大致情况，单身ep工作，30+女，父母有稳定养老金。
寿险部分主要用来减轻些税务负担，目前受益人就是父母，所以就买最低配的20年够了，将来有孩子的话会考虑追加。
重疾 住院 意外据说都属于消费 索性保费相对便宜。
重疾 住院有比较针对女性疾病的最好。
求推荐产品，经纪谢谢。
另外，找中介买的话会不会理赔的时候不太管？
41 条回复
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#1
买保险当然要找中介，不管的中介应该极少，因不可说完全没有。
保险的先后顺序是住院 意外 和人寿，再次就是各种理财险，含储蓄保险。
住院和意外险是消费险。目前很多保险公司的人寿险涵盖 死亡 绝症 永久残疾和重疾。 也有单纯涵盖死亡的，是最便宜的。 人寿险有保终身的，这个一般有红利，就是会保值增值。有保一段时间的定期的，例如到65岁，如果到65岁没有任何事情，保单停止，无任何价值剩余。终身的一般保费比较贵，定期的会比较便宜。
具体买哪种，建议和经纪面谈，给出自己的预算和要求，经纪会给量身定做的。 -
#2
大东方的住院 意外 和人寿险都有对女性的特殊利益，如果有兴趣，可以私信我。
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#3
基本上保险只能减掉保额７％或保費的１００％的税，封顶是＄５０００一年。
而且意外保险及医疗保险不算哦。
只有人寿保险能扣税（WholeLife或Term都也可以）
https://www.iras.gov.sg/IRASHome ... e-Insurance-Relief/ -
#4
买这类还是要咨询经纪的 已站短楼主联系方式
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#5
请教一下，已经买了大东方的住院保险，保到私人医院的，现在想退到政府医院，直接走CPF，不还现金的，怎么操作呢？，
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#6
一般找保险经纪，签一个downgrade form就可以了，建议您直接跟您的保险经纪说一下就好，很方便。
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mintway0 楼主#7
明白， 已经通过别的手段避掉不少，寿险再有1，2k即可
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mintway0 楼主#8
可否在此简单介绍下？太多中介联系我了，没有时间跟每个人说一遍。。。
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#9
谢谢，小马，再问一下，只买政府医院的，有什么利害关系呢？从前买到私人医院的，100%报销住院费，现在买政府医院的，报销多少？
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#10
联系你的经纪，填张降级的表你签字就行。
如果你的经纪联系不到，可以私信我。 -
#11
找你买住院保险的经纪，正常你应该有他的联系方式。
政府医院和私人医院的区别是：各个保险公司私人医院的配套都是最好的，具体表现在不需要象在公立医院那样排队（有些病对时间要求比较高。有过癌症客户等不及NUH的预约而死掉的）；可以享受最好的医疗和服务，选最好的医生。另外，住政府医院的话，除报销医疗费用外，还有现金补贴。
政府医院的缺点与上面对应。如果买政府医院的话，去私立医院不可全部报销。
个人建议，如果经济没有问题就直接买私立配套。因如果觉得费用是负担时降级很容易，但如果开始买政府医院，后来升级私立医院是需要MEDICAL CHECK的，万一索赔过或有过状况发生，就不可能升级的。
其实，经济情况越好的，万一有事发生，绝不可能屈尊自己的，更看重服务的质量。 换句话说，一样的病，经济情况好的倾向花更多的钱。 -
#12
我就简单给几个例子吧
住院险中对于孕期异常，大东方的偿付11种，这在市面上是最多的，含常见的宫外孕 产前产后出血 胎盘前置 臀围分娩等。这对于需要要孩子的女性来说特别好。
2，意外险中女性比男的高20%的收益。例如意外死亡，一样保额10万，女性会被赔付12万。
人寿款比较复杂一些。
其实不如约个经纪，30分钟就可解释的很清楚了：） -
#13
AXA 的重大疾病保险有针对女性疾病的保障 详情请见图
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#14
敢问您目前有甚麽其他保单吗？
保险应该买自己需要的，而不是只单纯为避税买。
应该按照自己的经济情况和需求来买。 -
#15
楼主对保险的需求已经很明确了，身份未确认之前先考虑一份20年的term人寿重疾，住院医疗，个人意外保险。按照30+的年龄保费每个月应该在$200新币左右。但有一点有中介和没中介的理解，即使有中介，该公司也会提供客服服务，而有个靠谱的中介往往会更方便联系一些
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#16
区别在于假如只买政府医院的话，那么假如到政府医院就医，那么医药费还是可以100%报销，但到私立医院就医就不能全部报了。
说到政府医院与私立医院的区别，就我个人的经验来看哈，政府医院等待时间比较长，很多客户反映他们等了5,6个小时才见到医生 （当然哈，假如症状是那种护士一眼就能看出来特别特别紧急的，他们会给优先）。而私立医院就不用等那么久，通常30分钟不到就可以。另外设施方面，私立医院要好很多，之前有朋友从政府医院儿科调到私立医院，从医生角度他反应说私立医院的服务更贴心一些。但当然了，治疗的方法手段无论政府医院还是私立医院都应该是standardized，差不多的，但可能由于薪水缘故，私立医院可以雇到比较资深的医生。
假如比较在意预算的话，一般疾病治疗我觉得政府医院是没有问题的。但有一点哈，假如万一患者急症发作叫了救护车，那么救护车只会选择最近的有床位的医院，无论政府医院还是私立医院。
这边有一些政府医院的清单，今年7月更新的
Alexandra Hospital
Changi General Hospital
Institute Of Mental Health
Jurong Medical Centre
Khoo Teck Puat Hospital
Kk Women's And Children's Hospital
National Cancer Centre
National Heart Centre Of Singapore
National University Hospital
Ng Teng Fong General Hospital
Singapore General Hospital
Sengkang Health (Hospital)
Tan Tock Seng Hospital
下面是私立医院
Centre For Assisted Reproduction Pte Ltd
Farrer Park Hospital
Fortis Surgical Hospital
Gleneagles Hospital
John Hopkins Singapore International Medical Centre Pte Ltd
Mt Alvernia Hospital
Mt Elizabeth Hospital
Mount Elizabeth Novena Hospital
Parkway East Hospital
Raffles Hospital Pte Ltd
Thomson Medical Centre -
mintway0 楼主#17
其实我写的蛮清楚 没有单纯避税 否则也不会问怎么配置
目前没有 但是也不表示要一次买到完 -
mintway0 楼主#18
我之前也是这么想的 不过这样就没办法扣税了
感觉其实寿险不一定跟着身份来 住院才是吧 这个公司有买
你这样说是因为身份确定了可以用cpf缴费？那万一失业了怎么办？
另外 我发现我说的不太清楚 我想问agent和broker在理赔时候的不同...broker会和agent一样负责理赔吗？ -
mintway0 楼主#19
我把标题改一下 希望各位专家可以在这里讨论一下 给更多人受惠
我就不一一回短信啦 见谅 -
#20
Broker和Agent的差别是Broker办事会慢１～３天，因为信件必需通过多一家公司。
其他没分别。与其在乎Broker和Agent的差别，还不如在乎有没有CFP或ChFC等准证。 -
#21
一次买到完恐怕的确会太吃力。
您应该先考虑一下，这一次主要要保障什么方面吧！
是性命吗？还是重病？或者是残障比较重要？ -
#22
term人寿可以扣税
身份其实更多影响的是你考虑长期计划还是短期计划，对于任何身份在新加坡工作也好，闲职在家也好，适当的保险（特别是医疗保险）是有必要的。
Broker和agent区别在一个是分销商，一个是工厂直销，都是销售岗位，关键是要找到一个称职的口碑好的 -
mintway0 楼主#23
我不看有什么证 有多少理赔经验比较重要
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#24
证件代表专业能和水平，而且假不了。
有多少理赔经验基本没有记录，查不出来。 -
#25
我倒是觉得能不能考证跟这个人的职业道德没有直接关系。
就像说 学霸 == 道德高尚的圣人 一样不合逻辑。 -
#26
职业道德测不出来，能力测得出来。
有证代表至少有能力，而职业道德如何，那得继续考察．
没证代表无论能还是职业道德都无法确认，两个都必需考察。 -
#27
呵呵，我也不觉得会考试等于有能力帮客户做好规划。
我也在考ChFC，还没全部考完，其实要通过那些考试很容易，但是能不能应用到日常工作中完全是另外一回事。
加入这一行这么多年，也见识了各种“人才”，学历很耀眼，考试一次过，但是工作起来一塌糊涂……有时候甚至胡作非为。
当然我并不是说考证完全没用，只是我们不能偏颇的从一个人是否有各种证，来判断这个人的能力。 -
#28
ChFC比CFP容易考多了。
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#29
没考过CFP，不知道难不难。貌似ChFC的都不难，特别是前面几个。
CFP全球有16万，新加坡有1000？ -
#30
有CFP的话，多考三个Module就能拿ChFC了。
有ChFC的，要拿CFP，全部六个Module都得考。
因为ChFC掩盖的范围多一点，但深度没有CFP深入。
其次，CFP的考试比较贵，也有执照年费，ChFC比较便宜，也没年费。 -
#31
Anyway，学以致用才有用。证书有用，更重要的还是人。
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#32
我们去找医师时，会不会要求他有医师执照？
去找律师时，会不会找一个有执照的？ -
#33
哈哈，你这哥们干嘛一直纠结在这个问题呢？我快要凌乱了……
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#34
万事无绝对，是不是？
就算是你给的例子，有医师执照才能当医生，我们也希望找资深大医生，但是只能说资深大医生相对好一些，不能绝对的说资深大医生都是好的呀，资深大医生就一定不会犯错犯法吗？
同理，有律师执照才能做律师，大律师有经验，但是大律师就一定绝对好吗？大律师就不会只考虑赚钱不会犯法吗？
同理，有保险顾问执照就可以做保险顾问，资深顾问有经验，不管是CFP还是ChFC，都仅仅代表他考过了这个考试，有了这个资格，但是能绝对的说他一定不会犯错吗？一定绝对的说他完全靠谱吗？一定绝对的说他完全不会犯法吗？这样的例子也不少吧。
OK，这个话题到此为止，不再有后续回复，钻牛角尖没意思。 -
#35
阁下是错的，所以的确应该就此为止。
在下的对的，所以必需纠正阁下的错误观点，阁下不继续瞎扯了，就能停止了。
保险顾问只代表能解释保险，CFP和ChFC方是国际公认的理财准证。
尤其是CFP。考试本来就不是简单的事，必需有相应的能力方能通过。
有准证和执照代表有能力，有能力不代表有道德也不代表不会犯错。
但至少不会犯没有能力的人所不会犯的低级错误。
除非你会读心术，你怎么知道这个人有没有道德？
道德是看不到到的，准证是看不到的。所以，准证能作为一个最低限度的依据。
有准证未必１００％安全，但没有准证危险肯定更大。
就好比，一个没有ＩＳＯ的产品未必不好，但有ＩＳＯ的产品，确实更令人放心。
由于其他东西，比如道德、经验、处理的理赔等等项目，是无法确认。
所以选择的时候，先找能确认的东西，比如准证，就是一个有效的筛选法。
在很多西方国家，大部分中产阶级以上的人找理财顾问基本是非ＣＦＰ不可的。
就和许多基金经理，基本都会是ＣＦＡ一样。 -
mintway0 楼主#36
楼上二位在我的贴里争论这么久 不如提出一两个符合我需求的方案
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#37
推荐一下：
1.住院保险 ，这个一定要有的，GE在2017年尾前不起家（内部传达）
2.意外保险 GE的女性保额自动增加20%
3.大病人寿，品种较多，需要高保额就选TERM，纯保险，交一年保一年。
或者可选终生保单+TERM
省事的话选加倍保单
具体的建议和不同经纪约谈一下，选一个适合自己的保单组合 -
#38
楼主你好， 我来自axa.
你现在是ep，目前有些保险公司是可以允许你购买 住院保险(多种配套，可以买到私人，也可以买到政府，根据你自己的需求来决定) ，但是 那些没有100%是可以报销的，有些费用是not admission的话，那就不可以报销。
axa premier care 是专门为ep定制的保险，能够保障你的每一分钱，不需要付 deductible and co-insurance(pru aia nutc aviva GE都是需要付额外的cash)， 除此之外，如果受保期没有入住医院，第二年的保费会有10%off，最多可以30%。 -
mintway0 楼主#39
EP如果离开新加坡，没有工作签证了，住院险应该就不能继续了吧？
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#40
是的，没有工作签证，住院险会停掉. 但人寿险不会.强烈建议在本地上人寿险. 新加坡人寿险的性价比远高于中国大陆和香港的. 可以全球索赔. 可以考虑交定期保费保障终身的，人寿险越年轻上越划算.
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#41
寿险就是人寿保险，不管是在哪里，你都有享受这个的保障。 新加坡的寿险会比国内的实在。
重大疾病 可以是单一的保险，也可以是附加在某个保险上面。如果你不能确定会在新加坡待多久，我会建议你选择term，
意外保险的话，每个公司都有，各个都很不错。关于axa的话，除了意外，可以自己添加那些喜欢的附加条件，比如 自己可以选择 意外住院报销费用的上限，意外赔偿数额。
关于住院保险我之前提过，很多公司都有，大多都是shield plan，我觉得不是特别的实惠，而且要付rider的钱。