SRS 账户用来投资高增长股票不合适

应急的钱就不用管了放成现金也没关系，一般半年开销就差不多

我其实也认可SRS不要弄风险太高的东西，毕竟是退休工具之一，退休的那部分规划确实不宜高风险。问题是SRS好像风险也高不到哪儿去啊，小坡的股票不要乱买就好了，银行、REITs、STI ETF都行啊。高风险的是融资、期权那些，带点杠杆。
个人感觉低风险的靠CPF，中风险的用SRS，然后用来投资的现金部分考虑中高风险。

其实说这些都没用，赚到钱才是硬道理，真想抄作业啊。

同意但是以下几点：
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。

2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。

3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。

哈哈看151和153搂真正收入高的有一个孩子八万免税顶限就超过了。。。SRS傻傻扣不了税呀！大妈

每年省下2250的税，在SRS以8%的年化回报经过30年是33万呢楼主说跟62岁之后交的税6万8差不多。。。不是傻是啥？

可以用60万为顶限计算一年取六万
加点房租收入可能需要交税的收入大概四五万
税要交一千来块

现在一年省的税怎么着也有两千多吧，还是划算的

8%过于乐观，我很久前大概算过，好像用的5%，交个十几年SRS没什么大问题。年纪小的话确实没必要用SRS。

楼主的算法是三十年省2250x30=67500的税全部放枕头底下笑喷我了。。。

8万是包括正常的cpf contribution么还是不包括 不包括的话要收入50w吧

用5%回报算买REITS或者NETLINK刚刚好，不会差太远。

对人家小土就是这么豪年入五十w.

哈哈哈哈，也是要买对。。。今年碰到一只不行的，还是亏的

8万是啥都算进去两个娃比较容易满
一个娃得年薪三十往上了

七老八十的时候难道还要为租房出去操心吗？每个月SRS 5千，CPF两千，两口子1万4绰绰有余了吧！

就算有多余的房产老了还是卖掉买REITS舒服。

是的。是我没讲清楚，还是您说得清楚。

我刚才算了30岁开始交每年1.5万，假设税率节省15%。 然后放到SRS股票基金年化8%。那么在62岁时，即使假设其他没有工作收入了，开始取出SRS钱时要交的 个人所得税，完全覆盖之前每年节省下的税的和。差别就是个时间差和钱的时间价值。

Reits要看长期第一年+股息亏都是正常的。还好我的买了SPH...

可以卖掉买EC享受下公民福利

没有啊我提到了时间差 和 time value of money 啦。

现在你终于开始同意 time value of money 有 8% 这么高啦？

呵呵，以其人之道，还治其人之身您自相矛盾，能自圆其说吗？

是的 5%的话少可以交个十几年就是要算好开始交的年纪。 合理避税。

没有自相矛盾啊我确实提到了，数额和之前省的税总和一样，但是有时间差和 time value of money。疏忽了没有详细计算 time value of money 具体是多少。并不是我没有想到啊。

好了，算你都是对了。 看你 怼我也 挺累的。 说实在 我也不知道你 为了啥。 直接上来 就是 “你这个 傻 大妈”。。。 我一个 傻子， 值得您 这么兴师动众么。打搅您了。

请问下为什么SPH？。

不是很多钱的话。。。8%不是很难。。。。。。。

觉得说完会被人打。

当时九月份吉宝以2.099收购SPH但是市价才1.9,有10%的差价可吃。买了之后有人以2.4收购，两个月有20个点吧

没事我顶着被打很久了，暂时还打不到你 哈哈哈。

好像SRS 账户可以用来投资的高增长股票选择有限

recovery story 不超过PORTFOLIO 15%跟他们CFO聊过。不看好。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “当时九月份吉宝以2.099收购SPH”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917939

不是一年一个季度。

如果你发贴是求教的态度，小白这样算对不对？大家指正你，你也听进去了，我何必浪费我的时间算呢？可惜并不是。如果不是我怼你，恐怕现在你还继续跟网友辩论不知道自己错在哪里呢？

不必看好前景，明年初拿钱就对了。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “recovery story 不超过PORTFOLIO 15%”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917944

厉害的对冲基金有一种策略就是这样】
EVENT DRIVEN。
高风险高回报。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “不必看好前景，明年初拿钱就对了。”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917948

求教求讨论啊。 没想到 求到个 劈头盖脸 直接骂人的 。哈哈哈。 也不知道哪里得罪你了。

大家指正 总的来说 就是 股票长期年化收益 8% 不可期。 可以理解啊。 但是市场里也有很多人觉得 股票 8% 年化收益可期啊。 至少可以当作假想试验计算应该 怎么投资。债券放哪里，股票放哪里。 这么简单的一个选择而已。

跟你这种 怼人 不 对事情本生 的 态度， 很不相同啊。 你自己回过头在看看 你自己写的东西吧。
也就是你一个， 扯 到 “傻大妈，从来没买过股票，没买过 SSB". 扯到 各种羞辱。

劝你积攒人品，有时候，人品和投资收益，是 正相关的。 遇到个人就 怼，并不是高回报投资者的气质。 我接触到的懂投资的人，身价多高，姿态都很低。 没有 上来就骂 傻大妈 的。


---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “如果你发贴是求教的态度，小白这样算对不对？”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917947

一个季度 8% 呀。那要比较牛的 hedge fund 可以做到。但是长远看20-30年不太可能。也只有 Renaissance 的 Medallion 做到了。

长远看的话，股票年化8%，债券2-3%。然后总投资 年化 5-6% 也差不多挺好的了。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “不是一年”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917946

bARCLAYS GLOVAL QUITY也做到了LONG ONLY.

资金不大的话，可以的。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “一个季度 8% 呀。”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917951

你可以听下podcast capital allocator

behalvior alpha这些。。

如果有时间的话。

我记得那本书好像芒格写的
一个家庭妇女和一个专业医生谁能更好处理好自己的PORTFOLIO

答案是家庭妇女。。。。时间和精力。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “一个季度 8% 呀。”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917951

骂人是不对但人品啊智商啥的跟投资回报乃至成就可没什么相关性。

特斯拉那个第三大个人股东感觉就有点傻，整了一堆民科理论。国画大师范曾，人品也是有问题。

别人骂你不要去管他/她为啥骂，观点表达完、事情讨论完不就行了，毛主席说得好：他强由他强，清风拂山岗。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “求教”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917950

是的我境界明显不如你高的。 又受你点拨了不是。我还是没记住这个，自己讨厌的人最终会变成自己。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “骂人是不对”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917956

哈哈哈谢谢分享。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “你可以听下”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917954

基本上我还是认为您从来没买过股票，没买过 SSB，纸上谈兵而已。
除非你拿出证据，但凡买过股票的人，都不会像你这样上来三十年年化8%这么狂。


---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “求教”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917950

目前我的SRS里有SSB 20万 （满额）
前几年申请的
今年利息近4000.
明年会更多
省心。

三十年年化8%怎么狂了我就是今天想分享下，看到最近很多人SRS 买东西，因为年底了。写的时候要做个假设股票指数年收益。
于是就看了下 spx, 标普500 1991年到现在年化 8.70% 还不包括股息大概 2.0% (最近低了大概1.30%)。
标普500是最广泛用到的，推算股市投资的 benchmark 了吧。

为啥 8% 会被你觉得狂呢 ？ 你后来自己也说债券也可以轻松达到3%-4%了。 为啥股票期望年化 8% 不对呢？
本来 SRS 就是个买了然后放着不动的东西。 我有朋友SRS买了lionglobal的越南, 现在已经 300%+了，也就才大概7-8年前买的。 当然你讲的，如果投了日本啊，啥的。完全同意啊。 但是长期股票收益 8% 预期真的不高啊。就是买个发达市场全球指数 msci global加股息年化也超过8%了啊，最近30年。

今天讨论了这么多了，还要张口就来，“傻大妈，你就是没买过股票，没有买过 SSB " 。

---
系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “基本上”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14917963

完全同意SSB利息递增的很好的产品。前几年买那非常好。而且 SRS 本来就是避税。 政府设计SSR这个也是 CPF 的延申。所以有规定不然投风险高的很多个股啊啥的。

用 SRS 投高风险的产品：
1. 高回报达成， 取出是交很多税，还不如当初用cash 买。
2. 回报一般，那和 2%-3% 固定收益年化也差不多。
3. 亏很多钱，那62岁用它来补充退休金也落空了。

刚才shaokunlun也帮着一起算了。 每年省2,250的税的话， SRS 投年化 8% 的收益从30岁到62岁得 33 万，但是要交68,000 税。 直接用 cash 投资，交税为0. 把 SRS 让给本来就想投资配置 的固定收益不好么？

楼主你的思路我完全同意曾经做过类似的模拟
然后就现金部分和srs投资的产品对换了一下

不过后来我发现
如果在取SRS的第十年
用SRS的钱买annuity
那么税收是按annuity每年的金额收取
所以可以把那个40万的上限再度拉高很多
当然可以用SRS买的annuity选择不是那么多
这个可以作为你这个分析的一个补充

这个好！感谢也就是安平均寿命算至少到82岁的话。免税部分提高到80万。 如果最后没提取部分可以写遗产受益人，也完全免税 那就完美了。 不然如果提到一半不行了，剩下100万要一次性交个税，那可能更多。 关键退休了还是要健康长寿。我去研究下，谢谢啦！

来支持LZ一下LZ的point挺有参考价值的，按年龄等比配置债券也是经典的操作。不知道为什么有人要强行秀优越感…

交税也是根据个人所得税，如果退休了再拿钱，计划一下完全可以合法避掉很多税我觉得SRS投资真的不错。新加坡是个税务天堂！

谢谢支持

我觉得到了大妈的年纪，可能和年轻气盛时候对待投资不一样。

想着退休了，又想合理避税。也开始偏好固定收益。

是的 希望新加坡一直是避税天堂

我就怕到了62岁有房租收入，再加上如果还有工作收入，拿SRS 出来要交很多税舍不得。

所以想多了一点。 如果可以留遗产不算税最好。

不过 government can tax you even in the grave .. haha　

你可以都买semp marine或者semp corp之类的，就不需要有这个担心了，也许62的时候完全不需要交税了

也许可以给政府提议按照实缴征税把capital gain也算上不太利于国民养老储蓄
srs的鼓励额外养老作用就没有完全体现出来
政府的初衷肯定不是让大家买ssb的
不过我是没有算计这个稅的
毕竟提取时候50%直接给免除了
强制我长期持有 我赚钱了分点出来也是双赢

实际的情况是2013年就开始用srs买股票 现在也没赚多少 惨
楼主不要忘记了 你每年都在存钱进去
成本都平均过了
最初那笔钱才1w多块
不能用总额算30年的
如果市场按照你的理想一直8%
成本也是越来越高
而且就算按照6:4或者7:3 也是要rebalance的啊 股票赚了自然会套现放进债券才能维持比例 反之亦然 股票跌的时候债券套现补股票啊

哈哈哈政府也规定不可以买个股，只可以买点基金啥得。 我觉得政府导向就是让你最好把这个当成 CPF那样固定收益补充退休金。

搜了下 fundsupermart, SRS 可以投得股票型基金有440多只。 过去10年年化超过 8% 的有110多只。超过 10% 的有 80多只。 交很多税还是有机会可能的 哈哈。

计算细节确实如你提醒的已经考虑到了。 30岁到62岁，每年1.5万，收益年率8%。 到62岁时有220万左右，这个是没错的。年收益5%，也有120万。 初衷只是简单讲如果要配债券就配到SRS里面，不要配到SRS外面。

SSB是最近才被允许用 SRS买的，我觉得也是有demand 政府才会允许买。 SSB 再加上最初的15%-20%税节省。基本上 SRS 就变成 2.5%年收益，CPF 的延申了。如果每个公民这样做，我觉得政府一定很开心。并不觉得政府初衷是让大家用SRS去投资高风险的产品，不然也不会有很多投资限制了。

这个税不可以小看，如果投资成功，再加上到时候在62岁的如果还有其他收入 （房租，工资），那么交税可能很可观。 不然就和楼上建议的那样，在第10年72岁的时候做个annuity 延长提款时间。