55岁之后，OA账户的钱可以随时取出吗？有没有次数限制？挂了之后，OA/SA/MA/RA账户的钱是不是直接转到继承人的账户了？谢谢。

确实是取不出来的，但是要合理的理解 55岁以下的时候，用现金RSTU到SA，等到SA达到FRS就不能做了，虽然后面FRS每年都会继续涨，但是每年产生的各种利息加在SA上的会超过FRS的涨幅，所以从某一年SA达到FRS开始，后面就不能用现金RSTU到SA了。举个例子，我太太30多岁，2021年的时候，她的SA已经超过了去年的FRS $186K。今年FRS涨到了$192K，但是她的SA加上去年的利息已经高过了新的FRS，所以今年就不能继续用现金RSTU到SA了。这样算起来，对于现在一直工作有CPF Contribution的人来说，我们用现金RSTU到SA的数额，就算加上利息，大概率是不会超过55岁的那年的FRS的。 55岁那年的时候，参考我上面那个回复的帖子，创建RA，然后从SA和OA里转钱去RA，最高转FRS的部分。如果SA的数额已经超过了FRS，那么转完了以后，SA中还会留下一部分。SA留下的这部分和OA的数额，可以随时随意取出来。其实这一步不用专门去计算Top-up了多少，但是可以理解为所有的Top-up和利息都进了RA了。 ----------------------------------------- 这里插一句，理论上存在SA中的Top-up加利息超过FRS的可能。比如，我知道有的同学已经给孩子Top-up SA了，有的已经到了现在的FRS了，那么如果以后FRS每年的涨幅低于每年的利息的话，那么Top-up加利息就会超过以后的FRS了。还有一种情况，比如说某个年轻人，还没有开始工作，SA是空的，然后某一年中了TOTO或者突然有了大笔现金，就做了个RSTU到SA，一笔冲到了FRS，也会产生类似的情况。 ------------------------------------------ 然后我们说55岁的时候的第二步，如果你有房子持续到95岁，且满足其他条件，同时你想从RA中取出更多的钱的话，这时候就要计算Top-up和利息了，这部分是不能取出来的。RA中要留下BRS+Top-up以及利息。 55岁以后，有了RA，还是可以继续用现金RSTU到RA，最高到那年的ERS。同样RA的总数额是可以超过ERS。 65岁的时候，还有一个机会可能从RA中取出20%出来，这个也是排除了Top-up和利息的。当然，这些都是现在的规则，以后的规则怎么变还不知道，但是大方向应该不会变，CPF主要目的就是为了积累退休金的，自己Top-up进去的钱，目的就是用于以后退休的，目前政府一直补贴SA 4%的利息也是为了增加退休金的。换句话说，不能把Top-up当成一个投资工具来赚取有补贴的利息，然后提前取出来。

公式就是TVM呀你可以搜搜Financial Calculator，然后选一个TVM Calculator，比如我常用这个： https://www.fncalculator.com/financialcalculator?type=tvmCalculator 比如这个例子： Mode: Beginning Present Value: -200,000 （这里的负号表示是投入） Payments: 1,000 Future Value: 0 （我们算什么时候钱拿完） Annual Rate(%): 4 Periods: （空着，按右边的按钮计算这个数值） Compounding: Monthly 这个其实不太准确，因为CPF的利息是每月计算一次，但是年尾才会转入账户。按Periods右边按钮计算出来是328.14，除以12得到27.35年。意思是说，按照年利率4%计算，这笔钱可以发放27年，从65岁计算的话，可以发放到92岁。当然上面说了这个计算不太准确，实际时间应该会略短一些。这个例子，可能是为了让大家容易理解，给出的都是比较整齐的数字。 CPF网页上有个CPF LIFE Estimator， https://www.cpf.gov.sg/eSvc/Web/Schemes/LifeEstimator/LifeEstimator ，我们可以试一下。比如，某人今年55岁，1967年出生，RA刚好有FRS，即192K，65岁的时候加入CPF Life开始拿钱，那个时候RA数额是285K（这个也可以用TVM计算出来），选择CPF Life Standard Plan，每个月预计拿$1,550。用上面的计算器计算： Mode: Beginning Present Value: -285,000 Payments: 1,550 Future Value: 0 Annual Rate(%): 4 Periods: Compounding: Monthly 计算出Periods是283.62，除以12得到23.64年，从65岁开始计算，到88岁左右。 --- 系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “没有给出公式” 原地址： http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=107_14937481

这个问题以前回复过55岁的时候，创建RA账户。 1，先从SA，然后从OA，转钱去RA，最多转FRS的数额，剩余的钱留在SA/OA，可以随时取出，这个很灵活，就像一个活期账户一样。 2，如果有房产能够住到95岁，且满足条件的话，可以从RA取出超过（BRS+Top-ups之类的）的数额。 ---------------------- 去世之后： 1，如果没有做CPF Nomination，则CPF余额会按照无遗嘱继承法（或者叫法定继承）进行分配。如果继承人未成年，那么他的份额会转去PTO，等到继承人21岁的时候才会发放，同时PTO会收取一些费用。 2，如果做好了CPF Nomination，则按照CPF Nomination中的份额进行分配。如果继承人未成年，那么他的份额会转去PTO，等到继承人18岁的时候才会发放，同时PTO会收取一些费用。建议：尽早做好CPF Nomination，现在可以Online做，很简单。备注： 1，CPF里的钱不受遗嘱Will支配。 2，CPF Nomination，不受离婚的影响，但是结婚会让CPF Nomiation自动失效。 3，遇到人生大事的时候，需要按需求重新做CPF Nomination。

看得好晕啊How is the payout eligibility age lump sum withdrawal amount computed? The payout eligibility age (PEA) lump sum withdrawal amount is computed based on 20% of members' Retirement Account (RA) balance* and any CPF LIFE premium balance at members' payout eligibility age. The PEA lump sum withdrawal amount includes the $5,000 that can be withdrawn from age 55. *Excluding top-ups made under the Retirement Sum Topping-up scheme, CPF LIFE Bonus & Deferment Bonus Illustration: Member turned age 55 in 2013 As at the day he turns age 65: Retirement Account balance $107,400 (A) CPF LIFE premium balance $ 74,000 (B) Top-ups made under Retirement Sum Topping-Up scheme $ 20,000 (C) CPF LIFE Bonus $ 2,200 (D) Payout eligibility age lump sum withdrawal amount computed at age 65 [(A+B-C-D) x 20%] - $5,000 = $ 26,840 Retirement Account balance包括55-65产生的利息吗？ CPF LIFE premium balance是什么？65岁时不是RA所有的钱都拿去做CPF LIFE premium吗？为什么还有Retirement Account balance和CPF LIFE premium balance？

CPF 请教两个CPF的问题

天琴座流星雨 3年前

#101

谢谢大神儿/> “情况3和4是完全不同的”
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用心聆听 3年前

#102

ERS是BRS的3倍，是FRS的1.5倍2022年的话，BRS是96K，FRS是192K，ERS是288K。

55岁的时候，会从SA和OA中转钱到RA中，转的数额是MAX(FRS, Top-up加利息)。
如果有房子可以满足条件的话，能否从RA中取钱，使用公式(RA - BRS - Top-up加利息)，如果结果为正，则可以取出，如果结果为0或者为负，则不能取出。

情况3，
55岁的时候，RA中的数额是MAX(192K, 150K) = 192K = FRS。
计算能否从RA中取钱：(RA - BRS - Top-up加利息) = (192K - 96K - 150K) = -54K，结果为负，则不能从RA中取钱。RA中的数额还是192K。

情况4，假如Top-up加利息一共250K了（有可能，但是很少见）
55岁的时候，RA中的数额是MAX(192K, 250K) = 250K。
计算能否从RA中取钱：(RA - BRS - Top-up加利息) = (250K - 96K - 250K) = -96K，结果为负，则不能从RA中取钱。RA中的数额还是250K。

情况5，夸张一点，Top-up加利息，会不会超过ERS呢？
现在不会，未来有可能，到时候再说吧。

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55岁以后，还是可以继续Top-up到RA，进一步增加RA的数额，Top-up的部分，最多到ERS，这里的计算不包含利息。RA的总数额是可以超过ERS的。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “谢谢大神儿回复。”
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yyyccc 3年前

#103

请问topup和利息一共多少能查到吗？
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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “情况3和4是完全不同的”
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用心聆听 3年前

#104

这个要打电话问CPF吧貌似自己查不出来。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “请问topup和利息一共多少能查到吗？”
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天琴座流星雨 3年前

#105

谢谢详细解答。其实我 103 楼问的情况 4，原本是想问情况 5，结果具体数字没弄对。。。
就是情况 5：55 岁时他做过 SA 的 Top-up 加利息一共 300K，单项直接就超过了 ERS 288K，这时候 RA 应该全部来源于这部分 SA 的 Top-up 加利息吧，那操作完了后，RA 是 ERS 288K，还是 300K ？
如果是 288K，SA 的 Top-up 加利息剩余的 300 - 288 = 12K，应该还继续留在 SA 吧，并且也不可以取出？
当然，这个问题如果不知道确切答案，我也理解，毕竟有点儿细。。。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “ERS是BRS的3倍，是FRS的1.5倍”
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用心聆听 3年前

#106

哈哈，真的是追求极致啊按照现在的原则：Top-up的钱以及产生的利息，都是用来用老的，不能提前取出来。

先不讨论这种Top-up加利息超过ERS存在的概率和现阶段的实际意义，如果这种情况真的发生，按照现在的原则，Top-up以及利息，都会转到RA中，那么RA就是300K。

没有规定说RA只能放ERS啊，只是RA中不计利息的部分超过了ERS以后，不能继续做RSTU Cash Top-up了。

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redspider2 3年前

#107

其实我想问，Top ups + 利息，都必须去RA, 取不出来，是哪里有明文规定的嘛。CPF网站上经常写 ’Top ups + 利息 ‘必须是为了退休用的。

但是并没有明确写过，退休后，取不出来呀。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “哈哈，真的是追求极致啊”
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用心聆听 3年前

#108

呵呵，CPF的人告诉我的网站上找不到写的这么清楚的，所以我就联系他们了，然后他们就说，原则上所有的Top-up以及利息，都是为了养老的，都会进去RA。我还特别问到了一个例子，就是如果Top-up加利息超过了FRS怎么办，/> “其实我想问，Top ups + 利息，都必须去RA, 取不出来，是哪里有明文规定的嘛。”
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天琴座流星雨 3年前

#109

谢谢，看来之前有一些没有理解全面的地方。我之前理解为 55 岁建立 RA 的时候，来自 OA + SA 的钱，最多可以有 ERS 进入到 RA 作为 initially fund，然后 RA 可以继续增加（比如自己的利息等）。
目前看来，RA 的 initially fund 可能多过 ERS 呢。
这是不是就意味着我可以选择更高的 payout 的 CPF Life Plan ？

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redspider2 3年前

#110

嘿嘿，狮城帮的人都揪住你问，刨根问底。
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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “呵呵，CPF的人告诉我的”
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用心聆听 3年前

#111

其实没有太大必要钻研这些细节说到实际情况，现在有多少人的Top-up能超过FRS的，更不用说ERS了。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “嘿嘿，狮城帮的人都揪住你问，刨根问底。”
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春天华尔兹 3年前

#112

我打电话了如果有房产，可以取出来FRS的一半，随时
那个20%，是把这些都减掉之后，可以再额外取出来的

RA的利息进入到RA里面，永远是自己的
只有CPF life premium产生的利息，会被统筹
如果到时候选basic plan，那么进入CPF life premium的钱并不是很多

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “呵呵，CPF的人告诉我的”
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redspider2 3年前

#113

现在是没有，时间长了就有了。因为复利，过个20年，想想就能超过呀。
大家（包括我）都算算自己到了55岁，肯定会超，才着急起来。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “其实没有太大必要钻研这些细节”
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用心聆听 3年前

#114

SA总额超过FRS比较容易相信很多人已经达到了。

但是Top-up加利息超过FRS，还是比较难的，因为SA总额达到FRS以后就不能继续Top-up了，除非在年轻的时候有大笔现金放进SA，或者是自雇人士，没有到SA的Mandatory Contribution，只有自己Top-up。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “现在是没有，时间长了就有了。”
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随便转转 3年前

#115

进CPF网站在your account balance下边有个view amount reserved in your account，点进去就可以看SA里有多少是top up进去被reserve的了

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原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=107_14939357

用心聆听 3年前

#116

是这样的

如果有房产，可以取出来FRS的一半，随时
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55岁的时候，有房子且满足条件
https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/retirement-withdrawals/how-much-can-i-withdraw-from-my-cpf-accounts-

(ii) Any Retirement Account savings (excluding interest earned, any government grants received and top-ups made under the Retirement Sum Topping-up Scheme) above the Basic Retirement Sum, if you own a property with remaining lease that can last you to at least 95 years old.

那个20%，是把这些都减掉之后，可以再额外取出来的
-----------------------------------------------
65岁的时候
https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/retirement-withdrawals/how-is-the-payout-eligibility-age-lump-sum-withdrawal-amount-com

The payout eligibility age (PEA) lump sum withdrawal amount is computed based on 20% of members' Retirement Account (RA) balance* and any CPF LIFE premium balance at members' payout eligibility age. The PEA lump sum withdrawal amount includes the $5,000 that can be withdrawn from age 55.

*Excluding top-ups made under the Retirement Sum Topping-up scheme, CPF LIFE Bonus & Deferment Bonus

RA的利息进入到RA里面，永远是自己的

只有CPF life premium产生的利息，会被统筹
如果到时候选basic plan，那么进入CPF life premium的钱并不是很多
------------------------------------------------
这里没什么问题，可以参考：

https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/monthly-payouts/how-does-the-cpf-life-standard-plan-work-

https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/monthly-payouts/what-happens-to-the-interest-earned-on-my-cpf-life-premium-

https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/monthly-payouts/how-does-the-cpf-life-basic-plan-work-

我前面有另外一个/> “我打电话了”
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油菜花开了 3年前

#117

理工科的通病我自己也是

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随便转转 3年前

#118

你算算自己的就好了就算35岁时到了FRS，其中有15万是top up加利息。这部分55岁的时候是32.9，到时候的FRS是34.7，还是没超过。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “现在是没有，时间长了就有了。”
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