AXA住院保险

今天有人来推销住院保险 是AXA公司

其中主要有两点优点:

1. 可以保到1M, 我现在的是NTUC income的 具体可以claim多少 我也记不清楚了 只知道可以保险90%有没有上限 不清楚了

各家公司都有年度索赔限额，不管是1M，还是80万，年度索赔额度对我们的影响微乎其微。

2.因为在抢市场 号称保费要便宜100-200之间，大家觉得有必要换吗？

作为行业里的新玩家，为了获取市场份额，价格竞争是最有力的战术，但谁家都无法给你保证价格永远最便宜。若有看今天的早报新闻，NTUC和Prudential两家公司的医疗保险运营过去一年是亏钱的，随后的保费能不调高吗？再者，就算转换，那也要我们的健康允许，这点考虑最重要，但我相信我们不可能一直跟着保费转换保险公司的。

在下两家都有代理，所以说一下。
　　１：NTUC是７０万。可以理赔１００％也可以理赔到９０％，而自己支付的上限是一年３０００。
　　　　同意上面‘我的新天地’的观点。目前基本上私人医院保单的年限都是６０～７０万之间。算够用了。
　　２：Axa的保费肯定比NTUC贵。Axa是在靠保障高来抢市场而不是价格。目前来看，Axa的价格基本比较高，但是保障是所有公司中最高的。

　　　Axa的优点是复诊最久，总共３６５天。而且可以追加的保障最多。

首先一点，住院保险不要轻易的更换保险公司，因为每次更换都需要经过重新一次健康审核，如果身体已经有一些小毛病，或许是我们自己都没有怎么在意的小毛病，都可能会影响到保单的后续索赔。

至于楼主提到的两点：

1. 可以保到1M, 我现在的是NTUC income的 具体可以claim多少 我也记不清楚了 只知道可以保险90%有没有上限 不清楚了
==> 这个限额的实际意义不大，基本上现在的住院保险年度索赔限额都超过50万了，除非发生及其极端的病情，住院医疗费用都不会超过这个限额。而且保险公司也会适时地调整年度限额，说不定下个月就会有超过100万的索赔限额呢。

2.因为在强市场 号称保费要便宜100-200之间
==> 这个……我不知道他们怎么计算出来便宜的，在提供等同的保障的情况下，我没看出他们的保费便宜。

住院保险的保险费用一定会越来越高的，因为住院医疗费用是一直在上涨的。各保险公司都会时不时的调整自己的保费，但是相差不会太大。

还有就是上面童先生提到的复诊天数问题，目前他们确实比较长，其他公司的短的大概90天，长的180天。但是同样的其他公司也不会一直不变，说不定什么时候就有可能出现同样365天甚至超过这个天数的保单呢。

其实大家都差不多，互相学习，互相竞争，这个公司出一个新的idea，很快就有其他公司跟上来的。

再有就是这家公司是今年刚刚加入Shield Plan这个大家庭的，具体的索赔处理情况目前还不知道怎么样，例如索赔处理效率之类的，至少要等到明年才会看得清楚，才会有一个更清晰的判断。

所以建议楼主先稳住，至少再看一年情况再说。

这是公司之间的市场营销，所以目前看来AXA的大部分保障范围的确是好过其它公司的，但你提到的价格在类似保障的其它公司目前没有差到100-200新币。因为保障全面和保费便宜本来就是冲突的，短时间抢占市场或许会这么做，但公司策略绝对不会把自己定位在长期亏钱，迟早要找别的方法赚回来。

昨天的海峡时报新闻， 坐等各家的shiled plan 起价。 起价后再看。

上面的观点都正确，因为AXA是今年五月刚被cpf批准进入这个这个住院险市场的，新进场的保单就一定得做的比其他家好一点才能竞争市场，所有它家就有了两个市场最高：1）年度最高报销上限1M，1其他家基本在600k-700k之间（NTUC的是700k)，这是指的私利医院级别。还有2）前后最长的保障期限，即前180天，后365天内的复诊都可报销，其他家是前后90、120，or 180天（NTUC的是90天）。

我和童部长一样，NTUC和AXA都能代理（还有Aviva)，应客户需要最近以AXA 同 NTUC, Prudential和GE的住院险都做过比较，整体来讲，单论保费还是NTUC的最便宜。而，AXA的整体保费即主险CPF部分加Rider现金部分的费用会比Pru n GE便宜100多，按30-40年龄段和40-50岁年龄段来说。其差别为Pru n GE 的CPF部分比AXA便宜100多，但现金部分贵200多，总保费差别在$110-120之间。

AXA 目前在抢市场，所以保单确实有优势，但我们都无法保证未来它的保费仍将会这么便宜。更换住院险的基本考量是身体状况良好加之没有重大索赔经历，在程序上没有问题，因为就新加坡的对这个住院险的规定是只可以投保一家，而且在更换时新的申请进来旧的就会自动停止，并且CPF和现金部分的保费都会pro-rate返还给客户。

目前AXA在五月进市场以来已收到超过23000的申请，由于申请多，拖长了它的处理时间，最近刚刚推出Simplified Application, 即如果申请者是在2014年10月1日后申请的其他家的Shield Plan, 并且必须是Full Medical Underwriting 并在过去的24个月内没有索赔，就可以直接offer同之前保险公司一样的Standard Plan.

尽管如此，是否要更换还是要慎重考虑。如果身体状况已经有了变化，就无论如何都不建议更换。另，即使是目前AXA的保费相对便宜，但未来10年20年无法保证。

另外补充：NTUC刚在这个10月后调整（高）了私利医院保单Rider的保费，相信不久的将来也会调整政府医院级别的。目前调整的只是Rider部分，还没涉及到CPF 部分。不过二楼我的新天地也提到NTUC 和Pru在过去一年的运营亏损，所以保费调整是随时有可能的。未来NTUC是否也还会是市场最低，也拭目以待。

根据早报报道：
”据本报之前报道，五家IP业者中，去年有三家蒙受IP和IP附加险的承保损失，即英杰华（Aviva）、职总英康（NTUC Income）、保诚（Prudential）。同时，索赔额占保费的比率也提高。“

也就意味着只有GE和AIA的价格可以持续，同时这两家的价格也比较高一点，但差价没有楼主说的那么多。总的来说保单本身性价比差不多。各有所长吧。

感谢各位的回复 在下知道该怎么做了

对了，如果是几年前购买的NTUC 90%的保障，即使是不更换保险公司，也可以考虑提升Rider做到100%保障，政府或私利医院级别的都可以。

在住院险方面，AXA是今年新加入的player，目前价格比较昂贵，但保障比较全。
目前各家公司都在积极作出回应，比如Prudential，开会宣布年末将全面升级住院险的保障，比如上限调至120万，住院后cover365天之类的，其他公司估计明年也会调整。

但说实在的有些更新的保障用处其实不太大，毕竟保费都是根据风险算出来的，假如一个客户们经常claim的保障升级了，那保费肯定也会大幅提高。

至于值不值得换要看楼主目前经常用到的医疗花销在现有的医疗保险下能不能得到比较全面的报销，而且目前AXA在医疗险方面毕竟是新手，具体表现还不知道，这些都要考虑进去（就事论事哈，希望AXA的大神不要打我[tongue]）

Axa雖然在MediShield方面是新手，但医疗保险方面是老字号了。
目前，他们的ＧＩ部门是所有同行中最多不同类别的医疗保险的。
同时，他们的环球医疗保险也是目前最热门的。
理赔方面基本长期没问题。