SRS 账户用来投资高增长股票不合适

逻辑很奇怪因为要交税了，所以不要让钱生更多钱，赚的钱对比税9牛1毛，再说了退休了也没别的收入，2万的收入能纳多少税

这个是相对的。如果要买30万债券，70万股票的话， 那么如果SRS钱用来买股票， SRS以外的钱用来买债券，是很不明智地选择。

因为所得税一收，你在SRS 以外的钱买的债券的收益，基本就被抵消了。

不要小看股票基金的增长。 标普过去30年涨了10倍，这还不算股息。 如果你30岁放1.5万进SRS, 买标普，然后不管他到62岁。 那时候这一笔就是15万了。 你可以一次类推，假设从30岁开始放到60岁每年1.5万，年收益率10%的话， 到62岁 SRS 里面有多少钱。 到时候拿出来要交多少所得税。

对比下，30岁到60岁每年1.5万 SRS 固定债券收益2%, 到62岁 SRS 里多少钱。 要交多少税。

SRS 账户只适合高增值人士避税

歪楼一下，SRS可以买什么股票？

假想实验假设30岁到62岁每年往 SRS 里存 1.5万。
投资股票每年8%收益， 到62岁共可以拿到约 2百20万。 分十年取出，每年22万，每年按照规则11万要交个人所得税 6,800.
投资债券每年2%收益，到62岁共拿约70万。10年每年取出7万，3.5万要交个税 375。
如果62岁还有其他收入，那么这个差别将会更大。 SRS 的每年11万有可能要交 25% ，如果其他收入已经达到税务最高栏的话。

如果投资股票的钱来自SRS外，那么需要交税是 0。

确实这样如果能实现年收益10%以上，不要用SRS.
相反，应该用SRS投资低收益低风险的产品。

SRS买不了美股大盘etf的

基金可以的unit trust

感谢分享虽然有娃之后就不需要充srs了 但可以给队友参考！

楼主这个贴说得有理我很多年前就理论证实了

不过有几个点 值得讨论
1。 大部分人没有这个投资能力
2。如果工资不高，用srs 避税没有什么意义。我觉得至少要15%的 稅才有意义
3。 很多人不会工作到62岁，尤其投资能力高的人可能40多岁就不工作了，所以不再用到srs


所以你这个论点不一样适合大部分人。
我这几年srs的回报率还不错

当然如果资产100% 投股票的话那SRS 头股票也是好过投债券。
但是如果有30% 投债券，那么用SRS 里的钱投债券，好过用SRS里的钱投股票。

就是想说这个。因为看到最近很多人问SRS 问题。

如果一直有资金可以投资，并且年龄不是很大的话，其实不需要配置债券的配置债券的目的就是在股市下跌的时候有钱加仓，如果投资者有持续稳定的收入来源可以不断的加仓股票，那还要债券作甚。

你这个结论还是有点怪你举的两个例子是看取钱时税的差别，但真要比较这两个的话显然是比较拿到手的绝对数，所以仍然是8%的回报率好过2%。

对于这个话题，应该是去比较取款时给的税与SRS存钱时省的税，这个每个人的情况不一样，没法一概而论，需要自己大概去算一算，会受投资年限与回报率的很大影响。

网上说SRS可以买D07和S27啊

同意的。其实SRS 钱主要就是，放在里面年限很久，所以投入股票的话，收益在30年后可能会出人意料的高。到时候再想到要避税，就来不及了。 楼上的假想实验，即使就从30岁放到40岁，每年8%。 到62岁。也是有1百40万拿出来。 40岁不工作的人，还是很少的。 从30岁放到50岁，那么到62岁就1百90万了。 这个还是按照比较保守的8%年收益算的，也只是按照每年1.5万SRS，实际更高。

主要的意思，是不要小看这个 SRS 钱拿出来40万以上还是要交税的。

我的意思其实就是如果你有债券配置的话，就用SRS 里的钱去配置。

如果你SRS 买了 8% 收益的股票， 而 SRS 外的钱配置了 2% 的债券，那么就可能到62岁白白多交很多税。

如果 100% 资产配置都是股票，那当然 SRS 也投股票。没错。

但是几十年后就退休了

工作收入为0

而SRS的钱可以分成十几年往外拿的

算好了每年拿的不超过扣税收入就行

SRS 对于快到62岁的人也有意义不过那个时候里面的钱投什么都无所谓了。主要就是避税，然后3-5年后就可以全款拿出来。比如55岁开始放SRS。

上面假想实验就是这么算的。SRS 拿出来的钱50% 要收个税。 理论上每年拿4万，分10年拿完，就不用交税。 就是 SRS 余额在62岁不可以超过40万。

按照上面假想实验，每年交1.5万，年收益8%的话，从30岁交到33岁，那么62岁的时候，余额就有49万了。

所以我的主要意思是， SRS 40万其实很容易达到，因为投资时间拉得超长。所以最后交税是大概率，如果投股票的话。 这时候如果配置还需要有债券，那么用SRS 买债券要比用SRS买股票好。

大部分人拿不到8%年化收益的大部分人也没有三十出头就开始用SRS
一般操作大概可以是40岁以前用CPF，40岁后用SRS买点ETF、DBS、REITs之类的，万一投资效益很好那就停几年别存SRS了，这个可以很灵活的

近10年的股票表现确实让推荐 不需要债券配置 的理由多了很多。 但是从我这种小白的出发点，或者从很多被股票伤害过的资深投资人的出发点，还有如果已经40多岁的人来看，20%到30%债券还是必要的。

是这样的。股票基金 在20年到30年的时间段上，8% 的年化收益还是可期待的。 如果 SRS 买了收益好的产品一下到了40万，那么就少了一个避税的渠道了。

当然，如果本来就100% 资产配置是股票，那确实要包括SRS。 但是如果 SRS 以外的钱买了债券型基金， SRS 里的钱买了高增长股票基金，那么就有可能到62岁吃 税务局的亏。

你居然同意楼主的说法。。。srs里面就应该去投资高风险高回报的
因为时间线可以拉很长，
到了55岁之后，
就开始卖掉高风险资产转成低风险的为退休做准备。

因为避免多交税而不愿意多赚钱的想法实在不能理解。

当你的portflio 够大比如几个米
用工资补仓 没有多大的意义，激不起几个水花。

另外危机是债券可能比股票还惨，因为根本没有流动性
covid三月份 有些债券跌得找不到妈了

我帖子的意思你没有看明白。

假设 100块你给客户的建议配置是 30块债券， 70块股票。 那么如果你建议会有所得税的 SRS投资股票，而不用交增值税的 cash 投资债券的话， 那么这个建议是不明智的。

你讲的建议，在100% 资产都投资股票和高风险高回报的产品的情况下， 完全正确。 但是一般建议，还是要有长期债券配置的。 而每年1.5万左右，对于高收入人群来说，正好差不多是个配置到债券的好数额。

SRS 外面的钱同样可以时间拉很长。 当然，我的假设是能够用到 SRS 来避税的人， SRS 外面的长期资产配置要比SRS 里面的多得多。

SRS 里面的钱，除了要交所得税，和 SRS 外面的长期资产配置，没有区别吧。

鸡精也是有有毒的你实操一下就知道对大部分人而言8%很难
首先要买对标的，其次要有纪律，这两点就干翻90%的人了
低风险配置是需要有一定比例，但资金量不大的话CPF就足够当作低风险配置了

SRS取钱时的税确实需要考虑，但刚开始头几年的投资标的没必要给太多限制，每过几年复盘看看需不需要调整呗

哈哈我的意思是说如果很年轻就交srs，而且回报高，确实到时候要交一大笔税。我曾经研究过，一个是不享受扣税，同样的钱投资，算出现在的pv。跟 扣税后投资，然后62岁分10年取出，扣税后 算出今天的pv。 总结就是如果你投资能力强，就别惦记srs了。

我现在的做法是不怎么交srs，我宁愿给政府交税，也不愿意交管理费托管费审计费之类的给基金经理等（因为srs我只会投资基金，不做个股）。50万的srs 一年1万左右的管理费，给国家不香吗。我每年给一点srs，就是marginal tax 扣掉税。

当然是我的做法，每个人的处境不同，我不觉得我说的一定正确，只是我觉得适合我就够了。

你们这些投资了几十年的人居然跟个投资小白且闲的无聊的大妈讨论这个问题，真是蛋疼。。。

外面的现金要买房子 买车 攒学费
每个步骤都要卡时间点反而没办法放开了买买买呀。

对的适合自己的才是最好的
不交srs的币圈大佬也不少
我就是强迫症
想尽量弄到80k的relief又找不到别的好办法才考虑srs

另外楼主在讲风险所以配置了债券，这样风险降低了，你不能直接跟高风险的return来比。毕竟风险不一样。

我不喜欢债券，对于我来说，只要没上杠杆，没有融资，没有借钱，大部分仓位是大盘指数，生活不缺钱，就不算高风险。我不相信大盘能跌90%。 跌个50%社会已经垮台了，那时候政府早就救市了

惊醒了谢谢提醒

小白大妈的前题1.股票年化8%很容易达到？GIC的20年回报也不过年化5%,散户更是七亏二平一赚。谁给一个小白的信心呢？？？要是有人给我保证年化8%，我100%高高兴兴地把收入给政府交税

2.70%股票30%债券谁的标准？投资顾问来忽悠小白的。一个小白上来不是学习，而是大言不惭地给"我中了多多就怎么样"之类的结论，且说人家投资了几十年的人看不懂问题，不是太好笑了吗？

网路上都是来交流的。不同意可以说为啥不同意，随便贬谪别人，不是好习惯。

8%年化收益率作为股票的年化收益率，拉长到30年时间段，已经是很保守了。 不相信你可以去看看各个国家股票指数1990年到现在的涨幅，包括股息的话， 8%是保守的收益。

投资顾问跟你讲，不需要配置债券固定收益， 100% 投股票就好了，那才是忽悠。 因为一般股票基金的管理费高， sales commission也高。 对投资顾问来说，要你用 SRS 钱去 买 singapore savings bond, 那他1分钱也赚不到的。

我的帖子是说，同样投资配置股票和债券，那么SRS 要放债券， Cash 要放股票，而不是相反。 如果你觉得不对，就去算算，然后直接讲。

完全没有必要无端损人。

SRS 外面没有长期投资的话，那就当我什么也没说。

长期投资配置只有 SRS 的话， 配置只有股票没有债券的话，就当我什么都没说哈。:D

SRS 账户用来投资高增长股票不合适理论上，SRS 买股票型基金不划算。 因为拿出来的时候，假设已经不工作没有其他收入，超过4万一年的部分，要交个人所得税。 所以如果你买一个股指基金，比如放30年到62岁，涨了10x 那么到时候拿出来很有可能是要交税的。 SRS 总额超过40万以上就需要交税了。 从30岁开始每年存1.5万到SRS买股票的话，很容易到62岁时，SRS 总额大大超过 40万。

相对来说，SRS 外面的钱投股票，没有增值税和任何税务。 所以如果投资是按照股票70%，债券 30%这样传统的方法的话， 强烈建议 SRS 投低收益的债券， SRS 以外的钱投资 股票型高增长产品。
---
该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2021-11-17 22:00:01。
---
该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2021-11-18 22:00:01。

你现在花一万买个基金或股票，一年后如果有8%回报我就服你，键盘大妈。不然别在这胡扯。

那这样吧你来说说。 我有30万要买债券， 70万要买股票。长期投资，给我女儿的遗产。

我的SRS 里的钱是买 债券合理呢，还是买股票然后 Cash 买债券合理 ？

傻大妈投资要躬行，纸上谈兵没用！

你这问题跟要上月球穿什么颜色的太空服好呢？

没用不重要！怎么上月球才重要！怎么年年达到年化8%才重要！

我们讨论的完全不是一个问题归根到底你觉得长期 股票回报预期 8% 订的太高了是吧 ？ 那 6% 可以了吧。

同样的， 30岁开始 SRS避税，每年 1.5万。 6% 回报，62岁时 差不多1百50万。 超过40万免税上线。 同样要交很多税。 相比下如果这个股票投资用Cash, 则不用交税。
如果本来投资配置就是有债券，有股票的话，那么SRS 买债券， Cash 买股票比较合理。

仅此而已。

还不是害人呢每年交1.5万，年收益8%的话，从30岁交到33岁，那么62岁的时候，余额就有49万了！

新加坡政府GIC怎么那么傻，就假设你的数字是对的，20年才年化6.8%,傻B配啥债券呢？有8%不要？

我理解你的意思了可能你想表达的意思就是如果你的个人财富里有部分钱要拿来投资的话，而且前提条件是债款和股票都要买的情况下，用SRS的钱部分买债券，存款买股票是更好的选择，但对于全部买股票的选手,不管哪里的钱买，财富扣除税拿到手的钱还是最多……其实都没错，每个人资产配置可承担风险不一样

这是躬行啊我自己就是这么做的。 SRS 全部债券。 股票全部 Cash。

和大家分享而已。 逻辑有什么不对的地方，你可以指出。 比如 8% 预期太高，那6%好了。也是一样结论啊。

没有必要叫我傻大妈，我不傻。

政府的数字，超过50%的CPFIS投资者回报达不到CPF OA利息，就是说投资还不如不投。你个小白还回报三十年年化6%。。。

是规避风险需要啊所以我提了，要配置债券，不要只盯着 8% 股票收益预期。整个资产配置收益，大概5%到6%就很合理了。 不明白你在 杠 什么东西。 我只是建议，要债券配置，然后债券配置放在SRS 里比较合理，好过在SRS里放股票然后Cash放债券。

大的主权基金都有资产配置。有些激进点股票70%，有些保守点股票50%。长期收益预期估计也就 5% 就可以了。跑过长期通胀预期。 不明白 我讲的 SRS 和 GIC 有半毛钱关系啊。

不傻现在就选个股票或基金投啊一年后看成绩。我看好你不敢！

不好意思女赵括又给你起绰号了！

你我讨论的本来就是两个问题我的问题是， 同样的资产配置。 SRS 放债券比较好， Cash 买股票没有税收。

你讨论的问题是， 长期个人投资股票可不可达到 8% 回报。 你这个问题和我的是平行 不相交的。 你不必再抬杠了。 因为任何对将来30年的股市预期抬杠，都是无法验证的。 等下我发一个帖子， 股票长期8% 收益预期是不是太高，你再去那里叫我 傻大妈就好了。

这么说吧。我自己是这么做的，SRS 都买了保险公司的债券2%收益。只是上来分享一下。觉得无害。 再说一遍，8%股票年化收益觉得很合理，因为股息本身有1.5%到2%。SRS 里钱如果多出 40万就要开始交税。 每年1.5万本金放25年也就满了。投资股票使得要交税的可能性大大提高。如果62岁还在工作的话，那么交得税会很客观，除非推迟提取SRS。