问个住院保险问题

不需要，自动的

不需要的
这次政府做出调整，都是自动转的。
（保诚的老客户还是100%报销）

这应该是新加坡的保监会定的，两年前我买新保险的时候就最低5%的copay了，而且说旧合同也要慢慢换掉，据说是全保的浪费太严重，是不是需要个人签字就不知道了。
而且今年的保费普涨了很多，我downgrade了一档

加入copay，取消降低病房等级的现金补贴，虽然一些投保早的权益受到影响，但对于社会还是利大于弊的。

减少过度医疗，控制医疗成本，这样也能延缓医疗险的费用成本上涨速度。羊毛终究出在羊身上。

另外，即使这次不强制性，保险公司估计也会大幅拉开全报销和有copay的保费成本，让人主动加入copay的。

对于住院险，作为最重要的基础保障，能终身续保，毕竟有政府的统一框架和强力监管，新加坡政府还是比较尽心尽力，相信政府吧。

需要注意的倒是shield plan之外的医疗险，虽然有些成本不会太高，可以没有医院等级限制，也可以选择没有copay，但持久性不敢保证的。

保费是3部分组成，medishield+保险公司主险+rider

普涨是因为基础的medishield提升了保额，也涨价了。各家保险公司的做法不尽相同，有的涨价，有的保持不变，有的反倒降价，降低了medishield涨价的影响。

如果您愿意，也没有既有健康史，不妨了解一下其他几间保险公司的保单。因为这次变化，毕竟是不可避免。
我有蛮多位客户，跟您的情况类似，找到其他公司顾问以及我这里做了了解，各方面综合对比，也对比了长期保费增长幅度，然后申请了我司的单，或者其他间，或者保留既有的保单。

最简单，就是看合同
医疗保单里面都有一项明确表明你要接受条款条件和保费的变化，而保险公司只需提前XX天通知。每个保险公司所用词有所不同，但大意会类同。

其实那么早发现已经很厉害了，要知道来这个国家后，我接触过的朋友当中，超过一半人是不知道保费是会变的。

交保费10余年，100%的报销还没有享受过，眼看着老了 ，各种病要来了，突然说以后给降到95%，觉得好不公平啊 ，楼上有人说是保监会要求的， 那为什么保诚还有100%报销

特批的原因很简单就是它的100%保单到性价比要远低于95的保单，而且只给既有客户renew.
其他公司觉得这样意义不大.

不需要签名的， 在改变之前会寄信通知

整个新加坡的住院险根据政府的规定都相应的作出了调整， 新客户都会是95%报销，自付封顶在定点医院为$3000/保单年付.

100%，是公司本着维护客户利益出发，同时这次调整，保费没有增加，福利增加蛮多个。

完全不需要担心这个，因为100%的话保费多很多，但是自付5%的部分是3000封顶。
举个例子，如果你的保费多因为100%cover多付300一年，那么你更变后的风险就是3000一年。相当于你花300买了3000的保险。
如果你按你住院险报销比例看看，一般住院险1000+保费是保最少1百万。这个比例明显不合算。这还是保守计算。实际保费会贵不止300

如果担心年龄大了保障不足，可以考虑买一个住院现金补贴的保险来补足这个5%的co-pay。
可参考AXA 新出的保险 AXA Prime care，现金补贴的额度是目前新加坡市场最高的。这个保险的详细保障范围可以在AXA 官网上查看。

保诚100私人保险有必要继续保留吗？感觉年龄增大，这个保费越来越低

1、关于Rider的选项。目前只有保诚保留了2018年前的100%Rider，但co-pay是趋势，不排除以后会通过进一步拉开保费差距，来引导切换到co-pay Rider。
如果预算没问题，可以选择保留的，毕竟物以稀为贵，体验会不一样。

2、关于是否需要降级到政府医院的问题，也是要看个人预算了。年龄大，确实私人医院保费会高很多，但除了考虑就医选择，也要考虑报销额度的问题。
年龄大，容易生病，大病的概率也高。保诚私人医院级别每年报销额度是120万，公立医院则是60万。

3、要降级一个表格就解决，很容易，但万一想升级，则相当于重新投保，需要健康核保。
每个人的健康状况和家庭财务状况都不一样，没有千篇一律的做法，所以需要根据个人需求和预算，仔细权衡下。