想问一下各位保险达人，现在新加坡市场是是否有单独的晚期CI产品？还是都只能作为rider加在term上？
这么问是因为算了一下，对CI的保额要大过对term的需求，不知道在那样的情况下怎么投保合适。
22 条回复
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#1
楼主可以参考下AXA的Early Stage Critical Care 以下链接是产品简介，可以先看看了解下 看看是不是楼主想要的
https://www.axa.com.sg/pdf/our_s ... rochure_english.pdf -
brfish 楼主#2
我要的不是early stage啊
只要advanced stage就可以 -
#3
抱歉 我这边只有保障早中晚期重大疾病的保险，也就是刚才跟您发的那个。如果是只保晚期重大疾病的产品，我这边并没有了解到。一般来说在Term类保单里 CI保费的比例占大部分&大约60%。
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#4
这个可以有，是Term保单，一般保障到70岁左右。
如果需要更长的重病保障，还是需要终身人寿或者普通Term人寿附加Rider的方式来做。 -
brfish 楼主#5
我只要到60多
能告诉我一下产品名字吗？或者私信我也可以 -
#6
Prudential 有，已私信你
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#7
CI 保单的设计通常有两种，一种是包含重病早中晚赔付的产品，另外一种是保障晚期重病，但会有附加完全残废和死亡的利益赔偿。单独只保重病晚期的TERM 保单比较少见。
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#8
Aviva有一个MyFamilyCover，可以选择只是保障CI和TPD的。
不过通常遇到的客户都是人寿保障的需求会高过CI的保障需求。 -
brfish 楼主#9
多谢，我去研究一下。
关于CI和term，我的理解是term是为dependent的，CI是给自己的。所以比如夫妻双方中间不工作的那一方，对于term的需求很小，但是CI需求并不小。我理解的对吗？ -
#10
关于MyFamilyCover，你可以发给我你的详细信息，我给你做一份或者几份出来看看。这个保单比较特别，你看能不能自己看明白，然后我可以给你讲解一下。
关于人寿和重病保障，人寿保障基本上是留给家人的，如果单身，或者刚结婚没有孩子的情况下，人寿保障的需求可能不大。如果有孩子以后，为了孩子以后的生活，人寿保障的需求还是蛮高的。
对于重病保障，主要目的是为了代替重病治病的三到五年时间内的收入。治病的钱基本上住院保险都可以搞定了。重病保险赔付的钱，可以用来维持日常生活，以及重病带来的额外医护开销等等。
简单的说是这样，如果想详细的聊聊，怎么可以约个时间面谈。:) -
#11
可以考虑AIA的TCC呀。多次索赔大病保险。对于重视这部分的人很合适吧
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#12
Prudential 有一款专门保重疾的保单，但是是早中晚全保的，我刚刚按30岁做了一下50万保20年的保单，每月200左右保费，我发你资料你先看看吧
专门买重疾的客户其实不多，因为重疾保障一般都有一个survival period，只有survival period之后才能赔出全额的重疾保障，仔细想想其实会有点不安心的 -
#13
刚刚说的这种是一次性赔付的，假如想要多次赔付的也有，但个人感觉多次赔付的不如一次赔付的划算
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#14
你理解的是合理的，但也不能完全这样讲。每个保险的作用不同，人寿保险是一种责任，给父母、配偶和孩子的保障。重疾保险主要是保障病后的收入，一般根据收入或者日常花销两个标准来看，这份保障可以说是给你的，也可以说是给家人的，万一到时候房贷还要还，孩子还要上学怎么办？如果要是关注看病的花销的话，一定首先要考虑医疗保险，最基础最好用的保险。至于买Term还是whole life，也不能简单的说Term的就便宜，要看保障的范围以及保障时间来单独比较。谢谢
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#15
请问基本的医疗保险，每个公司都赔一样的情况下，哪个公司的最好用啊
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#16
医疗保险，最基础最好用的保险，是哪种？
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#17
住院医疗保险有6家公司参与，大项目的保障上都基本相同的。
比如住院期间的病房费用，手术费用，这些费用是所有费用的最大部分，几家住院保险保障内容都是一样的。
不同的地方有一些，比如大部分保单对于入院时间有要求的，基本上都要超过6个小时，有的保单要求12个小时。
还有对于入院前和出院后的相关检查账单的时限问题，有的保单仅限于前后90天，长的可以有前180后365天。
对于女性的怀孕并发症，都有10个月的等待期。
对于先天性疾病，目前除了AIA的保单没有等待期意外，其他的报答都多多少少有等待期，通常是2年，有的在这里两年内有一点点保障。这一部分，对于新生儿有一定的意义。
住院保险的保费，总是会越来越高的，而且分年龄段，会随着我们的年龄增长而增长。所以仅仅比较保费的意义不大。
至于是选择私立医院级别的保单，或者仅仅是政府医院级别的保单，就要根据自己的实际需求和想法决定了。
也不存在某一个保单就是最好的，如果真的这样的话，其他公司不就没生意了吗。这几家保险公司，基本上都靠谱。所以选择一个自己认可的保险公司，更重要是要找一位负责任靠谱的保险顾问帮忙处理投保手续，还有以后可能遇到的索赔手续。 -
#18
非常感谢，可以给我一个报价吗··两个PR,一个31，女，一个33男， 可以保到私人医院的，100% 每年还多少啊
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#19
两人都属于31-40年龄段，基础的MediShield Life保费都是每年310，政府补贴因人而异。下面列出的保费是保险公司额外保障部分，不包含MediShield Life部分。
Aviva - MyShield Plan 1 - $348 Medisave
MyHealthPlus Plan 1 - $499.20 Cash
AIA - HealthShield Gold Max A - $260 Medisave
Max Essential A - $602 Cash
or
Max Essential A Saver - $299 Cash
这个A Saver，对于政府医院或者AIA认可的私立医院医生的费用，可以做到全报。如果是私立医院但不是AIA认可的医生的话，自己需要支付Deductible部分，每年住院账单的头$3500。
NTUC Income - Enhanced IncomeShield Preferred - $300 Medisave
Plus Rider - $362 Cash
这个Plus Rider，报销Deductible和Co-Insurance，这样基本做到全报，另外只有Hospital Cash benefit和Extra Bed benefit。比起上面两个公司的Rider保费便宜，保障内容也少一些。
AXA - AXA Shield Plan A - $272 Medisave
AXA Basic Care Plan A - $322 Cash, 仅报销Deductible和Co-Insurance
+ AXA General Care Plan A - $136 Cash, 包括Daily Hospital Cash Incentive, Taxi Charge, 出院后中医治疗，等等其他内容。
上面四个我可以直接代理，还有两家我不能代理，如果选择他们的话，我只可以介绍人帮你处理。
Prudential - PRUshield A Premier - $235 Medisave
PRUshield Extra A Premier - $518 Cash
这个现金Rider的保费，会根据索赔数额调整来年的保费，就是说如果今年索赔了很多钱，那么明年的保费就会上涨，从1.2倍到3倍不等。然后如果持续健康的话，再一年一年的慢慢降下来。
GE - Supreme Health P Plus - $260 Medisave
Total Health Platinum - $604 Cash
or
Total Health Platinum Select - $260 Cash
这个Platinum Select，类似于AIA的A Saver，可以报销提前授权的安排好的私立医院住院治疗费用，如果没有提前安排的话，自己需要支付Deductible部分，每年住院账单的头$3500。
如果看不明白或者需要进一步详细解释的话，随时联系我。 -
#20
哈哈 下面有经纪回复你了，已经很详细了。在新加坡来讲每家保险公司保的医疗保险没有特别大的区别，至于价格，每年也是都在调整涨价。所以最关键的是找一个比较负责的保险经纪。因为医疗保险索赔可能性和次数最多，所以和保险经纪联系的也最多。谢谢
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#21
回答的很详细，点赞
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#22
单独的重疾保单很少有人买。因为单独的重疾保单都有一个survival period。意味着从诊断出来重疾开始，要存活一定日子才可以获得索赔。。比如重疾单独保单的保额是20万新币保20年。。然后在第17年时，诊断为一个急性一点的重疾，假设survival period是10天。那么从诊断开始比如要存活10天才能去索赔到20万新币的重疾保额。。如果在第8天不幸去世是拿不到赔付的或者拿到很少的赔付，比如1万。。这也就是为什么新加坡大多数的定期重疾保单是附加在定期寿险下面作为附加rider提前赔付的。。这样至少多一种可能性拿到赔付。。防止真的遇到单独买了重疾拿不到赔付的情况。。。其实相同保额的寿险部分和重疾部分比真的很便宜。。
楼主在决定了单独买一个重疾保单时。。。可以看一下自己需不需要cover这个多一种的survival period的问题吧。。