返还房贷时用cpf 和现金有什么好的策略
awksu • • 44071 次浏览还贷可以用cpf 或现金，这是大家都了解的。大部分人都用一部分现金一部分公积金，为的是不让现金流太差，公积金又不会没有存钱。
问题是这个现金和公积金的比率有没有一个好的计算方法得到一个最优解。就是最大化的保证了现金流，同时让公积金同时累积。
举些背景信息。
1，公积金oa 现在打底有2.5%的年利率，比较低的人还可以有3.5%的利率。
2，现在普通的存款利率很低可以忽略不计，只有0.5%左右。但市面上有一下银行还是有高利率的存款账户，比如ocbc ，uob ，boc 等等。举个例子，ocbc普遍大众都能得到2.25%的利息（工资，三个网帐单，信用卡500元）。
这两种基本是无风险的收益，大神投资自然可以有更高的回报，风险也会大一些，不适用大众。
假设有每月2000元的贷款，怎么分配公积金和现金的还款呢？用公积金，损失2.5%或3.5%的公积金利率，（而且卖房了后，还要连本带利还给公积金局，如同2.5%利率的商业贷款）。
用现金，损失2.25%或1.75%的银行利率，现金流比较受影响，而且出现要用钱的时候，手头的现金紧张，（公积金存下来了，不过并不能提高日常生活质量）
大家可以讨论一下。因为考虑因素有点多，个人没想出什么最优解的方法。
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#1
cpf oa还1000 自己账户giro还1000 你懂的
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awksu 楼主#2
不懂。能量化一下得与失么？二是，oa不够1000怎么破？
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#3
那有多少扣多少吧
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awksu 楼主#4
所以就是优先用oa吧？oa不用完不消耗现金？
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#5
都可以啊～任性有钱可以不用oa
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awksu 楼主#6
谢谢。任性有钱都不用贷款。灌水达人
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#7
有的人口头禅你懂的我不懂但是挺醉的
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#8
我觉得看个人情况吧如果生活中有多处会用到现金，比如买了房子要装修，买家具，买电器，这些都会用到现金，这种情况当然是要用OA先还贷款。
过了一段时间以后，手里有点现金了就可以一次过多还一点cash，把贷款的本金减少，这样要还的利息也变少。
另外，想告诉lz，没有什么最优解吧，只有哪一种情况最适合自己，不能什么都要什么都想得到呀，总要有取舍。lz思考的方式应该是我现在能还多少现金，现金不够就要用OA还，而不是反过来考虑我会丢失或者得到多少利息。 -
#9
用CPF OA其实没区别。不管你用多少CPF，卖房后连本带利要还给CPF。
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awksu 楼主#10
谢谢，感觉没有什么特别明显的最优解。
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#11
应该说如果你会投资，回报超过2.5%，那么就多用CPF。不会投资，只会靠存款利息，目前银行利率低于2%，就多用现金。
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awksu 楼主#12
感觉要找一个保证能用3%年回报的还不容易啊投资一般回报都比3%高，但也是有风险要管理的。想找银行那种的，但要有3%的回报，基本不能兼得的。
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awksu 楼主#13
我的意思是不容易。