SRS 账户用来投资高增长股票不合适

大哥SRS, CPF不能做空的。。。

真要学习的话找一个五星级的平衡基金，股50%债50%那种，研究一下人家投什么股票，什么债券？

不过我1000狮城帮币赌你只是嘴炮，不止没买股票，SSB都没买，哈哈！

讲过了啊如果你觉得投资不需要配置债券，完全可以忽略我讲得所有的话。

如果你觉得投资需要债券，为啥 SSB 不可以呢？ 现在利率是低，但是如果上升到 2.5% 左右呢。 那么你是用 SRS 买还是用 Cash. 我只是建议，用 SRS 买。 SSB outstanding size 现在是 72亿新币，你觉得这些散户投资者各个都是傻子么？

我觉得这些散户里面，一定有人用 Cash 买的 SSB, 然后用SRS 买了股票，我只是指出，这样的作法，如果有，不合理。

赌这些没有意义这么说吧， @Administor, 怎么把 shaokunlun 的 1000 狮城帮币转到我账户下面。

严重点说是自买自卖，操纵股价MAS抓到了会被请去喝茶的。。。

你贴个交易记录再说不迟。

呵呵SRS不能买股票的债券有国债，淡马锡发行的公司债，BBB评级以上的公司债，high yield,组合起来长期3-4%不难，SSB真的是大妈才买的。

有人说空气是黑色的当然不对，不代表你说空气是白色的就对。

SRS 是和现金几乎一样的东西每个月都可以本金赎回，外加持有时期的利息。

这个属性，是其他债券没有的。 而且最小投资头寸小，也是方便散户。 国债公司债都没有这一属性，利率升高必然价格降低。 high yield 遇上个会破产的，也是有可能。

怎么这会儿您又说债券收益 3-4% 不难啦 ？ 那怎么股票 8% 就是不可能呢？

所以我说这种赌都没有实际意义

写错了SSB 是和现金一样的东西。

所以srs的钱62岁以后不可以在里面了么？

再重复一遍，不是年化8%不可能是二大妈您达不到，因为您从来没买过，也不敢买。

我还以为阻止大家放钱在srs里面的原因是因为srs 不可以选择qqq 之类的

62岁后可以分十年取出，税最少你要是永远不取，等变遗产吗？投资SRS不就为了老了享受吗？

这个有误导性ssb绝对是新加坡人的福利和良心产品。几乎零风险的情况下还有国债的收益和类似现金的活期灵活性。所以每人才只有几万的额度。债券在长期组合中就应该有稳定性和低收益率。市面上的公司债和high yield并不是普通投资者该去碰的。在private bank 或多数brokage 都会被收0.25到1%的手续费，bid offer spread绝对让利与做市商，如果去买所谓保险点的bond etf，每年管理费至少0.4%，收益并不怎么好。新加坡债券都是25万新币，20万美元一个lot. 实际操作上无法每年去rebalance portfolio. 在股灾中,所有公司债都是关联性的，就算是国家主权债等也是无法有效套现的。所以债券要稳，ssb可以算是首选。

理解你的思路如果有人真的需要这样的投资配置，的确还不错。把自己发现的东西分享给大家，赞楼主，虽然我没有这个配置。

比如65岁 没收入取8w， 是不是只要4w 付tax 大概tax 350？ 然后tax rate 是350/80000 大概1.1%？
取到75岁 可以取80w？
不清楚怎么算tax.感觉tax很低的样子

目前有跟楼主契合的地方细节有不同。
契合在于，理解到SRS是一个每年做的动作。放弃暂时的流动性换取未来的 较 低税务。
ANYWAY我对税务一直都没有什么特别的关注。该怎么交怎么交。
只觉得这也是强制性攒钱的一个方法吧。基本是每年每人两万。做了几年。

开始做的时候REITS， DBS， and STI ETF. 后两个都有周期性要小心。

第二个打破这个思维的是。 事实上除了这部分微小资金池，显然自己的个人投资是更大的资金池。 我从来没想过要套现。

只想，有比较大的一个PORTFOLIO . 那DIVIDEND. （这个在新加坡又是比较不需要担心税务的）。

第三， DIVIDEND已经成了末日黄花。觉得十年后就没有了。只能做TOP SLICCING 。拿一定现金回来。

第四， 无风险收益基本是负数，切回有一段时间这样。对于不是我自己，现在入场，基本要熬一阵子了。CASH MIGHT BE REALLY BETTER. 对既得利益的人就算我白说了。
我的意思是，每年回报无风险加6%。 12年可以翻倍。假如把一半套现。一般继续操作。心态是不同的。

第五，债券现在入场做对的概率是比较低的。就算你愿意陪上流动性来换取回报，也。。。 大资金池因为监管各种原因没有办法。个人的话现在这个点还是要看一下。MONEY WONT BURN A HOLE IN UR POCKET.

现在年底S REIT。 还是有点机会的。做一下试试啊。就有感觉了。

我觉得思路还是挺新颖的。有学到。

最后3 7 分开这个。INTELIGGENT INVESTOR 还有MY LITTLE BOOK ON MUTAL FUND 。VANGUARD创始人的书都哦有些。 这个是个开始。以这个开始慢慢调整。看你的CASH FLOW NEEDS , 个人驾驭风险的能力。但请注意写这个书的时候股票的分红还有的， 债券就更别提了。现在这两个已经不知道谁是谁了。

非常同意而且 free embeded option 随时本金赎回。每人限和额度推出时是10万，现在是20万了。 每个月都可以申购。
开始 SRS 不可以买 SSB, 现在也可以了。

感觉有点算错了。但是每年取4万到死的话感觉也不是很多tax

当parking应急存款的地方多好！放银行也是放，利息还几乎可以忽略。要存钱买房，家庭应急金等，那部分不容许有闪失的资金，买成SSB,还算不错的选择。

现金最稳了SSB要一个月才能套现，需要救急的时候，来不及。两不靠，就是给大妈们赚点小钱的产品。

again peter linch 的书写的我觉得还蛮真实的一般人还真应该投资一部分房产。
健康。自己的健康（身心和Physical）
然后考虑金融产品投资。

把这个放进去到最后。我大概也把全家10年后资产的PIE CHART 。画在心里了。
跑步的时候就爱想一想。 要有点动态的思维。 现在到未来十年。。这一路来还会有资金进来，还会有变数。

我觉得新币新加坡市场小金额可以的。整体PE还是低的。货币管的还可以的。 有国际市场信誉。搞一点PASSIVE的。保守的可以的。

规定10年内必须取完。 所以按照税率，是最多4万一年免税，取10年，假设开始取的时候已经全部变现，那么40万以上的话要交税 4万 x 10.

我发帖子的主要目的是，不要小看这个个人所得税。 也不要小看这个30年周期的投资收益。 你现在为了省15% 的税把钱放进去了，到投资成功了，比如年收益 8% 假想实验看前面我算的， 那么到时候要交的税其实也很客观。 就部分抵消了他避税的初衷。 当然前提是你希望要为养老配置一些长期持有债券，和长期持有股票。 那么债券放 SRS 里比较好，好过债券放现金，而 SRS 放股票。

能说说用哪个平台买的吗？手续费怎么样？

另外。。以前6-7 持续回报算不错了。一亿以上的资产现在有人不断量化宽松。 估计6-7 都是泡沫。。。

亏是INEVITABLE了我觉得。好像感觉大家再看什么能够BOUNCE BACK 快一点而已了。

SSB 目前 72亿新币发行了有57亿还正在散户投资者手里拿着。 您别小看了，您所谓 的 傻大妈哦。

日本的 mrs. watanabe 也是一股投资力量哦。

谢谢分享学习到了。

那是两年前利息高的时候最近一年利息低的连大妈买的都很少，只有傻大妈才关注。

OCBC 360, BOC saving account, UOB ONE account等等每个放几万，现金比SSB利息高的多

SRS不是换取未来的较低所得税而是省的现在的税

你老公本地无收入的话就完全没必要存SRS
另外上限就一万五，你说每人两万不是在说SRS吧。。。

避的是high tier tax, 交的是low tier tax, 完全没问题呀。前面楼的人都说了，srs的账户的特殊性，决定了股票债券平衡这一做法，是搞不起来的。
因为，你不可能一些钱在篮子里，一些钱在篮子外面，搞平衡，这个没法弄。

还有，前面楼也都算清楚了，就算真的大赚特赚了，要交的税比起赚到的钱，也是毛毛雨啊。

上面的人说了Endowus平台，OCBC也可以买

没看懂其实你的一亿新币资产绝对可以只是跟着大指数，无需跑赢大盘也可以过得很舒服了。再买几个gcb, 长期还可能跑赢大盘。

就我之前的假想例子来说

避开的，可以算是每年1.5万的15%或20%。

最后要交的是每年11万的个人所得税。

这还是假设投资者其他没有收入了。假如投资者还有工作收入，

那么这11万可能也要交高的income tax tier

那赚到的真正的Gain不能不看了呀。到时候取出来的，算的是总账，到底赚了多少钱，不能只看要交出去的tax.
任何时候，能赚钱当然要赚越多越好了。不能怕交tax, 不赚钱了。

买低风险的债券当然是很不错的投资了。
但是，不能说因为怕交税，就不买高增长的股票了。

本意不是劝大家不要买股票

而是如果本来就有用cash 买债券 而用 SRS 买股票的话。

应该换过来。 因为 SRS 最后还有可能会被收一遍税。

外国人 SRS 限额很高记得每年是3万5左右。

为啥一定要交满30年呢每过几年看情况调整计划不就行了
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊

我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算

她是新加坡护照她老公是PR

这还需要五星级的基金？VTI或者VT，搭配BND或者BNDW, 就齐活了.

我还是无法理解这个伪命题。。。低风险低回报的投资，肯定是用来应急的那部分钱，看重的是流动性，SRS完全没有这个功能。

对于有些人的风险唯一的点在于
未来可能更低。。想要WATCHING PAINTING DRY..也只有债券了。可以加杠杆。

退休时候房租收入。其他收入很可能都超过了。

我觉得对我来说感觉以省税为目标而作决策有点CONTRARIAN.
按照这个意图。那能最大化的是自己的健康了。放空。本分。保持健康。

我很少说自己哪里做对了觉得很笨啊。。

蛮有意思的一个思考我觉得楼主的点应该是：
1. srs的钱做高风险高回报的投资，外面的钱做稳定的
2. 外面的钱做高风险高回报的投资，srs的钱做稳定的
在这两种选择中，可能第二个选择比较好。毕竟SRS如果盈利，相当于盈利的部分取出来的时候也要额外交一个税收，这是不划算的。

我觉得蛮有意思的一个点是，存srs看似每年省了15000的相对应税收，但假如这15000三十年后翻到50000，（年化4%）取出来的时候要交的就是25000（取出来的钱的一半）的税收，反而更多。相当于投资的利润部分也交税了。不过优点是那时可能退休不上班了，对应的个税档会比较低一些

现在有孩子。。八万早就用完了应该是15300？

还是我记错了。我每次就打一个数字。错了就退回了。

其实最近有人这么说把你的话翻译一下
LIQUIDITY BECAME PRICY

你愿意放弃LIQUIDITY。假如真是这样。 还能够兼顾税务蛮好的。

风险是另一个话题。

八万早已封顶的也默默飘过都不用交7000的cpf。。。