1，住院医疗险，用于报销住院医疗相关费用的。
2，人寿保障，保的是身故，一般也会加上永久残障，作用是在身故之后留给家人养家养孩子的。永久残障保障，也要提供自己的基础生活费用。
3，大病保障，包括晚期重病保障，也有早中期重病保障，用于重病之后几年的家庭收入缺失的。这个跟住院医疗不矛盾，而是互补的。
4，意外伤残险以及意外医药费报销，用于额外的意外引起的伤害赔付。
储蓄类或者退休类规划，可以用保险公司的保单，也可以考虑其他方式，比如基金投资，REITs，等等。
建议详细咨询你们的Certified Financial Planner，学习了解上述各类保障保险的基础内容，然后根据你们的实际需求，安排投保方案。
11 条回复
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#1
谈谈保险楼主您好，关于保险如果不考虑资产传承的话，可以分为两类：保障和理财两大类。
买保险的顺序就是先保障再理财。当然具体到个人方案，就要结合个人的实际情况。
住院险可以解决生病时候住院手术的费用，然而大病险的意义不在于报销治疗费用，而是在于收入替代。通常大病险的保额是在三年到五年的年收入之间，也就是万一罹患大病可以用此收入好好养病，而不用担心经济问题。毕竟谁也不想身患重病还要为生计所扰。
意外险除了可以涵盖意外事故，还延伸到意外感染的疾病，例如新加坡常见的登革热，食物中毒等等，除此之外因运动受伤进行的中医治疗也包含在内。这些费用很多是门诊治疗，并不包括在住院保险之内。
至于储蓄理财，是在最好保障的基础上可以考虑的财富增值，取决于个人需求和风险偏好，可以有不同选择。
希望我能解答您的疑问。：) -
用心聆听 楼主#2
这个取决于你们自己的考虑50万够不够用，可以参考：
1，最好可以一笔结清的负债，比如房贷，车贷，信用卡余额，等等。
2，是否需要特别赠予，比如给女儿留一笔嫁妆，给儿子留一笔钱娶媳妇，或者一笔创业基金，
3，家人每年需要多少钱，你可以做个列表，比如孩子教育，生活开销，等等。
4，家人需要多少年才能自理，特别是孩子，比如到大学毕业的年龄。
把3和4乘起来，同时考虑通货膨胀。
5，……其他想法。
每个人每个家庭的想法和安排都不同，需求也就不同，没有统一的公式。 -
用心聆听 楼主#3
大病以后，不是所有的费用都在医院产生还有很多其他额外的开销，比如请工人，房屋装修缓坡扶手之类的，后续看医生的交通费用，其他治疗方法之类的。
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#4
说得很对， 大病险和医疗险完全不同得
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#5
不对， 大病险投保得钱不会白扔掉， 你每年投保得3000或是5000， 年纪不同费用不同会被存起来， 等你70岁得时候全部返回给你， 外加一些利息
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#6
简单来讲，从 priority 和 budget 排顺序的话，首先就是住院险，这个是最基本的保障，年轻时候比较便宜，刚毕业的就得积极考虑。
短板是保费随年龄段而增加。六七十岁就要大几千了。所以很多人会考虑年龄大了适当降低保障标准，把高级住院险 downgrade 到政府的 MediShield Health。
其次就是重疾险。重疾发生的概率很高，虽然自己有积蓄，买了保单，生重疾的时候就可以让保险公司出钱，why not。重疾保单和住院保单互不冲突，各赔各的。目前主流的重疾产品是人寿 + 重疾 Rider 打包，这种产品最全面均衡，无论是生病理赔，身故理赔，退休后断保取得 cash value，又或者健康长寿留给子女做遗产，都能拿到钱。
以上两种基本就是广大民众保障类最优先考虑的了。
至于意外险，我不觉得是必须的，因为发生概率很低，所以保费也便宜。有它不算多，没它也无妨。
如果还有 budget，其他产品看各人选择和心情。比如储蓄，退休类的，财富传承类的。其优势就是比其他方式稳定，而且具有确定性和定向性。
如果是 budget 超多，可以学李嘉诚那样的，每个后代一出生，老李就给上个巨额保单，保底儿成人后有上亿级别的财富。 -
#7
Typo “政府的 MediShield Health”——> “政府的 MediShield Life”
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用心聆听 楼主#8
这个是终身人寿险而且一般上，保单Bonus的累积和保单有没有加重病Rider没有关系。从这个角度看，重病Rider的钱，并不会产生类似“回报”或者“利息”或者“红利”之类的。
重病险，除了附加在终身人寿险里以外，也有单独投保Term类型保单，也可以附加在Term Life人寿险里边，一般没有Cash Value的。 -
#9
不是终身人寿险， 是早期重疾， 每年交5000多， 交满20年70岁退回加利息
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#10
@功夫熊猫 爸爸回来了
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#11
感觉楼上是不是对所买保单理解的角度偏了。按楼上描述的特征，每年 5K 交 20 年，就是典型的 Limited Payment Term Whole Life + CI Rider 保单，也是目前最流行的产品。其中 CI Rider 可以全面覆盖 早期/中期/严重 3 个阶段的重疾，也可以选择只覆盖严重阶段，或者任意比例的组合。
如前面其他朋友所说，它的 Whole Life 部分会产生红利，是有积累的 cash value 的；而 CI Rider 部分是没有红利的，也没有 cash value。
通常这种保单都是持续有效到 up to 99 岁或者 100 岁的。在世期间如果没有发生理赔，是可以断掉保单，取出 cash value（来自 whole life 部分），具体的数额取决于断掉的时间，越迟断掉，cash value 越高。如果 30 多岁买，70 岁断掉，或许给人一种“保费退回加利息”的错觉。
但保单本身的运行或许不是这种表面上的“70 岁退回加利息” 的机制。如果是上述产品，你可以选择更迟一些的年龄再断掉拿回更高 cash value，也可以选择只取红利部分让保单继续生效，甚至是不去碰它，让保单到 100 岁 mature 拿到 maturity value，或者 100 岁前身故，当做遗产给后代。