用的话，会比较好。

现在做出upgrade得小心，因为有做过day surgery，必须看看是哪方面的手术。可能会有loading（加费）或是 exclusion （动手术的部位和相关病情不保）哦

看来是啊，而且那些解释条例如果不问清楚的话， 从字面意义还真是很难去理解。特别是有些专有词汇，它特有的意思还是一知半解。如果不是要去医院，还真没仔细去研究过这些。

好的 这个5％的co-payment是现在政府强制的吧？我记得以前买的好像是可以全保的。

对，首先是Pro-Ration，然后是Claim Limit，接着是Deductible，所以逻辑上MediShield Life是没有任何赔付的，才会直接使用你的Medisave支付。

好的 了解了 多谢！

是的，从4月1日开始已经没有100%的了

不客气，公司福利和个人的保险一般建议分开考虑，因为公司福利是不确定的，公司不景气，裁员，跳槽，病退，这些都会导致原有福利变化，个人的保险计划则是独立自主的，你申请IP时注意申报这次小手术，因为IP的健康申报还是挺严格的

好的了解了， 去一次医院才知道了这些。 谢谢