最近打算买齐各种需要的保险，一个困扰的问题是不知道将来是否会继续留在这，目前还在申请pr中。打算先买whole life加上可以cover重病，还有可能住院的保险。不知道哪几家保险可以不同国家之间transfer，所谓transfer，我的理解是当搬到另外一个国家后：
1. benefit可以在另外一个国家继续享受
2. 像whole life这种可以在另外一个国家继续交
3. 有些guarantee renew的也可以继续renew
总之就像在原来的国家一样继续。。。不知道现在保险公司有没有这样子的？
谢谢！！！
4 条回复
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#1
其实你要的每种都可以医疗保单: cigna这种本来就以美元计价的保单是可以全球都保并带着的。但每年3000-4000美元的保费或许你要好好考虑下。而政府推广的shield计划一年几百块用CPF的那份失去本地身份是不可以续保的。
意外: 同上, 可转移到其他国家的一般比较贵。
人寿大病保单, 这个通常就不随居住地而影响保障, 但注意的是保费依然需要交到新加坡且索赔是通过新加坡保险公司赔付。
btw, 实在不确定会在本地长期居住, 又在乎保障科先考虑5年临时的term医疗保单: cigna这种本来就以美元计价的保单是可以全球都保并带着的。但每年3000-4000美元的保费或许你要好好考虑下。而政府推广的shield计划一年几百块用CPF的那份失去本地身份是不可以续保的。
意外: 同上, 可转移到其他国家的一般比较贵。
人寿大病保单, 这个通常就不随居住地而影响保障, 但注意的是保费依然需要交到新加坡且索赔是通过新加坡保险公司赔付。
btw, 实在不确定会在本地长期居住, 又在乎保障科先考虑5年临时的term -
#2
恕我孤陋寡闻，so far 没听说过满足楼主期望的 transfer 形式。Whole Life 产品只有第一点是满足的 —— Benefit 可以在另外一个国家继续享受。
通常一个保险公司在某个国家开展业务，那具体产品都是保险精算部门根据这个国家的情况算出来的，人群 base 是这个国家（或特定区域）的统计数据。而公司经营，核算也都是需要符合当地政权企业与会计相关法律的，而一个国家的法律，和另一个国家的很可能不同。
举个简单的例子，假设你在新加坡买了 AIA whole life with CI 保单，就算离开了新加坡去了上海，保单会继续生效。你交保费，需要交给新加坡 AIA，而不能交给上海 AIA。如果发生 claim 或者 surrender，通常人不需要过来，但支票是新加坡 AIA 发给你的支票（可以寄去你上海的地址）。货币币种就是你购买保单的币种，而不是人民币。Whole Life 产品只有第一点是满足的 —— Benefit 可以在另外一个国家继续享受。
通常一个保险公司在某个国家开展业务，那具体产品都是保险精算部门根据这个国家的情况算出来的，人群 base 是这个国家（或特定区域）的统计数据。而公司经营，核算也都是需要符合当地政权企业与会计相关法律的，而一个国家的法律，和另一个国家的很可能不同。
举个简单的例子，假设你在新加坡买了 AIA whole life with CI 保单，就算离开了新加坡去了上海，保单会继续生效。你交保费，需要交给新加坡 AIA，而不能交给上海 AIA。如果发生 claim 或者 surrender，通常人不需要过来，但支票是新加坡 AIA 发给你的支票（可以寄去你上海的地址）。货币币种就是你购买保单的币种，而不是人民币。 -
#3
貌似没有能完全满足楼主的要求1. whole life 倒是可以全球受保，但交费和报销都要是在买入国家。
2.住院保险有两个选择
A.昂贵的环球保单
B. 大东方的TOTAL HEALTH PLUS RIDE. 可是前提是保有PR身份或是新公民，否则离境180天作废1. whole life 倒是可以全球受保，但交费和报销都要是在买入国家。
2.住院保险有两个选择
A.昂贵的环球保单
B. 大东方的TOTAL HEALTH PLUS RIDE. 可是前提是保有PR身份或是新公民，否则离境180天作废 -
#4
现在连apple care plus都不能全球联保保险中很重要的一个因素就是territorial risk。
简单的说，在中国生活的一个正常人，他生病和死亡的概率会高于在新加坡生活的类似的正常人。当risk高的时候，保费就会升高。
所以这就是保险不能transfer首个理由。再次，不同国家的保险公司都是各自的主体，就算都属于AIA group, 法律上他们是不同的公司。所以就算你在新加坡的AIA买了人寿保险，但在国内出事需要索赔的时候，中国的AIA是不会协助或者受理你的case
锁定和可预见的保费，上面几位都有谈到。
新加坡买的保险，多数都是International的coverage，人寿/医疗/住院/意外/贮蓄。其中需要注意的是住院保险，新加坡的本地100%as charged保费低，基本算是国民福利，唯一的短板就是必须新加坡住院。所以需要国际住院就需要购买更高级的国际住院保险。
其余的只是索赔需要回到新加坡，保障都是全球范围保险中很重要的一个因素就是territorial risk。
简单的说，在中国生活的一个正常人，他生病和死亡的概率会高于在新加坡生活的类似的正常人。当risk高的时候，保费就会升高。
所以这就是保险不能transfer首个理由。再次，不同国家的保险公司都是各自的主体，就算都属于AIA group, 法律上他们是不同的公司。所以就算你在新加坡的AIA买了人寿保险，但在国内出事需要索赔的时候，中国的AIA是不会协助或者受理你的case
锁定和可预见的保费，上面几位都有谈到。
新加坡买的保险，多数都是International的coverage，人寿/医疗/住院/意外/贮蓄。其中需要注意的是住院保险，新加坡的本地100%as charged保费低，基本算是国民福利，唯一的短板就是必须新加坡住院。所以需要国际住院就需要购买更高级的国际住院保险。
其余的只是索赔需要回到新加坡，保障都是全球范围