CPF 请教两个CPF的问题
james_zyf • • 2165 次浏览55岁之后，OA账户的钱可以随时取出吗？有没有次数限制？
挂了之后，OA/SA/MA/RA账户的钱是不是直接转到继承人的账户了？
谢谢。
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#51
这个理解还是不行呀，因为一次性充满以后，加了利息还是远高于FRS啊。Top up + interest incurred from top up > FRS
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#52
65岁时RA中取出20%也是排除了Top-up和利息能取出的部分是
1) [（FRS+利息）-（Top-up+利息）]*20%
还是
2) [FRS - (top-up+利息）]*20% -
#53
所以Top up + interest incurred from top up - FRS 那部分就可以取出来了吧？也就是只有FRS被留在RA里面？
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#54
这个理解可以的只要记住一点，Top-up进去的钱，加上这些钱所产生的利息，都是为了将来退休用的，都会放进RA中去。
按照现在的规则，如果这笔钱已经达到了FRS，SA中其他的钱，比如每个月的Contribution，就不用进RA了。
所以，他的意思是说，现在Top-up SA到FRS，到时候转去RA。然后这些年SA和OA的Contribution，就可以在55岁的时候取出来了。
当然，Top-up的钱加上利息 > FRS的概率还是比较低的，至少现在没有那么多人吧。 -
#55
网上有个例子https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/retirement-withdrawals/how-is-the-payout-eligibility-age-lump-sum-withdrawal-amount-com
简单的可以理解为，[RA - (Top-ups以及自己的利息) - Bonus] x 20% -
james_zyf 楼主#56
好详细那看起来，先Top up 到MA最好啊。
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#57
看得好晕啊How is the payout eligibility age lump sum withdrawal amount computed?
The payout eligibility age (PEA) lump sum withdrawal amount is computed based on 20% of members' Retirement Account (RA) balance* and any CPF LIFE premium balance at members' payout eligibility age. The PEA lump sum withdrawal amount includes the $5,000 that can be withdrawn from age 55.
*Excluding top-ups made under the Retirement Sum Topping-up scheme, CPF LIFE Bonus & Deferment Bonus
Illustration: Member turned age 55 in 2013
As at the day he turns age 65:
Retirement Account balance $107,400 (A)
CPF LIFE premium balance $ 74,000 (B)
Top-ups made under Retirement Sum Topping-Up scheme $ 20,000 (C)
CPF LIFE Bonus $ 2,200 (D)
Payout eligibility age lump sum withdrawal amount computed at age 65 [(A+B-C-D) x 20%] - $5,000 = $ 26,840
Retirement Account balance包括55-65产生的利息吗？
CPF LIFE premium balance是什么？65岁时不是RA所有的钱都拿去做CPF LIFE premium吗？为什么还有Retirement Account balance和CPF LIFE premium balance？ -
#58
不用去管它为什么会有那个如果你没有，那个数字就是0就可以了。
比如，65岁的时候，RA总数额是300K，其中Top-up的钱加上利息是100K，各种Bonus我们先忽略。
按照这个计算，（300K - 100K）x 20% - $5000 = 15K
其实，现在想这个意义不大，等我们到了65的时候，规则可能就变了，除非你马上就要65岁了，呵呵。 -
#59
这个excluding是对ii里的 Any Retirement Account savings说的吧和i里的内容没关系啊。中间空了一大行（你可以看下链接的原文，更清楚一些）
https://www.heartlandboy.com/money-withdraw-from-your-cpf-at-55/ 这里的理解和我理解的一样的。
准备写个email去问下cpf。 -
#60
ERS那一栏没有excluding top up
当然不能直接取也不是不可能。
但是最终可以通过CPF pay out的形式取出来，完全不能取的可能比钱从DBS UOB银行取不出来还要低，这银行也是政府的。
SA本来就是为退休准备的，老实说ERS每月也就2000多，我还觉得有点低了。
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#61
FRS以上都能取写得很清楚
每过一阵子就会有人说取不出来。。。。 -
#62
这段好像修改过我以前问过，方向是不给。但是几年前口头是可以的。
你写信问他们叫你读网站，但是不做确定答复。故意写的含糊，但是其实就是不给了，因为以前没有这段excluding .. -
#63
要看官方网站其他的网站都是拿的过去的信息。
这个excluding 是这两年才有的。不然我也不会去问。 -
#64
这个钱是统筹的cpf FOR LIFE, 死早了就没得退了，是不是更亏
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#65
这个岛上大把的超有钱的和超没钱的都没有CPFzf 不给他们TOP UP, 怎么行。。。还有DMX的投资巨亏，总得有人堵窟窿啦
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#66
谢谢，读完这个heartland boy，我觉得已经足够清晰了。
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#67
文章写于2017最好还是问一下吧
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#68
南瓜小姐贴的就是CPF网站的那个信息在CPF的退休册子里也有
你问CPF的人top up的钱能不能取，回答当然是不能取了，没有context工作人员肯定是说不能
打开方式不对
你要问FRS以上的钱是不是都能取
要问生成RA的时候账户可不可能超过FRS -
#69
扣了什么就说清楚，说不出就是没有。我周围取消PR的人，拿到的都是利息都没少了一分的。
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#70
FRS 等你退休估计30万了30万死钱一个月拿一点。。。算上通膨，能干啥呢
如果能BRS, 好歹还能救出来一半。
CPF 这个制度，前半段很好，后半段开始走向全民福利了。
如果没收入的人，或者超有钱的人，是主要受益者。尤其是几个投资公司年年巨亏的背景下。 -
#71
你说这个问题，很难回答太小众了吧。也没有多少人关心吧。就算关心，也做不了什么
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#72
Heartland boy那篇文章是咨询过CPF工作人员之后写的列出来的withdrawal rules跟现在的也一样
Heartland boy也算是CPF的宣传者之一，作为主讲人之一参加过CPF举办的对外讲座
他的文章可信度很高 -
#73
道听途说吧？扣什么福利？如果有工作的，退了 PR 后，本来当年要交的所得税会从退还的 CPF 里扣除，因为你人走了，税务局找不到你。除此之外，没钱要扣，连本金带利息都给你。
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#74
退 PR 、 公民时 CPF 要还一部分回去。年年听到这种说法，都传得有鼻子有眼的。
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#75
确实是取不出来的，但是要合理的理解
55岁以下的时候，用现金RSTU到SA，等到SA达到FRS就不能做了，虽然后面FRS每年都会继续涨，但是每年产生的各种利息加在SA上的会超过FRS的涨幅，所以从某一年SA达到FRS开始，后面就不能用现金RSTU到SA了。
举个例子，我太太30多岁，2021年的时候，她的SA已经超过了去年的FRS $186K。今年FRS涨到了$192K，但是她的SA加上去年的利息已经高过了新的FRS，所以今年就不能继续用现金RSTU到SA了。
这样算起来，对于现在一直工作有CPF Contribution的人来说，我们用现金RSTU到SA的数额，就算加上利息，大概率是不会超过55岁的那年的FRS的。
55岁那年的时候，参考我上面那个回复的帖子，创建RA，然后从SA和OA里转钱去RA，最高转FRS的部分。如果SA的数额已经超过了FRS，那么转完了以后，SA中还会留下一部分。SA留下的这部分和OA的数额，可以随时随意取出来。其实这一步不用专门去计算Top-up了多少，但是可以理解为所有的Top-up和利息都进了RA了。
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这里插一句，理论上存在SA中的Top-up加利息超过FRS的可能。比如，我知道有的同学已经给孩子Top-up SA了，有的已经到了现在的FRS了，那么如果以后FRS每年的涨幅低于每年的利息的话，那么Top-up加利息就会超过以后的FRS了。
还有一种情况，比如说某个年轻人，还没有开始工作，SA是空的，然后某一年中了TOTO或者突然有了大笔现金，就做了个RSTU到SA，一笔冲到了FRS，也会产生类似的情况。
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然后我们说55岁的时候的第二步，如果你有房子持续到95岁，且满足其他条件，同时你想从RA中取出更多的钱的话，这时候就要计算Top-up和利息了，这部分是不能取出来的。RA中要留下BRS+Top-up以及利息。
55岁以后，有了RA，还是可以继续用现金RSTU到RA，最高到那年的ERS。同样RA的总数额是可以超过ERS。
65岁的时候，还有一个机会可能从RA中取出20%出来，这个也是排除了Top-up和利息的。
当然，这些都是现在的规则，以后的规则怎么变还不知道，但是大方向应该不会变，CPF主要目的就是为了积累退休金的，自己Top-up进去的钱，目的就是用于以后退休的，目前政府一直补贴SA 4%的利息也是为了增加退休金的。换句话说，不能把Top-up当成一个投资工具来赚取有补贴的利息，然后提前取出来。
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#76
FRS拿退休金那是基本操作大家更看重的是超过FRS的钱在SA/OA里可以自由提取，不需要就吃利息，需要用就取
如果只想BRS，heartland boy文章里说了如果compulsory contribution达到FRS的话仍然可以提取BRS以上的钱（with property pledge），这个我不确定也不关心，因为没打算只放BRS。你可以跟CPF确认他文章里的Scenario 6。 -
#77
这个理解是错的去世的时候，没有用完的CPF Life Premium和CPF账户中的钱，会按照CPF Nomination或者法定继承分配给家人。
I have joined CPF LIFE, what will happen when I pass away?
When you pass away, we will pay your CPF LIFE premium balance (if any) together with any remaining CPF savings to your beneficiaries.
https://www.cpf.gov.sg/member/faq/retirement-income/monthly-payouts/i-have-joined-cpf-life--what-will-happen-when-i-pass-away- -
#78
是的为了减税TOP UP 的现金的确很难取出来了
如果喜欢留个30-50万闲钱在 CPF收养老金的，的确适合TOPUP到SA.直到满，但是这个钱是不可能取出来的。基本就死了
如果现金有需要的，其实没必要凑这个热闹，哪怕省税。
经常看到报道老人急需钱，但是ＣＰＦ放了大笔却不给取不出来，最后无奈求饶拿回自己的钱。
好不好，见仁见智了。 -
#79
嗯……还是先考虑Top-up SA比较好也要根据自己的实际情况，量力而为。
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#80
啊，算错了那个应该是35K。
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#81
非常感谢！你的每个解答特别详细清楚有条理。
弄清楚65岁时可以拿出来多少才决定55岁后要不要top-up RA 到 ERS。 -
#82
搬个小板凳认真学习cpf知识
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#83
新加坡平均寿命是82可是你算出来是88，最后6年钱去了哪里呢？
1550* 12*6 = 111600
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#84
而且payout好像是$1,350 – $1,450不是1550， 这样算感觉超过90才能拿完。
不过我猜82死的话，应该没有premium ,政府可以拿平均寿命来解释.
所以最后8年的11-12万基本上就是无偿贡献了。不过也可以理解，作为政府也要照顾贫苦的百姓。
很多人可能一辈子都没有交够CPF, 需要救济。但是8年是不是太多了，毕竟一共才能拿个82-65 = 17年而已，1/3拿去保障是不是过多了，为什么国会不讨论一下呢，这个多交的钱如何分配呢。
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#85
过了55岁RA的钱是随时可以取出来的呀，我好像看到这个
如果有房产抵押，只需留下BRS就可以
我记错了吗 -
james_zyf 楼主#86
没错但是这里说的是另一种情况，有现金top up的时候，就不只是BRS了。
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#87
那个20%的限制的呢不是可以随意取吗？扣除BRS+topup
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#88
误解了过了55岁，有房子住到95岁，扣除BRS+topup到RA，SA/OA的余额可以随意取
那个20%的限制是在讨论65岁时可以从RA提取的金额 -
#89
对，我是在问RA的提取我记得没有限制，随意根据需要取
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那个20%的限制是在讨论65岁时可以从RA提取的金额</p> -
#90
我的理解RA里的钱是不可以随意提取的只有65岁时可以提取扣除(topup+利息)后的20%
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#91
过了55岁，可以随时提取的
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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “对，我是在问RA的提取” <br />
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=107_14939014</p> -
#92
@用心聆听求解惑
多谢!
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#93
这个例子是交了 20 万，计划每月 1,000 块；但领了 10 个月（不是 10 年）就挂了，也就是领了 1,000 10 个月 = 1 万块。那 CPF 就把剩下的 20 万 - 1 万 = 19 万，还有他其他的 CPF 余额还给他的受益人。
层主是不是把例子看成领了 10 年了？
CPF Life Premium 产生的利息，应该都 embeded 在 Payout 里了。CPF Life 是活多久领多久，所以大家就尽量活得长些吧。 -
#94
55岁和65岁是两回事55岁的时候，如果有房子满足条件，可以在RA中留下BRS+Top-up以及利息，其余部分取出来，具体能取多少出来，要看具体情况。
比如说今年某个人55岁了，今年的FRS是192K，BRS是96K。RA刚开始的总额=FRS。
1，如果他做过的Top-up加利息一共有50K，那么可以从RA中取出的钱就是FRS - (BRS + Top-up以及利息) = 192K - (96K + 50K) = 46K
2，如果他做过的Top-up加利息一共有100K，那么可以从RA中取出的钱就是FRS - (BRS + Top-up以及利息) = 192K - (96K + 100K) = 0 （数字是-4K，其实就是没得取）
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65岁的时候，有一个叫做payout eligibility age lump sum withdrawal，我上面77楼和80楼提到了，还有例子，可以参考。
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#95
层主非常熟悉政策-赞
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#96
CPF Life是个国家级的养老金计划LIFE的全名是Lifelong Income For the Elderly，所以我们不能以个人简单的投资计划和它比较。前面我/> “而且payout好像是$1,350 – $1,450”
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#97
请教：这个例子如果是情况 3，他做过的 Top-up 加利息一共 150K 呢？那么可以从RA中取出的钱就是FRS - (BRS + Top-up以及利息) = 192K - (96K + 150K) = -54K，这种情况下如何取呢？
甚至是 情况 4：
他做过的 Top-up 加利息一共 200K，本身已经超过了 FRS 呢？很早就开始做 top up 的话，这个情况也是可能的。
谢谢大神儿啦 ~
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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “55岁和65岁是两回事”
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#98
情况3和4是完全不同的3，和我上面的2是一样的，既然是-54K，就是不能从RA中取钱了呗。
4，这个要特别说一下，虽然发生的概率很低，但是确实存在可能性。
现在的原则就是：Top-up的钱以及产生的利息，都是用来用老的，不能提前取出来。
假如这个人今年55岁，FRS是192K，BRS是96K。
他的SA中一共有300K，其中Top-up以及产生的利息是200K，其他的100K。
这个时候创建RA，SA中Top-up以及产生的利息会先去RA，就是说这200K到了RA。
RA已经达到了FRS的要求，所以其他的钱（SA中其他的100K还有他OA的钱）就不会再进入RA了。也就是说他的RA的钱，完全由之前Top-up以及产生的利息构成。
这个时候，就算他有房子满足条件，也不能从RA中拿钱出来了。
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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际/> “请教：这个例子如果是情况 3，他做过的 Top-up 加利息一共 150K 呢？”
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#99
这样的话RA产生的利息会被统筹，自己有可能用不到的，这样的话，topup RA 其实意义就不大了，对吧。除非相信自己的基因能活得很长
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#100
RA 的利息还是进自己的 RA 账户，不然你的本金只能撑到 80 多岁。