请假一个CPF利率的问题

有个顺序RA，OA，SA，MA

OA的部分，Cap 在$20,000

这句话有问题因为55岁的时候，就确定了65岁开始，会拿到多少。

1，不一定是65岁开始拿钱。现在的规则是，你可以选择在65岁到70岁之间任何一个时刻开始拿钱，最晚70岁，自动开始。

2，55岁以后，还可以通过RSTU Cash Topup to RA，进一步增加RA里面的钱，最多到ERS。RA的钱越多，开始拿钱的时候自然拿得越多。

现在四十岁左右这批人，只要一直工作下去，RA一定会超过ERS比如说ERS是300K, 某人55岁时CPF有500K，有什么办法让这多出来的200K都拿到4%的保底利率吗？

shielding这些非常规且有上限的做法先不考虑。

不是很明白这个思路有两个问题。
1，55岁以后继续工作，进CPF的钱，还是会分给OA、SA、MA的，不会自动进入RA。
2，RA的钱，可以理解包括两部分，一部分是55岁进去的“本金”，即FRS。一部分是RA的利息。55岁以后，RSTU to RA最多让第一部分“本金”部分，达到ERS。利息部分不会计算在内。

举个例子，假设，某人55岁的时候，FRS是300K，ERS是450K，然后假设等到他65岁的时候FRS是400K，ERS是600K。
他55岁的时候，进入RA的是FRS，即300K。
在他65岁之前，或者应该说是他开始CPF Life拿钱之前，可以用RSTU to RA到新的ERS。

55岁以后，RSTU to RA，可以是Cash，可以是CPF Transfer，如果是CPF Transfer的话，先转SA的，再转OA的。

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你的这个例子，比如说ERS是300K, 某人55岁时CPF有500K，有什么办法让这多出来的200K都拿到4%的保底利率吗？

如果ERS是300K，那么FRS就是200K，跟今年差不多。
他的CPF有500K，我们假设MA有70K，SA有250K，OA还有180K。
55岁的时候，RA的200K都是从SA扣的，然后MA70K，SA50K，OA180K。

SA现在的利率是4%，虽然是不保证的。
OA法定最低利率2.5%。

如果一定要尽可能多的拿到那个4%的话，他可以考虑把SA和OA的钱，先转100K进去RA，达到ERS，然后SA就空了，OA130K。后面每年ERS上调了以后，再把SA/OA的钱转去RA，达到新的ERS。

可以看到，这么做并不能让所有的钱，都拿到4%的利率，只是尽可能的多一些。

这个策略可以尽可能的增加RA中的钱，以后CPF Life开始的时候，可以每个月拿到更高的数额。（当然这个也不见得每个人都喜欢。）