也来求讨论一个保险的问题，大家有为孩子买教育储蓄类保险？觉得值得买吗？
P莹莹 • • 63286 次浏览住院和意外这两种最基础的保险都买了。保险经纪常常向我推销储蓄类的保险，说孩子将来读书需要用很多钱，现在学费每年都涨，现在就要开始为教育基金储蓄之类的balabala。我有了解过AIA，Prudential和Tokio Marine的。Investment link类的保险我是绝对不考虑的，只讨论纯储蓄类的。我一直都持观望态度，感觉这个怎么算好象都不太划算。我考虑的原因如下：
1，时间太长，10-20年不等，这个期间不能中断钱也不能取出来。主要是考虑在这十几二十年间万一需要用到钱怎么办？要是把钱存在银行，我可以随时取出，最多损失一些利息罢了，本金不会有损失。但这些储蓄保险貌似中断的话就血本无归，即使不是血本无归也会损失很多钱。
2， 回报问题，保险公司给的利息都不是guarantee的，谁知道这10几20年间发生什么事，到最后到期取出来的钱是不是真的有赚啊。这么多年还有通货膨胀的问题，到最后取出来的钱还值钱吗？真的够孩子读大学吗？据说Tokio Marine这10几年来没有减过利息，好象比较信得过，如果要买估计我会买Tokio Marine的。
3， 貌似钱存在银行也不差，例如OCBC 360有3.05%的利息，虽然这个只是暂时的。或者也可考虑余额宝之类的。关键是钱比较灵活，需要时随时可取出，如果有好的投资例如买房之类的也可随时取出。存在银行或余额宝等回报也不差，感觉保险公司这类储蓄保险好象没有太大吸引力。
基于上述原因，我都没有答应保险经纪买储蓄保险。但是他们都时不时来劝说我买，我不知道是不是真的有这种需要，是否要买一份给孩子将来作为教育基金。所以请大家来讨论一下，这类储蓄保险是否值得买呢？
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#52
我也想知道，哈哈30万保额，保重病早中晚期的保费只有1-2千/年的 whole life保单！30万保额，保重病早中晚期的保费只有1-2千/年的 whole life保单！
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#53
正常的价格如果说保额10万附带重大疾病10万的终生保单，暴费少过2000是正常的。
保早期的通常比较贵，都加在一起30万的保单至少4千~5千。如果说保额10万附带重大疾病10万的终生保单，暴费少过2000是正常的。
保早期的通常比较贵，都加在一起30万的保单至少4千~5千。 -
#54
这个保费这个保障范围和额度我听另外一个经纪讲过, 就是把ILP伪装成limit pay(利用premium holiday)
让客户误以为20年还清(有些更夸张, 说5年还清, 前面几年他的佣金也赚够了, 客户取消也影响不到他的业绩), 其实根本就不是。
因为保费, 保额, 保障年限都看不出马脚
唯一区别就只能看现金价值, ILP是没有任何保证部分的.
你用Regular的ILP做刚出生的孩子保30万早期大病人寿刚好每年的保费是2000左右。我听另外一个经纪讲过, 就是把ILP伪装成limit pay(利用premium holiday)
让客户误以为20年还清(有些更夸张, 说5年还清, 前面几年他的佣金也赚够了, 客户取消也影响不到他的业绩), 其实根本就不是。
因为保费, 保额, 保障年限都看不出马脚
唯一区别就只能看现金价值, ILP是没有任何保证部分的.
你用Regular的ILP做刚出生的孩子保30万早期大病人寿刚好每年的保费是2000左右。 -
#55
原来如此哈哈，原来是在用ILP蒙人的，受教了。不明白的是那些人这样做心里会安生吗？
哈哈，原来是在用ILP蒙人的，受教了。不明白的是那些人这样做心里会安生吗？ -
#56
储蓄型保险，经纪抽佣最高当然最极力推荐！你第一年的保费，他们最少抽50%，第二年也继续抽，当然抽的的比例少点。
算算这边的回报率也就能跟本土的银行比比，实在没啥意思。当然最极力推荐！你第一年的保费，他们最少抽50%，第二年也继续抽，当然抽的的比例少点。
算算这边的回报率也就能跟本土的银行比比，实在没啥意思。 -
#57
我买了三个你说的很对，储蓄保险根本没有什么赚得，等于只是强迫自己存钱而已。我每次加薪就会多买一个储蓄保险。
话说国内理财个人觉得那比在新加坡买基金还不靠谱。你说的很对，储蓄保险根本没有什么赚得，等于只是强迫自己存钱而已。我每次加薪就会多买一个储蓄保险。
话说国内理财个人觉得那比在新加坡买基金还不靠谱。