退休领年金的保单什么时候买适当？

楼主你好哈，退休计划有很多种，不知您今年贵庚？

我的话会先存一笔钱万一小的读书会用到，如果比较争气能拿奖学金或自己能贷款，我就把准备的钱挪到退休计划里

小孩目前有一份储蓄保单期满时可以读书用，不过额度不大。因为目前我们有打算每年拿笔钱投资在政府推出的储蓄债卷，
没有锁定期限，又可以拿利息，急用时也不会有罚金。

退休计划就是积累一些钱，退休了用。
那么他跟保险概念就差很多。
很多方式可以考虑，股市，债券，包括房地产信托，还有很多基金。这些都是可以目的。但是各有特点跟风险，所以这个退休基金准备，就要看你的情况。
有一点可以肯定，保险业的退休基金可以全部满足你的需求或者作为部分风险控制的工具使用。

对任何股票基金都不感兴趣，只能说自己没有投资眼光。

如果不想自己操心，可以考虑储蓄保险，退休保险，年金这些方面的东西。
如果考虑流动性，可以考虑政府债券，银行定期。。。。

老百姓通常接触的金融理财产品是银行存款、债券、保险理财、基金、股票或衍生品。股票、基金不感兴趣，能选择的就是债券和保险理财，政府债券虽说比较稳，但回报实在很一般。保险理财的退休计划做到4%左右是可以的，只是流动性比较差，若要满足其他需求就要谨慎考虑。但从规划的角度，退休储蓄是优先于教育储蓄的。

你是怎么买的储蓄债券？年利率多少？跪求楼主提供信息

原则上，是越早买越好。
因为越早买，钱生钱的时间越久，回报就越好。

但实际上，就得考虑自己的实质经济状况了。
一般是建议等现金流稳定，今後不大可能出现额外大开支时，开始做退休储蓄。

个人建议：
　　先开ＳＲＳ，放＄１进去，锁定６２退休年龄。然后留着大概４５～５０左右岁时用。
　　目前就继续买储蓄债卷，或买一些短期（２～５年）的短期储蓄保险。尽量保持流动性。
　　等孩子开始上大学时，在依照孩子有无奖学金来继续安排退休储蓄。
　　那时候大概会是１０到１３年後，那时候还做长期的退休打算。比如储蓄保险，或者投资房地产等等。到时候也可以考虑利用公积金或ＳＲＳ户口做更进一步的规划。但一切都到那个时候再说，暂时就先以短期储蓄为主。
　　总之，就是先以保证流动性为主，等孩子大学毕业，就以稳健的回报为主，这样的规划应该比较合适您一家人。

开个CDP户口，在网上或ATM就可以购买政府发行的储蓄债券，最新即将8月发行的10年期满回报率在2.03%。 具体信息请参考政府网站说明。

http://www.sgs.gov.sg/savingsbonds/Your-SSB/This-months-bond.aspx

退休肯定是越早计划越好越划算 回报大概会在350%-400%左右而且很稳 当然也可以选择风险稍高一些的plan 回报当然也会高。

政府推出的储蓄债券利息太低，而且不像你说的没有锁定期，是有期限的，如果提前取出就拿不到高利息。
根据楼主的风险承受能力，建议投资债券基金，风险小，收益稳定，无锁定期。

比较不一样的意见。
我看了SRS是政府推出的辅助退休计划，但是存入里面的钱不能提出，
必须等到62岁，利息少，以后提钱出来还要交一半的税（提4万交2万的税），
除了存入的钱可用来在那一年扣税以外，没啥好处。

保险公司都会有这种2～5年的储蓄保单（2～5年即满期可以拿钱的）吗？具体是怎样的？红利大概会多少？

然后想要小白的问一句，政府之前推出的储蓄债卷，如果想要套现要怎么做？
直接卖回给银行？（我从ATM机上买的啊）

请看http://www.zaobao.com.sg/special/zbo/others/story20150722-505842

可以随时买卖，无本金受损风险，提前取没有罚金的意思。
当然放越久利息越高。

可以介绍一下你提到的短期储蓄保单吗？

扣税本身就是好处，少缴税就等于回报率。^^
而基本上退休年龄每几年都会增加，但SRS的退休年龄是锁定在开始储蓄的退休年龄。
所以先开始放＄１，就能锁定在今天的６２岁。

而SRS的钱在退休年龄是能分十年提出来的。
假设说，SRS中有４０万，分１０年提出来，是每年４万。
而４万，就等于每年需要缴等于２万收入的税。
但目前新加坡的税率，头２万的收入是免税的。
故此，在没有其他收入的前提下，SRS提出来的钱，不是超低岁就是免岁了。

假设一个人，一年赚６万，那从４万到６万这之间的收入，是需要缴１１％税的。
如果把２万存入ＳＲＳ，就暂时不必缴税了。而之后提出来时，只要每年不提出超过４万，那就不必缴税。
所以说，只要规划得好，用ＳＲＳ基本可以省下一大笔所得税。

http://www.sgs.gov.sg/savingsbonds/Your-SSB/How-to-redeem.aspx
新加坡储蓄债卷，用ＡＴＭ就应该可以卖掉了。

楼主是说cpf life吗？。。。

我觉得从现在开始定期投资纳斯达克或者sp500指数基金，长期回报根据历史来看能够达到年化收益率10%。

35岁真的是很好的开始计划退休的年龄 如果楼主需要就留个邮箱吧

把钱top up在CPF同样能够省税，还有利息。
能开始取钱的时间也和SRS一样，会不会比较好？

先生有考虑每年top up一笔钱在太太的cpf里面。

你的意思目前先开个SRS的户口，等到10+年后经济较宽裕时才开始在里面存钱吗？
而且年龄已经锁定在62岁，不会随着政府的政策而推迟退休（领钱）年龄，是这个意思吗？

现在到底几岁能领cpf，一直换一直换，家里亲戚好像55岁时领了一大笔，
现在目前每个月领年金。

哦，在下为您对比一下：
ＣＰＦ：
　　一放进去了，肯定不能拿出来。
　　就目前来说，５５岁可以提取在Retirement Sum以上的钱。若CPF中的钱没有超过Retirement Sum，就拿不到。
　　然後在法定的退休年龄，比如今年是６２岁，那笔Retirement Sum就会变成一个叫CPF Life的年金计划，慢慢拿到死为止。
　　除非移民放弃永久居民或公民权，否则是不可以一次性把钱全拿出来的。
　　目前放在ＣＰＦ的唯一好处是利息高一点，此外没其他优点。
　　注意：以上的５５岁基本是固定的，但不排除以後修改。
　　法定退休年龄肯定会不断延後。Retirement Sum已计划好，每年肯定会增加。
ＳＲＳ：
　　提取年龄是第一笔钱的法定退休年龄，也就是说，今年只要去开个户口，放一点钱进去，就算只放＄１，也会锁定６２就可以拿钱。不必延迟。
　　若中途有急需可以拿钱出来，只是需要缴税及５％的罚款就能拿出来。

　　故此，您说对了。在下就是建议先开个SRS的户口，等到10＋年后经济较宽裕时才开始在里面存钱。
　　而且年龄已经锁定在６２岁，不会随着政府的政策而推迟退休（领钱）年龄，就是这个意思吗。
　　不过记得至少放＄１进户口中，锁定６２岁退休年龄。

你说的就是问题所在。
存进CPF好像遥遥无期，每几年就推迟拿钱的年龄，提高最低存款余额，
目前离我们退休领钱还要30年，也许到时候已经要到70岁才能拿钱。
所以考虑着，夫妻二人，先生肯定在CPF制度里，太太可以另外规划退休。
也许还是得从保险，债卷这些不带风险的方面着手。

存入SRS的钱如果只是托管在银行，每年只有0.05%的利息，但这个钱如果拿来购买基金或股票的话收益会大大的提高。
目前有很多基金都支持SRS，特别推荐一些比较稳定的债券基金，扣除管理费大概可以拿到2-3%的复利年收益。

对大概４０岁或小孩都上大学的人，ＳＲＳ是个好选项。
但就楼主他们，小孩只有１０岁的情况下，ＳＲＳ还是先开就好。
等孩子长大再开始真正用。

原来还可以拿来投资，大大有什么稳定又可以保本的产品可以介绍一下。谢谢。

SRS 利息只有2-3%。。值得存吗？看到中国人寿有个5年的储蓄保单都比这个高。。

基本上，债卷基金是不错的选择，不像股票基金那样动荡不安。
不过，这是建立在资金周转没问题的前提下。

谢谢你的意见，让我有一个较明确的方向。

基金投资条款上没有保本的，如果要真正意义上保本只能买退休保险，但会锁定到退休年龄。

SRS的目的是省税和养老，和你拿现金买储蓄保险是没有可比性的，而且你说的中国人寿的5年期存款利率就2.25%，不一定比我拿SRS里的钱做基金投资收益高。
而且放进SRS里的钱已经为当年省了2~20%不等的税款。