请教一个CPF的问题。

这里有一个概念要弄明白，55岁的时候，建立RA账户。
第一步，从SA和OA转钱去RA，转入最多到FRS的数额，SA和OA中剩余的钱，可以随时取出来，也可以留在里面赚利息。
第二步，如果自己有房产，满足一系列条件，可以顶替BRS的数额，RA中超出BRS的部分，也可以随时取出来。当然你可以不使用这个选项，钱还是留在RA里面继续赚利息。


所以这里并不是简单的选择哪个档的，而是根据实际情况，分别从SAOA，或者RA中取钱出来。

我们举几个简单的例子，不考虑Cash Top-up和其他的情况：

2021年的FRS是186K。

1，如果SA+OA总共有200K
第一步，RA会转入186K。OA中剩余14K，可以随时取出来。
第二步，如果房子满足条件，可以顶替BRS数额，RA中超出BRS的部分，即93K，可以取出来。

2，如果SA+OA总共有150K
第一步，RA会转入145K。OA中剩余5K，可以随时取出来。
第二步，如果房子满足条件，RA中超出BRS的部分，即52K，可以取出来。


第一步，SA和OA中剩余的钱，可以随时取出来，也可以留在里面继续赚利息。
第二步，这个关于房子的选项，可以选择使用或者不使用。如果不使用的话，钱会留在RA继续赚利息。如果使用了这个选项，就意味着你就是要把钱拿出来，不是要留在RA里面。

具体到每个人的情况，要比上面的例子复杂一些，因为有比如Cash Top-up，Interests，Grant等内容，可以和CPF查询，或者咨询专业的Certified Financial Planner。

你还是可以留在CPF 的户口赚 不一样户口的利息，只是SA 4%， OA 的话不到4%，随时都可以取出来。 如果你选择转去RA 的话，以后就转不回去了。 有种种的方式可以考虑的

谢谢，这就是我要的答案。

不知道本来SA+OA就超过FRS的话，cash top up的部分是不是55岁以后可以随时取出来。

超出部分随时可取出

好的，谢谢。 那就当定存了

超过FRS的。不管是不是cash top up。都可以随时取出来。

[handshake]
所见略同。

cash 的部分要注意哦，不是全部可以的 但是FRS 是先拿现金top up 的部分，剩余的可以随时拿出来哦

我更关心到了FRS之后，能不能往里面top up cash和OA --> SA/RA的问题。

简单的回复一下：
1，55岁以下，当SA到了FRS之后，就不能再继续RSTU Top Up了，包括Cash和CPF Transfer (OA->SA)。FRS每年都在增加，但是SA还会继续金钱，包括利息和后续每个月的Mandatory Contribution，所以基本上一旦某一年SA达到了FRS之后，就不能继续做RSTU了。

2，55岁的时候，创立RA，从SA和OA中转钱过去，最多转FRS。SA和OA中剩余的钱，可以留在里面，可以随时取出，类似于活期银行账户，也可以转到RA中增加RA的数额。

3，55岁以及以后，可以RSTU到RA，而不是SA，直到RA的Net Balance到达ERS。用CPF Transfer的话， 先转SA的，再转OA的。每年ERS的数额也会增加，所以还可以每年继续Top Up一些到RA。