SRS 账户用来投资高增长股票不合适
Noire2 • • 3467 次浏览理论上，SRS 买股票型基金不划算。 因为拿出来的时候，假设已经不工作没有其他收入，超过4万一年的部分，要交个人所得税。 所以如果你买一个股指基金，比如放30年到62岁，涨了10x 那么到时候拿出来很有可能是要交税的。 SRS 总额超过40万以上就需要交税了。 从30岁开始每年存1.5万到SRS买股票的话，很容易到62岁时，SRS 总额大大超过 40万。
相对来说，SRS 外面的钱投股票，没有增值税和任何税务。 所以如果投资是按照股票70%，债券 30%这样传统的方法的话， 强烈建议 SRS 投低收益的债券， SRS 以外的钱投资 股票型高增长产品。
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#201
可以买卖啊我一直有用SRS买卖各股啊，你和broker设置好链接它的app里面就有SRS和CPF的选择了
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#202
爬到这楼觉得画风忽然变喜感哈哈哈哈
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Noire2 楼主#203
原来是这样。局限于新加坡的股票么？ 谢谢分享那是不用担心交税。STI 真是没啥盼头。哈哈。
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#204
你试试有没有就知道了你说的这过去10年或者30年的数据是今天为定铆的
不是过去每天或者你每一笔投资为定铆的
某一笔买在高点可能刚回本 今天3月买的可能还没回本
你的数据要拉流动的 不能只站在今天回看
再说10年前哪有那么多选择 买STI还在3k多点啊 虽然我没买
市场是波动的 不是刚兑8%…
最简单的办法找张图 你想投的 闭着眼睛指一点 拉到今天 我就不信每个点你都能拉到8%年化 每年top up 你要投至少30次的 后面的也就持有几年 踩在高点上能回本都不错了…
个人经验 每年都是踩在年底top up 而sp500近些年q4都赚了全年回报的大部分 如果闭着眼睛定投 笔笔踩高点… -
Noire2 楼主#205
刚看多了下细则确实去世后也是要交税的。 所以身体健康最重要。去世越早，余额越多，tax tier 越高，交税越多。不好意思，画风偏沉重。
https://www.iras.gov.sg/taxes/individual-income-tax/employees/deductions-for-individuals/special-tax-schemes/tax-on-srs-withdrawal
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If an SRS member passes away, any sum standing in his SRS account shall be deemed to be withdrawn on the date of his death.
SRS members who have not started the 10-year withdrawal period will enjoy the full tax exemption of $400,000.
Otherwise, the exemption amount will be adjusted based on the prior withdrawals made, and the number of years remaining in the 10-year withdrawal period.
50% of any remaining amount of such a full or deemed withdrawal would then be subject to tax i.e. 50% of {full or deemed amount withdrawn on death - [amount exempt from tax or adjusted exemption amount - amount withdrawn on medical/retirement ground in year of full withdrawal/death (capped at $40,000)]} is subject to tax. -
Noire2 楼主#206
有道理我还以为30年时间长度和每年年底定投，会拉出个平均来。 确实踩个别随机的点的话，回报高低差别很大。
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#207
你去试试就知道了回测网站https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults
年化8%，对美股大盘来说，非常合理的期望。不要说过去10年了，就是2000年开始投纳斯达克，连续三年的两位数亏损，但是只要你坚持投下去，很快就从坑里面爬起来了。
定投要是考虑什么高点低点，那就坏事了。套的就是你这种判断高点低点的人。 -
#208
我在SRS刚刚买了收益0.2%的SSB我没有多交税的担心，我觉得年化投资收益有2%我就满意了，毕竟这个不用操心。公寓的房租收益交完税加上各种操心也才3%。
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#209
全款公寓才这么低吧贷款了是加了3倍杠杆的，再差也有7%到10%也是有的……所以还是买房子是首选啊
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#210
贷款要考虑贷款的成本呀现在投资公寓，不考虑房子本身的增值，光是考虑租金的话，每月的租金能cover贷款和物业费就不错了。除非房子小，地点非常好，贷款拉的非常长，否则，每个月你还要倒贴一些进去，现金流为负！
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#211
你可以考虑一下Netlink trust, 架设宽带的公司，每年5%以上分红Singtel, Starhub, m1都靠它。股价基本上没有大起大落，长期比SSB强。
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#212
这个我也有 IPO来的不过我担心
光纤
有一天全岛铺完了 -
Noire2 楼主#213
确实公寓出租收益有限假设：
月租+4,000 （去掉中介费）。 管理费-350。property tax -200。贷款利息部分-1000。
然后再交去20%个人税。就留下了不到2000。 然后首付50万。 收益率大概 4.8%。然后收益率慢慢减少趋向 1.2% 就是全款还完？
假设房子不增值，租金不增加。贷款利息维持。 -
#214
同意是的。我昨天也顺着这个思路计算了一下
很重要的两个指标是每年srs的盈利%和62岁以后分几年去取这个SRS的规划。
不过我自己的另一个思考是，现在省的个税是现在实实在在的，这部分省下来的钱也可以做其他的投资。以后政策会不会变，个税起征点我相信也会调高，30年后是什么情况谁也说不准。不如能省先省 -
Noire2 楼主#215
是的。希望税率不变 然后起征点上调不过这个前40万免税可能是已经订下来的。 说实在30年后的40万真的没多少钱。如果30年以后调到前100万免税，那还差不多。
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#216
每年都有人搬家，换宽带新成立的公司要新宽带，维护的生意就够了，实际上光纤绝大多数早就铺好了。
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#217
你没有算potential capital gain我没操心过出租 中介妹妹很给力
当然收益率确实不高 也是算上各种杂费摊下来3%左右 还是比较满意的
因为本人的理财风格就是我不理财 财不离开我 那些最不折腾的才是收益最高的 -
#218
新加坡3%可以了嗯、中介很重要