投资保险

截图发上来吧，投资的东西谨慎为好，特别是本金合同里面是否有提到是到期保证的这点很关键。

这个说法看来是保诚。

什么意思是到期保证？ guarante的部分吗？那个经纪人给我看而已，还没有给我电子版本

一定要注意看到保证部分，不同保单会因为保证部分的差别而有很大不同。

楼主可以发一下是哪个公司的哪种产品吗  买之前一定要看Product Summary

要确认：
1. 是投资还是储蓄。储蓄有保证收益的部分，每年假如公司受益OK的话会以保单上标注的分红率给客户分红；投资一般完全没有保证收益的部分，只是看unit price的涨浮来确定收益

2. 付款年限
3. 弄清楚所说的1.6倍和3.8倍是按什么收益率算出来的

假如有产品名称的话我们可以帮忙分析一下

可以发个产品名称，或者拍个照片贴上来给大家看看。

不管是储蓄保险还是投资保险，都要慎重再慎重。多找几个专业的保险顾问咨询一下，从不同的角度了解清楚，兼听则明啊。

是AXA 的 Optimus. 投资不是储蓄，这个倍数是按8%来算的。值得投资吗？

前几天好像有人问过我这个问题。

这是个基金投资理财保单。

既然是基金投资，干嘛不直接投资基金呢？放在保单里面，会有各种绑定和费用。

原来是我们公司的Optimus啊，我有点弄糊涂了，楼主之前不是说经纪人推荐的是一款储蓄保险啊，可是Optimus是纯基金投资类型，是肯定没有保证部分收入的，把投资当储蓄卖，您的经纪也是厉害了

再来说说那个十年收益1.6，20年收益3.8倍，您还是按照8%的预期收益算的，您可以让经纪把计算过程发给您这样，一般都会有一个Excel表格，输入8%进去就能得出各种收益情况，虽然我自己也买了optimus这个产品，也觉得这个产品很好，可是您经纪给您的10年收益1.6倍，20年3.8倍是得不到这个结果的。

本来我是学金融专业的，为什么不自己去fund supermarket买而选择买optimus，在中长期看来，以同样的回报来算，optimus回报肯定是自己去买基金回报高的，如果有疑问的朋友可以自己去算算。
其一，第一年给的180%的startup bonus能够很好的积累回报
其二，AXA有超过80种基金可供选择，其中包括AI fund，这种类型的基金是不可以以个人投资身份买到的，除非是AI客户
其三 Optimus的前两个费用Account Maintenance Fee & Administration fee是固定的，不随着投资账户余额波动的，所以时间越长账户余额越多，所占比例就越小，收益也就越大。

还有一个最重要的，选什么基金的问题，这个就看楼主自身的金融背景学识了，或者靠经纪推荐，这时候经纪的学历也很重要了。

建议楼主在考虑投资保险前，先做下功课，看看各个保险的实际投资回报是多少，保险公司给客户的肯定是低于实际回报的。

你那个是Participating fund回报，Optimus是投资基金跟公司回报半点关系都没有

那就更不靠谱了，不如直接买股票，基金

麻烦你去看看产品介绍再来讨论

这个180%，只是针对30年的付费保单才有，如果保费付费期短的话，就没有那么高了，比如15年保费期的，Startup Bonus只有90%。

这个多给的钱，不能提现，而是一起投资在保单里的，主要用于抵扣后续保单的各种费用，简单的列一下：
Startup bonus = 6% x Premium Payment Term x First Year Premium。

费用：
1, Account Maintenance Fee
5.2% per year for 30 Year Premium Payment Term, 5.2% x First Year Premium (charged monthly), chargable during premium term (30 years in this example)。
2, Investment Management Fee
1.5% per year x Total Account Value (不是First Year Premium哦), as long as policy in force
3, Policy Admin Fee
$7.5 per month, as long as policy in force.

另外还有Insurance Charge, Early Encashment Charge, etc.

--------------------------------------

关于基金种类，比如这些个AI基金，其他平台基本上也是有的。

----------------------------------------

个人观点，对于投资类的保险，还是持保留意见。建议客户详细计算各种费用和收益，比较市场上的其他投资项目，谨慎选择。

一般都是客户都是买30年的保单的，至今我还没买过其他年限的，因为大家就是为了这个180%的startup bonus才买的optimus, 国内跑来买几十万上百万Optimus的人大有人在

Insurance Charge是在客户选择Enhance Death Benefit才会有的，选Basic时候是没有任何insurance charge的，我也没选过enhance，Early Encashment Charge = Minimum Account Value 只有在想要取消保单时候才会有，对于optimus是没有人会傻到取消保单的，超过Minimum Account Value的钱都可以取出来，MAV就放在账户里面赚利息咯

按照每个月投入800来算，如果吧30年所有的Account Maintenance Fee和Policy Admin Fee加起来是17,676，startup bonus加起来时17,280，而且optimus 基金之间相互转换是不收取任何费用的，这部分可以对比银行 fund supermarket

至于AI基金的问题，其他平台是不是有我还真没研究过，您可以举例说明一下

个人观点，楼主确实可以对比下各个渠道的投资，个人对Optimus还是很有信心的。

请把这个Investment Management Fee 算一下

2, Investment Management Fee
1.5% per year x Total Account Value (不是First Year Premium哦), as long as policy in force

1.5%的 Account Value，那麻烦你算一下，用多给的180%startup bonus能多赚多少钱呢，难道AXA是一年吧30年前两个费用一起收取的嘛

这么好好的计算charge，还不如选一个好的基金，顺便您可以去查查银行转换基金收取多少费用lol

1.5%的 Account Value， 用你的例子，按基金30年回报为0计算， 30年共缴纳66960。
另外你也可能知道，online 平台 unit trust 销售，转换费用都是0

大哥，按照基金30年回报30年为0算， 每个月放800, 30年一共交58993.17.我知道您想表达这个1.5%费用每年多，可是我想强调的是用这个optimus产品您的收益也会变多，而且在每年回报越高的情况下，optimus越有利。

首先基金30年回报是0意味着什么，就拿pioneer us fundamental growth来说，那些Apple google Amazon早就倒闭了，
https://www.axa.com.sg/axalife/a ... /PUSF-factsheet.pdf

要不再来看看这个UOB的bond
https://www.axa.com.sg/axalife/a ... /UABO-factsheet.pdf

其实这就是一个数学问题，您完全可以假设在同样可以达到的预期回报情况下，算算optimus的回报，然后算算在银行或者fund supermarket的回报，对比下，再来讨论这个费用到底高不高，值不值。

你有什么比较好的基金可以介绍吗？因为我本身这方面知识不够才考虑找个平台操作

基金投资，首先要明确自己的风险接受程度，然后以此为基础，构建一个合理的基金组合，既符合自己的风险水平，又可以分散投资降低单一风险。

如果您感兴趣的话，我们可以见面详细讨论，做一个风险评估问卷，然后看怎么搭配基金组合。

"Online平台销售费手续费都为0，所以买到的相同名字基金的收费一定比保险公司买到的基金收费低嘛？”有些平台上买的基金本身收费是写在基金的Fact Sheet里，从收益里减的，默认投资者都懂。在线平台和银行卖的大多数基是for retail investor的，就是给散户随便投的，对投资人资产没有约束，尽管看起来在不同地方买的基金名字可能一样，但里面的等级分级是不一样的。给retail investor个人散户的收费高，给Accredited和机构投资者的收费低。经常逛blackrock，JPMorgan等基金公司网站的人也会知道开始进入时就会让你选你是retail investor还是机构投资者。两种投资者买到的基金收费结构是不一样。同样一个名字的mutual fund有很多分级，比如Class A，Class B，Class I等等。同样的class A还有再分类对retail investor和机构投资者的收费也是不一样的，一般如果不是资产200万新币以上的人在online销售平台上只能买到这些给散户的等级的基金(意味着本身就比机构投资者和Accredited投资者等级的基金收费多交了很多)。而无法用很少的钱买到Class I给机构投资者或给Accredited Investor(资产200万新币或者年收入30万新币的投资者)的等级的基金，或者无法买到class A中给机构投资者收费结构的基金。
买到的基金等级不同有什么区别呢。机构或者Accredited Investor可以买的基金一般是waive很多费用的。本身收费结构等都很少。其他散户等级是什么样的呢？举个例子：Class A的fund一般有5%左右的Front end load，有的还会有asset-based sales charge。这不是平台会告诉你的。而是你买了这个Class分级的基金，它就默认你知道的。会在最详细的那份基金报告里写，也没有有卖基金的人给你看。Class B的fund一般有back load，也有asset-based sales charge. Class C有level load的ongoing fee和更多的asset-bases sales charge等等。


所以并不代表在在线平台买到的基金是没收费的且比保险公司收费少的，保险公司可以和基金公司谈下来，让不是Accredited投资者(没那么多资产)的客户用不多的钱投资到机构投资者/Accredited investor投资者才可以投资到的基金等级上，意味着从基金本身上收费就低了。本身retail investor投到的等级的基金在收费上多出了比机构投资者和Accredited investor的各种费了。你感觉平台没有收手续费，是因为你买的那个基金本身你看到的收益已经收了你额外的费用了。


AXA的optimus计划下面的基金有23种是For机构投资者/Accredited Investo的基金..这些基金的等级分类有的是Class I或者是class abc下institutional investor的收费结构，收费更低。本身基金的收费和给retail investor的基金比已经waive掉很多本身收费了。所以并不是一个基金名字的基金在online基金平台上买的收费比在保险公司买的收费更少，在线平台基金的fact shee里写了收费，投资者不点开不知道，第二个是保险公司相当于和基金公司谈下来给客户机构投资者的买的低收费结构等级基金，保险公司收部分手续费。


选择基金还有很多学问比如什么样的投资者应该买class A，什么样的投资者买class B以及应该买accumulative型还是income型，做完风险类型评估后对里面的很多细节都要仔细考量【欢迎关于retail investor和Accredited investor的基金方面的讨论~OvO