比较大东方可以贷款的那个金融房产，和CPF LIFE孰优孰劣

大东方的金融房产可以通过贷款获取更高回报，具有杠杆效应，在当前低息利率环境下放大了收益回报。当然收益和风险是共存的。

CPF life的特点是低风险，收益没有杠杆效应。

具体选择哪个计划，还要看楼主的风险偏好和承受能力。而且选了CPF life,其实还可以拿出一小部分资金做大东方的计划，作为养老补充。

我是大东方保险经纪，楼主如果想更具体聊聊可以私信我。

这里讲的金融房产，通常做的就是一次性缴费的终身储蓄、终身年金险，也有万能险，选择比较多的是分红型年金险，以建立终身的现金流。AIA、GE、Manulife、NTUC、Pru等公司都提供了这类选择，合作银行和产品收益方面有较大差异。

这个金融房产，就是利用保单的保证退保价值到银行做担保，进行保费贷款，一般可以贷到总保费的72%，100万的保单，自己投入28万就好，其他从银行贷。

好处：
1、小投入撬动大资本，实现杠杆理财；每年贷款只还利息，本金在退保或者保单到期时才需偿还；
2、利用保单派发分红比例和贷款利率差，放大收益，按照现在的贷款利率，有的公司每年扣除贷款利息后，派息可达到投入资金的10%左右；
3、与CPF相比，具备灵活性，需要资金时，可以退保，扣除贷款本金，剩余就是自己的；CPF则会按照存储金额，对应发放终身养老金，但没灵活性，想多拿一分钱也困难。

风险主要有：
1、储蓄产品的派息。派息有保证和非保证部分，从历史来看，储蓄保险产品大多数时候都能按照预定投资回报来派发分红，但历史不代表未来；
2、贷款利率是浮动。目前贷款利率确实很低，有上升的可能，不过利率超过派息率的几率非常小。

总体来讲，这个金融房产还是比较有吸引力的。

至于和CPF的比较，两者属于不同类型的方式，CPF是可以让人安心睡觉、稳稳拿到手的终身养老金，收益已经不错了。而这个金融房产则是有很大可能带来更高回报，但也会有一定的风险。有能力的话，两者互为补充会是不错的选择。

建议还是将CPF的目标是储蓄到全额退休存款额度，相当于退休后有一份保底工资，有条件就做下金融房产和其他理财投资类，方式可以多样化，分散风险，给自己补充下现金流。

谢谢详实的分析。

但是这个金融房产跟真实房产比较起来如何呢？
我最近发现，很多永久产权的公寓，价格都是十多年不涨的，有的地方还稍微贬值。本来以为永久产权比99年的更能抵御通货膨胀，从过去十来年看，并非如此。
真实房产，租金回报不高，还要不停的维护，包括空调，电线，家具，这些都是费用和麻烦。

楼主不知道你身份是什么，新加坡的ABSD无疑会增加购房成本，除了买房时候的税费，出租出去还要给仲介费，家具电器时间久了需要维修更换，然后呢property tax出租和自用大不同，然后呢出租的租金还要放在收入里，报税。然后呢，房子尽量不要空置，空置一个月就少了一个月租金。

永久地契听上去很吸引人，没有99年地契时间的限制，所以呢买卖价格已经包含了这部分溢价
。但是租客租屋子时候是不会考虑是否是永久地契的，同等条件，他们会选择看上去更美更新的。而且很多永久地契都是小盘，设施不多。论坛又很多讨论关于永久地契房产, 上面是一些想法供楼主参考。

买房不是不好，买房要看时间点，也要看买哪个房产，以最近情况来看，房租很多时候未必可以cover 每个月的月供。

是的，新加坡真正实现了房住不炒。那些买新楼盘，过几年卖掉赚一笔的操作，一辈子也搞不了几次。买个永久产权等升值的话，也好像希望不大。
租金可以cover贷款，也不见得是好的投资。因为很多时候要想cover贷款，必须把年限拉到75岁。等75岁靠租金还清贷款，都不知道还能享受几年。

Zoom 金融房产讲座
我们团队4月4号下午2点到3点半有一场关于金融房产的zoom讲座，大家感兴趣的私信我哈。

小孩子才做选择题，成年人的全都要

你说的没错。
购买房地产和买金融地产理财计划不矛盾，两个都可以投资。
毕竟投资来讲不要把鸡蛋都放在一个篮子是很好的分散风险的方式。

一个是包赚的（CPF LIFE），一个是会亏的，这么明显还要比吗？
大东方的那个金融房产，如果利率上升会把本金都亏掉的

投资房子好像不挣钱，但是又解释不了为啥大家一直买买买

只能说本地有钱人太多，钱多了没地方放

如果利率上升的话，那个收益率是不是跟着一起上升呢？
不懂啊，谁能解释一下。谢谢

投资房子不赚钱怎么说？

这个用贷款来投资的金融房产，在贷款利率上升后会反噬你的金融房产，让你的投资产生亏损。