大家都知道SA比OA的利息高1.5%，如果在已经用CPF买过HDB并且不打算卖了再买的。同时自己又不会投资的的情况下，有没有必要把OA的钱转到SA赚利息？
谢谢各位达人指点。
52 条回复
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#1
:)对的对的，刚转了两万从oa到sa.
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#2
不知道有多少兄弟姐妹把OA转到SA的，希望能了解一下利弊
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#3
把oa账户里的钱转到sa账户之前要先明白两个账户各自都有什么用途！oa账户主要是用于买房投资教育等等，利息每年只有2.5%；而sa账户的资金主要用于退休养老等等，不可以用来买房还房贷，利息每年4%。确实sa账户的回报率比较高，但是sa账户的用途被限制的很窄。而且我们可以把oa账户的资金转入sa账户，反之则不可以。所以建议操作之前先仔细考虑下两个账户里各有多少资金，自己未来的规划是什么，要不要买房子，有没有房贷，打算什么时候退休等等。不可为了多出的1.5%的收益而影响以后的家庭规划，从而增加不必要的开支。
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#4
有孩子嗎？ＯＡ也可以用來做孩子的教育費。
若沒有的話，就轉入ＳＡ吧，反正也沒其他用了。 -
#5
除非老人家，年龄接近55岁，不然是非常傻的投资行为。
年轻人有非常多的时候会用到这笔钱，投资，买房，读书都要这笔钱，却为了这点利息放这么久，根本不值得！ -
谷子仁 楼主#6
请问OA支付孩子学费有什么条款吗？都是可以支付那些费用？比如说是否可以支付外国大学的学费？只能用来支付学费，还是可以支付其他比如日常生活费用、辅助学科的费用?研究生，博士等学费也可以支付吗？
谢谢。 -
#7
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#8
非常感谢这位朋友的回复。增长了不少知识和了解，前几天在另外一个论坛上看到有人晒出了SA账户的利息收益，感觉对将来抵达SA最低储蓄额度很有帮助的样子。说起来惭愧，小弟真心不擅长投资，暂时也没有房贷和教育的压力，这1.5%的额外利息貌似都成了我的一个不错的选择 ....汗一个... ...
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#9
没有孩子，（郁闷一下先），房贷也已经还清（原来贷款的时候都是找银行借的，没有用到过CPF），
个人感觉也是没有用到OA的预期，有点“不如让它多涨点利息”的感觉 -
#10
那就全部放到ＳＡ吧。
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谷子仁 楼主#11
How much of the tuition fees can be paid using OA savings?
Your OA savings can be used to pay up to 100% of the tuition fees. However, if you are paying for your relatives’ tuition fees, the percentage of tuition fees that can be paid using your OA savings is:
•10% if your relative(s) is studying at a university or at a foreign specialised institution under the Polytechnic-Foreign Specialised Institution (Poly-FSI) framework;
•25% if your relative(s) is studying at a polytechnic or pursuing a Technical Engineer Diploma (TED) or a Technical Diploma in Culinary Arts at Institute of Technical Education (ITE); or
•50% if your relative(s) is studying at an art college.
To pay the remaining tuition fees, the student can consider the MOE Tuition Fee Loan Scheme, subject to eligibility.
能付的不多 -
#12
part time master 或是 part time phd 的学费能用CPF 吗？
这个是自己先付钱再去CPF 报销？ 还是让学校直接从ＣＰＦ里扣掉？
希望有经验的来解答下～～ -
#13
OA转去SA确实利息高了不少，但是坏处是没有办法再转回OA，所以如果将来真的有再买屋子的情况发生的话这部分钱就不可以用了。
其实会建议楼主开一个OA的投资户口，然后选择比较稳健的投资产品进行投资，目前很多银行或者保险公司都会有这类的产品，要获得4%左右的投资回报并不是一件难事。
另外也可以选择iFAST这类专门的投资公司来进行，有问题的话可以站内联系我呀：） -
#14
"房贷都还清了，估计SA也快到顶限了。无论是OA到SA，还是存入现金，SA的顶限到了，就都不可以了。4％的复利，还是很客观的。
当然，还是先综合考虑未来支出，以及养老规划。
Information
Sorry, your request cannot be processed. Any transfer to the Special Account is subject to a ceiling of $166,000.00. As your Special Account balance (including the amount used for investment) has exceeded this $166,000.00, you cannot make the transfer. -
#15
SA到顶以后有个问题，那政府还强制员工和雇主往里面放钱吗？ 还是说正常工资的的那部分cpf还可以放进去，只是不能自由往里面top up了
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#16
SA到顶，不影响雇主和员工的CPF，还是正常每月扣钱进账。但是转账和TOP现金，不可以。TOP现金，咨询过CPF的工作人员；转账，刚才试的，出现的提示信息。
当初转账的考量，留在OA里面投资，一般基金不会超过4％，其它受益高的，风险也高。即使10％，扣除SA的4％，只有6％。而且，SA的4％是每年保证的，其它项目未必。 -
#17
还有一个考虑是每年的top-up
转到SA以后算进minimum sum，所以存在原先可以top-up的变成不可以了，或者将来可以top-up的年份变少，那里省的税就不知这1.5%的利息了。 -
#18
膜拜一下大神都已经充满了SA，我的还差一大截.... 即使算上每年可以top up 7000，也还得好几年才能充满，还得奋斗啊
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#19
每年的top up只能7000，现在存进去几万开始拿1.5% 比起损失的预期几年后的抵税额度还是要划算的....
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#20
如果从有CPF就把OA转到SA，本金加利息，很快就到顶限。
问题：OA存款不足，买房首付需现金...... -
#21
假设20%的税率，1.5%的利息要15年才能赶上...
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#22
peace out, 只要你开心... ...
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#23
如果真的需要用钱，那只能先就急再就穷了 :)
这个月好几件大事，贷款，保险，CPF OA转SA，Top Up避税 ... ...还真都是沐浴到大神们的科普才知道应该去做的....真心感谢万能的网络... -
#24
TOP up 7000减税有什么条件吗？我现在在用CPF 还房贷，如果能top up 钱进去还房贷还可以省税。。。。。谢了
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#25
还有一个问题，把OA钱全部转到SA，55岁超过最低要求(minimum sum)的钱还可以取出来吗？再谢。有点担心转到SA后，55岁以后就不能取了
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#26
我的理解是满55岁时，cpf 满足cpf life 最低要求（$83000, 2017年及名下有房产）之外的钱，不管是在 OA 还是 SA， 都可以全部提出来。你把 OA 的钱转入 SA 只是享受较高利率，并不影响55岁后提现。
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#27
明白了，谢谢。所以如果OA账号的钱用不上的话，还是转到SA账号比较划算。。。
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#28
topup cpf 的钱都是进入 sp？
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#29
这么看来 topup cpf 比开通 srs 好啊
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#30
明天还清贷款就去top up 7000去
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#31
如何做？买股票，基金吗？
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#32
哈哈， 已尽转7000到SA ， 要3-5个工作日。今天只能拿1半的利息， 大家要转的话，今早转吧
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#33
网上查来查去，还是不确定。请大侠帮忙看看这是不是真的，谢了
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#34
对非自雇人士来说，用现金top up只有进SA才减税（给自己限前七千，给没工作的老婆也有另外七千），进了SA不能用来还贷。还有一种top up是平均进入三个账号（OA，SA，MA），但是这种不能扣税。结论：不可能既还房贷又扣税。
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#35
是的。但是有一个前提，这里的83000不含自己现金top up进去SA省税的部分。
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#36
谢谢你的回复。如果是二套房，只有多于minimum sum (OA+SA) 的才能还房贷。如果top up 7000到SA , 这样更多的OA钱可以拿来还貸了？还是这种top up 省税的钱根本就不算到minimum sum 里，只有62岁以上才可以拿出来？ 谢谢
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#37
第一个问题，关于多出一些OA还房贷，理论上说是对的，CPF网站上没说自己topup的现金不计入考虑（不过也要同时考虑到这么做也少了7000现金来还贷款和以后这7000一定会进入RA的事情）。
但是如果是说55提取cpf现金的话，这部分现金topup是不计入basic retirement sum 83000 的 （以房产抵押一半full retirement sum取现的情况).
62岁取钱是指CPF LIFE每月领取退休金？现在的规定是65岁才开始。是的，7000一定会变成RA的一部分，永远不能直接取出来，会变成annuity 每个月发给你（65岁以后）。 -
#38
这位大侠能不能稍微解释一下这句话的意思？我个人的感觉这些top up进去的就都成为SA的一部分了，到了55岁怎么取就按那时候的规则，比如83000加上房屋抵押或者留足16600不抵押房屋。难道我top up进去后的钱还会再分类吗？
这里的83000不含自己现金top up进去SA省税的部分 -
#39
SA退休后要怎么用都是政府说了算啊。 说改就改，MINIMUM SUM都改多少次了。
请问大家怎么能肯定退休后能拿到可以供自己现在生活的数目呢？ -
#40
目前的规则不是。自己topup现金的SA部分会连同利息被reserve起来，后来进入RA（新的账号，只在55岁创建，此时SA还是独立存在的）。如果选择抵押房产+83000这种方式在55岁取现金，这部分钱是不算做83000的一部分的。举例： SA 有120k, 60k是做工的积累，60k自己填补的现金。OA是0。那么55岁可以取的现金是只有5k。CPF网站专门有个地方可以查被reserve了多少钱。
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#41
谢谢大侠的指点，看来我还是看得不够仔细啊。不过如果采用166000这种方式的话，topup的这部分就不分彼此了吧。
比如到55岁的时候，SA里面有200K，50K做工的，150KTopUp的，这种情况下是不是就可以支取200000-161000 = 39000 这样啊 -
#42
不好意思，有点没看懂你的问题...
我的个人感觉，要实现生活品质不变，不能光靠政府的这个CPF退休计划... 这只是一个政府盘算的托底，不出现社会动荡。对于个人简单点来说就是给政府扣下的那个FRS或者BRS+抵押后，自己还得做自己能做的打算。 -
#43
是的。如果选择FRS也就是166K，没这个限制。多余的34K可以立刻取，也可以留在SA慢慢取。也可以每次只取利息，继续留着本金在SA或者OA。
还有两点要注意的是1）FRS大约每年会提高3% 来追上通货膨胀 2）一旦在55岁之前SA就到了这个FRS，就不能继续top up 了，无论用现金还是OA。做工的积累还是会继续进去SA。 -
#44
政府说的答应的数额拿不出，政府就要破产了。应该不会出现这样的事情吧。
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#45
我听说一种说法16600是sa+ma的总和？ 对不对，还是就是sa的顶限？
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#46
我的SA已经过顶限，所以没注意是否是SA+MA.
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#47
分享一下，如果topup现金， 顶限是7000，如果从OA砖，顶限是166000-SA（现在CPF的SA的数额）
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#48
看到现在，觉得这一年先去充个7k去SA account。
如果SA能给到4%的年率，起码好过银行的低利率，另外和有些saving 25年的保险来看，其实也是差不多了。 -
#49
讲真，在新加坡做养老保险不好做。政府的这个SA政策好太多了
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#50
顶限不是7000，是最多7000可以免税，超过的部分不免税。