关于term保险

1. 如果购买5~10年的term保单，到期后renew是否需要体检？或者有被拒保的可能？
不需要体检，如果是5年一renew的没有拒保可能，但如果是level term,就属于重新申请，需underwriting,就有可能某些既有问题不保。

2. 看了comparefirst网站上面term保单，第一个5年，第二个5年...保额都是不一样的，貌似越来越少，每家保险公司都是这样吗？

你看的是贷款保险，是递减的，一般的是保额不变的。

3. 关于term保单可否加重病早初险？
有保早期大病的term,相对于普通的价格贵一些。

1.不需要体检，没有拒保的可能
2. 您看的可能是decreasing term吧，
3. Term保单里面可以加晚期重大疾病，早期重大疾病加在term里面相对较贵，而且没有cash value并不是很划算，一般建议早期重大疾病Whole Life + Term一起配置性价比较高

请教下楼主，为什么会考虑renewable term 而不是term to age， 有什么考虑因素吗？ 举例说同样保障30年来说，每10年的renewable term 加起来的保费肯定是比Term to Age 贵的 谢谢

您看的应该是direct purchase，每5年一renew，renew时根据当时年龄重新定价，因为5年后年龄增长，所以价格也会增长

最便宜的人寿是tokio的，有何缺点？

没看到具体条款不好说，但一定是一分钱一分货的。买保险最重要的是看保障，不是价格。

年初一个65岁的中国籍阿姨找我想买住院保险。GE的住院保险目前外国人只能买私立计划，阿姨的年龄保费很高，我就推荐了某家。她们比较一圈也选了最便宜的某家。某家的经纪推荐的招牌就是公司最大保费最便宜。他们保险3月份生效。结果这几天阿姨身体不适需要做大肠内窥镜（保险生效后才有症状），联系其经纪，居然说住院险不能报销。我陪阿姨去某家店里问，得到的官方答案是有3个月等待期。。。

GE的这种情况肯定是能报销的，住院险除了怀孕和器官移植外其他没有等待期。即使有任何疑问也是经纪和公司沟通，而不是让客户自己想办法。

陪阿姨在店里等时，阿姨感叹：一分钱一分货。

楼上已经回答的不错，我略作补充

最近想买保险，请教各位保险经纪人
关于term保单：
1. 如果购买5~10年的term保单，到期后renew是否需要体检？或者有被拒保的可能？

RENEW之前如果身体发生了状况，就会被拒保。如果长期呆新加坡，不建议5年5年的买，GE倒是有相关产品，但这样保费会比普通定期贵些
2. 看了comparefirst网站上面term保单，第一个5年，第二个5年...保额都是不一样的，貌似越来越少，每家保险公司都是这样吗？
你看的应该是房屋贷款保险。正常保额都一样
3. 关于term保单可否加重病早初险？

[/可以color]

[/最后，不建议DIY买保险。一是不能了解具体的利益和缺陷，二是万一索赔比较麻烦。我已经遇见好几起DIY买旅行险和意外险索赔求助了。color]

第一次听说住院保险有3个月等待期，请问上面提到的到底是哪家公司的什么保单啊？真的是住院保单吗？还是普通重病险？

普通重病保单，才会针对某些疾病，有3个月等待期，这个是标准设置，重病保障保单都有的。

既然你也是保险顾问，那么也应该知道市场上这六家住院保险是没有所谓的3个月等待期的（当然，对于怀孕并发症、活体器官移植，有些还有先天性疾病的等待期除外），上述问题应该要么是信息传递中间出现了某些缺失或者误解，要么是个别保险顾问的不专业所致。直接这样不究其根底的丢出来，反而会引起更多的误解。如果可以更进一步的弄清楚误会发生在什么地方，明确指出来，反而会惠及他人。你觉得呢？

楼主问的应该是Term人寿险，这个要说明，因为Term可以是单纯的人寿险，也可以是单纯的重病或者早中期重病险，也可以是人寿险附加重病Rider。

所以在人寿险的基础上回复楼主的问题：
1. 如果购买5~10年的term保单，到期后renew是否需要体检？或者有被拒保的可能？
==> 要看具体保单，有些保单是可以保证续约的，不需要体检，所以不会被拒保。只是保费会根据续约的年龄重新计算。

2. 看了comparefirst网站上面term保单，第一个5年，第二个5年...保额都是不一样的，貌似越来越少，每家保险公司都是这样吗？
==> 那个网站可以作为参考，只是上面列出的信息其实不算customer-friendly，所以还是建议跟保险理财顾问咨询比较最好。

3. 关于term保单可否加重病早初险？
==> 刚开始提起过，基本上，Term人寿险是可以附加重病以及早中期重病保障的。

1. 如果购买5~10年的term保单，到期后renew是否需要体检？或者有被拒保的可能？不同公司规定不一样，有些合同里没写guaranteed renewable的是有可能被拒保的，反之写了的只是合同到期保费会变化但不会拒绝。

2. 看了comparefirst网站上面term保单，第一个5年，第二个5年...保额都是不一样的，貌似越来越少，每家保险公司都是这样吗？
不是的，你看的减少的属于房贷保险，根据贷款额度逐年下降，比恒定保额保费的定期保险要便宜，所以经常被列在了前排。两种都属于term

3. 关于term保单可否加重病早初险？

这个肯定是可以的，只不过早期大病一般额度要拿捏好，不要让保费成为家庭支出的一个太大的负担。

有店面的保险公司就一家。而且他家号称最便宜。实际上同等档次的并不便宜多少。

我当然知道，但我作为客户身份去咨询，不是去砸场子的。阿姨的经纪说不可报销，那小哥一口咬定有等待期，并问经纪没给解释么。我只好提醒这是住院险，而且这只是小手术，不存在重疾险的等待期。最后小哥同意帮问公司的CLAIM部门。然后阿姨还有其他琐碎问题，一并邮件问了。

阿姨这是特例，因为年龄买私立计划实在太贵了。她女儿也约了保诚和AIA的经纪，后来看不太满意吧。

但正常人买保障类的保险，着重应该在保障，而不是价格。

我儿子小学的意外险，是NTUC的，保费肯定便宜，但印象里有2点是不赔的，一是被别人攻击引起的伤害，二是CCA活动中引起的伤害。这恰恰规避了最大的风险点。还是一句话：一分钱一分货。

您是买的TokioM的Term？

不好意思，我看的有点乱。

所以上面的帖子中提到的“官方答案”，指的是：经纪给的回复？ 还是店里的经纪或者客服（小哥）给的回复？ 还是保险公司官方邮件给的回复？

请原谅我有一点抠字眼，但是既然提到了“官方答案”，就很容易让人信以为真，也容易引起更大的误解。如果是某个人给的回复，不管是经纪还是客服，都有犯错的可能，我们也经常见到这样的例子。



同样的，这里提到“印象里”，而且具体保单的名字没有写清楚，还有就是学校给学生投保的意外险，跟我们自己投保的个人意外险，应该是不同的保单，没有详细保单信息很难区别对待。

如果简单的通读这一段话，比较容易理解为该公司的意外保单保费便宜保障不给力。但是这种理解明显是片面的，或许有其他的个人意外保单的保障内容是比学校给的这个要完善呢？

你觉得是不是这个道理？

我们在这里留言发帖子，会有很多人看到，有的人会仔细了解上下文，有的人就不会。所以我觉得我们留言的时候需要严谨一些，尽量避免由于仓促回复引起的误解。

是的，因为我买的是term，条款简单又没有回报啥的，所以就买了一个最便宜的。但是不知道和aia，prudential那些贵的比有啥缺点？

其实aia 和prudential的并不一定就是贵的，要看年龄段，保额和时间长短

所以您是对比过AXA Prudential AIA所有的Term是吗  是TM agent帮您对比的还是自己见过各个公司的经纪呢   

１：５年和１０年的，幾乎所有公司哦都不必，不會被拒保。
２：不會，每家公司都是可以用同樣保爾續保，只是價格會變鬼。
３：目前大部分公司都可以，但早期重病保到６０歲建議用Term，６０歲以上建議考慮Whole Life。

通过查询comparefirst比较。所以不知道价钱便宜保障是不是不好，但是term的保障大家都一样的（不加重疾）感觉也玩不出什么花样。

理论上我倒是觉得只保death TPD的Term跟哪个保险买都差不多吧 如果说哪家公司会倒闭的可能性估计很小  当然啦 如果您不介意  可以发一下您term的信息  然后各个保险公司可以查查报价  看看真的是不是TM更便宜  谢谢

TERM 的确很简单， 便宜可以考虑直接购买（限40万）， 在价格差不多的情况下，就要考虑公司情况和经纪本身了

其实最好能找保险经纪具体聊聊自己的情况，比如有什么已有保单，今后打算回国还是长期住坡，假如回国，回国后保单如何处理，保险经纪一般会针对不同的情况提供不同的建议