Manulife 有个InvestReady的投资+保险好吗？

产品还不错，但不建议投资和保险一起买，除非年纪比较轻或预算比较低。可以考虑这个和保险分开购买。

刚刚私信了你并解释了一些，如果有什么疑问可以随时联系我。谢谢

投资链接型保险，大部分人用不好它，所以一般上不建议。

请问为什么要和保险分开买呢？没有保险的话它的条件有什么不同呢？

因为你会发现市场上大部分保险产品基本上是按照目前的年龄计算出一个保额，然后每年交的保费一样。而这种保险和投资在一起的，保险部分在年轻的时候保费会非常便宜，所以大部分钱会用来投资，所以年轻的时候比较划算，但保费会在大约50岁左右每年会有比较大的提升，当你年龄越来越大的时候，保费越来越贵，会吃掉投资回报率，所以解决这种问题的方法就是在保费变贵之前把保险部分取消掉改为纯投资，但因为这种情况要到很多年以后，所以万一你自己忘了，或者中途你换了经纪没和你说，就会导致你投资的钱被保费吃掉，尤其是在保额高的时候显得特别明显。所以我说，如果你要加保险在里面，一是你比较年轻，因为年轻确实划算，二是预算问题，当时只能拿出较少的钱，但又想有保障和投资同时进行。所以楼上也说很多人用不好，用不好就建议不用。

而如果分开购买，没有保险成分在里面，你的钱就完全用来投资，而且送的bonus会比有保险的那种多，适合中长线投资。

我的第一份保险就是跟我经纪入的ILP，等我做了经纪后就发现这个产品不适合做为一个长期的寿险或者重疾险使用，年轻时扣费比较低，等年纪大了 尤其是50岁以后 那个扣费就非常高了，如果不继续交钱，保单里面累计的投资回报很快会给扣完，导致保单断掉。所以我的打算是先暂时留着，太早退保损失太大，过几年找一个好的点给断掉，取出保单里面的钱。给自己做了普通的分红重疾加定期寿险。想拿点高回报就单独做份投资保单，没有保险的charge，也可以分摊房贷的利息。

那个agent介绍是我每年给一个lump sum, 持续10年。从下个月开始就可以拿分红。现在的分红是7%。如果那个fund不好了，可以无限次switch fund. Switch fund和每年的lump sum 都没有sales charge. 10年后卖出也没有sales charge. 如果不卖可以每个月拿分红到99岁。
如果10年内死亡或重大疾病而市场价比买入价低，会还本金加1%，共101%。

大多数说的没有问题，分红是不是7%看选择的基金，有的基金分红高，但本金变化不大，有的基金分红低但本金会涨的比较多一些，这个完全看个人对风险接受能力和喜好来选择，你可以从fund list里面选择任意基金，agent可以给你介绍一些不过最后选择权在你。建议了解不同基金的性质后再做选择。比如我个人比较偏向于分红低或者没分红但是本金涨幅较大的，不同的选择达到的效果也不同。

第二个就是你最后说的death benefit，这个不是指的10年内，是只要你的保单还没有断掉都有。而且不是重大疾病，应该是death和TI，这里的TI指的是绝症，就是医生证明说被保险人还有最多12个月的寿命。可以理赔最少101%你所支付的本金，如果你的账户价值多过101%，那会赔比较高的那个值。所以因为这一点，这个产品也很适合作为一个退休及财富传承计划。

听你这么说你这个应该是没有包含保险内容在里面的。但是感觉那个agent对于产品介绍以及基金方面的介绍没有和你讲太清楚，产品本生是一方面，选择什么样的基金也非常重要。如果你有什么不理解的地方也可以联系我。我之前有私信你我的联系方式。

分红高的基金不一定好，如果基金的收益率低于分红比例，那么会导致本金减少。
投资基金最好自己先学习在自己做，Fundsupermart有很多咨讯可以看，

对于保险公司的ILP，最好多考虑考虑。

楼主也可以看看AXA新出来的产品 AXA Wealth Invest  这个产品有接近100个基金可供选择
https://www.axa.com.sg/our-solut ... s/axa-wealth-invest

主要是要考虑您本人的投资目的和时限及保障需求对比一下再看这个产品是不适合您，每个公司都有这种产品，建议多方咨询一下

绝大部分经纪人推出ILP是因为佣金高，如果想买保险的话，那就只买保险，额外的钱， 那么在来投资，这样也不用受绑定。 不过还是看你自己的喜好

想用CPF投资的话，我可以介绍您AVIVA NAVIGATOR MORNINGSTAR。 换基金无需手续费，一次的sales charge，而且也不高，有专业的人帮您看着。

hi icy.
i super agree on buying separately.
i always encourage and plan for my client separately and individually unless their budget is low and they dun have any protection at all.
by the way our AXA invest plan have huge start up bonus now.

Manulife Investready这个产品有分保障型和投资型两类的，如果是投资型的还是有它的优势的，比如bonus部分可以用来cover部分investment cost，可以免费switch funds。这里的bonus不是指基金本身给的红利，而是Manulife这个平台给的。另外投资型的因为不是以保障为目的，insurance cost的成分是很低的。

除了Manulife, 其他公司也有类似的投资型产品，比如楼上提到的AXA，AXA的平台跟Manulife相比基金选择更多，两间公司给的红利结构也不一样，要具体看楼主的要求，比如想要投资多少年，才能判断这类产品是否合适，以及哪个更合适。

借贴问下，12年买的 Manulife 的Maulink Flex (1)  呢，  这个好么？要继续么　？ 现在还没有持平， 死亡保障10万， 可以不要这个保障 ， 这样比较快赚钱是么？ 这个可以随时换基金吗？ 免费换么 ？想可以尽快赚钱

借贴问下，12年买的 Manulife 的Maulink Flex 1  呢，  这个好么？要继续么　？ 现在还没有持平， 死亡保障10万， 可以不要这个保障 ， 这样比较快赚钱是么？ 这个可以随时换基金吗？ 免费换么 ？想可以尽快赚钱

这是以前的一款ILP，现在已经没有这个产品了，不过我查了一下，这个产品的模式和这个帖子里提到的InvestReady完全不同。

对于Manulink Flexi，这算是一个比较传统的ILP，持平的时间会比较久，因为这个产品前期真正投入的钱比较少，从第四年开始才会投入超过你本金的钱，所以这种类型的产品需要持有比较长的时间，几年时间是比较难回本的。降低保额，保费可以少交一些，多一些钱投在基金，不过如果其实年纪不大其实保费扣除的不多，我觉得更主要的取决于你选择的基金的表现。基金可以随时转换，没有额外费用。

产品方面，比较于新的产品肯定是有局限性的，因为以前的产品可以选择的基金相对较少。至于要不要继续我现在也没有办法给你肯定的回答，因为我也不清楚现在你的投资情况。如果你想要看看你现在的基金是否合适，或者是否继续我们可以约个时间探讨一下。我稍后私信你我的联系方式，如果你有兴趣我们可以约一下。