求教房屋贷款的保险

第一种 Decreasing Term. 保费不变，保额随着贷款慢慢减少，每年几百块吧。
第二种 Level Term. 保费不变，保额不变，每年几百块，比第一种贵个几十块或一百块。

选两种的都有，也不贵。主要保障死亡，残疾，终结性疾病，不含重大疾病。

一般公寓用level term的屋主会多一点，重新做financing的时候也不用担心保额不够贷款要重新买保险的情况

HDB的HPS是强制性的。。除非你有自己的寿险等可以替代。。公寓的不是强制性的。。可以选择term decreasing或者level term。。不过现在选择level term的比较多。。一般作为房贷险的时候不用加入重疾。。保费也不贵

公寓的房贷险不是强制要求的，您如果已经有了人寿保险，且保额和贷款额度在一个数量级的话，再买一个房贷险的意义不是很大。
房贷险主要两种：
1. 定期term life，建议在贷款审批之前买，可帮助批准贷款
2. 抵押Mortgage insurance，建议在贷款批准之后，根据贷款利率配置

那么如果同样保50k的话，是不是人寿是能拿到钱去还房屋贷款，而房屋贷款是直接保险公司和银行之间的事了？保费区别大吗？

最近几天在关注保险的事，发现除了平时知道的几个耳熟能详的保险公司，你们这个公司没听讲过，据说也是大公司？

我这边看到了，就先回复您下：

都是可以自行决定受益人的，跟银行关系不大。

保费的话，decreasing term的房贷险会比level term的人寿便宜个每月十几刀到几十刀不等。

其实最大的区别是一个保额会每年递减。。一个保额一直保持不变。。当然level term会贵一点。。但贵的有限。。三十岁左右保一百万一个月几十块吧。。而且买level term的好处有几个。一是保额不变。。所以哪怕最后一年发生了什么意外。。也是全额赔。。二是收到这笔钱后可以自行选择一次还完房贷还是继续月付，自己可以灵活控制。。decreasing term的好处是保费便宜一点。。但赔的钱也只刚好够付房贷

我是Manulife的子公司Manulife FA,除了Manulife也代理别的公司产品，具体的我已经私信你，就不在这做广告了。Manulife是一间加拿大保险公司，有125年历史了，中文叫宏利，在国内叫中宏，现在在新加坡和DBS合作，不知道你有没有听过。其实新加坡保险都受MAS的严格监管，所以不会像国内一些公司乱来。