家庭成员保险的筹划
charlesdun • • 42381 次浏览请教各位大大
对于夫妇中国籍EP Holder，收入基本为狮城平均值、无房无车无固定资产、有两个宝宝的家庭来说，最好的保险筹划方案是什么？我们的现有大致状况如下：
夫妇现有保险
- 公司提供基本医疗保险，零星看病报销
- AIA Hospitalisation Max
- NTUC Income LUV (Deluxe)
宝宝保险
- AIA Hospitalisation Max
基本考虑
- 必须由保险来保障我们小家庭不能承受的风险
- 未来未必在狮城，所以不希望考虑储蓄或投资型保险
具体问题
- NTUC Income LUV 作为重疾险来准备是否恰当？
- 是否有其他更好的重疾险方案？
- 是否有没有考虑到的其他应该购买的保险？
- 保险金额与家庭收入的比例如何控制比较合理？
非常感谢大家的答疑解惑！
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#1
给楼主一些建议供参考根据楼主家庭的实际情况，不确定是否在新加坡长待
1，住院保障
这个对于家庭成员还是必需投保的，最好附加那个Essential部分，达到100%住院账单的报销。
2，楼主夫妇的重病保障和人寿保障
那个LUV保单，不知道楼主夫妇选择是哪个保单，貌似最多可以保障20万，好处是现在保费便宜，然后随着年龄增长保费也要提高。
20万的保额，如果是重病保障的话，还算可以。对于人寿保障来说的话，就感觉有些不足了。建议楼主考虑一个Term人寿险，保额最好可以达到年收入的10倍吧，原因是万一发生不幸的话，留下10年的收入可以让孩子们成长期间不缺钱。既然不确定是否长期留在新加坡，可以考虑最短投保期限，比如5年或者10年，这样保费会很低。不同的保险公司都有类似的保单产品，建议楼主多接触几位保险顾问，多找几份这样的保单参考一下。
3，还是建议楼主给全家投保一份意外保单，虽然楼主没有提到，可以保障意外造成的医药费用（比如没有严重到住院的情况下），还有意外带来的重大伤害。
（如果万一以后改变主意决定留在这里了，那么到时候再根据实际情况重新规划保障方案。） -
#2
简单回答下- NTUC Income LUV 作为重疾险来准备是否恰当？
这个是短期行为，为什么这么说可以具体看下LUV到40岁之后的保费，特别是如果你们选的是delux计划的话，不过我也理解毕竟现在是EP，没确定定居新加坡前（或者获得绿卡前）这种短期计划是相对更适合你们的。
- 是否有其他更好的重疾险方案？
固定保费和保额持续时间更久点的term比如20年，或者更久重疾保障的保单。
- 是否有没有考虑到的其他应该购买的保险？
人身意外保险，和丧失工作能力的保险（一般在LUV里面会有个最基础的定义，可以额外再考虑下）
- 保险金额与家庭收入的比例如何控制比较合理？
纯粹的保障类保险控制在月收入的5%以内，若考虑的计划有非消费类型的保障类保单控制在月收入的10%左右。 -
charlesdun 楼主#3
感谢“用心聆听”多谢详细的答复，我们选择的是LUV的最高档次的20万新币的保险。正如你所说的，我的确担心如果发生重大疾病或意外丧失劳动能力，对家庭是否还有足够的cover。我会详细研究一下你的建议，非常感谢！
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charlesdun 楼主#4
感谢“X4”的答复非常感谢您的详细答复！
关于“丧失工作能力的保险”，您是否有更具体的推荐？ -
#5
NTUC目前没有该保单供年轻人投保你可以参考下各公司TPD的定义
或者有些公司有专门的保障disability income的保险 比如你医疗保险的公司就有 叫PDC -
#6
关于保丧失工作能力的保险楼上2位关于楼主所提的问题，回答很清楚了。我这里针对保收入的说下我们的保单。
1， 因为疾病或意外导致残疾丧失生活自理能力，可以每月拿赔偿终身。
简介可以参考
https://www.greateasternlife.com/sg/en/personal-insurance/find-the-right-plan/protect-myself-and-my-family/health-protection/lifesecure.html
2. 因为疾病或意外导致无法从事现有工作，可以最高拿月薪70%/每月知道退休年龄。
简介可以参考
https://www.greateasternlife.com/sg/en/personal-insurance/find-the-right-plan/protect-myself-and-my-family/health-protection/pay-assure.html
如需详情，可以私信。