是填补自己的 OA（填补回房贷+利息）好，还是填补配偶的 CPF 好？
基本情况，自己的 SA 已经满 FRS，配偶不工作，CPF 是 0.
如果填补自己的 OA，赚利息 2.5% - 5%，55 岁以后可以随时提现，比较灵活。
如果填补配偶的 CPF，2 种方式同时做：
- VC 到 3 个户口。每年总数 3w7
- 再直接 RSTU 到 FRS 18w
（这里有个疑问，这个填补，是以配偶名义直接现金填补？还是要先放去我的 CPF 再转给她？）
好处是，65 岁后退休金多了一倍。坏处是，这 18w 拿不出来了。
各位 CPF 达人，还有什么好建议？
看了看 CPF 网站，VC 的话，是要配偶用她自己的 CPF 账号做。
RSTU 的话，应该用我的 CPF 账号用现金做，这样还能有 7k 税务回扣。
楼主自己就比较的很清楚啊。用 2 种方式同时给配偶填补的方式可以实现利息最大化。如果 2 楼所说，用自己的户口以 Retirement Sum Topping-Up Scheme 方式给配偶填 SA，可以有最多每年 7K 扣税。
一次性填满到 FRS 18W 的话，虽然只有 7K 扣税，但 SA 的利息可是杠杠的，SA 和 Medisave 的前 4 万有 5% 的利息，剩下的也有 4%，填补进去第一年利息就七八千，还是政府保证的。
至于 18w 拿不出来，既然你已经打算填补 CPF 了，当然要想好这笔钱不是可预见的未来要用到的。
而且，在当前疫情环境下，银行利息屡创新低，更难找到风险收益比能匹配 CPF OA 的 alternative 了。
我如果是楼主，也会这么做。
一个修改建议就是不用VC到3个账户而是都到MA，那样利息高点
对的，既然楼主太太 CPF 初始值为 0，可以 37,740 全额进 Medisave明年还可以继续尽量多进 Medisave 直到 Medisave 打到 Basic Healthcare Sum (BHS) ，2020 年是 60K，明年是 63K。
MA和SA可以考虑OA没啥必要吧。
你先看自己的OA有没有打算用，不打算用的话可以转去你老婆的SA。
然后她的SA不要填满，留一些你以后每年top up 7k省税，但前提是她不能有超过4K的年收入，房租什么的也是算的。闲钱实在没去处才考虑充满。
MA可以考虑充满，虽说不能省税，但老了买保险什么的都可以用。跟VC一样的操作。
请问MA 使用限制条件很多，如果充满60K，买保险也不一定用的完，除非生大病（touch wood). 起码SA 到一定年纪还可以完全拿出来吧？不知道这样理解错误吗？
同样有这样的考虑。MA 里的钱似乎不能怎么用，现在老婆孩子的医疗险都是从我的 CPF 里扣，根本用不了多少，所以一个人的 MA 其实够用了？
给自己和老婆填满到EFS，如果是闲钱。
而且到55岁还可以取出来一部分: max(5000, （（SA+OA）-BRS/FRS)）
大哥 赶紧摸摸附近的木乌鸦乌鸦嘴啦！这种钱还是不需要用到比较好。
55 以下只能充 SA 到 FRS。55 以上才能充 RA 到 ERS。
请问一下，如果给自己的CPF账户topup 7000，然后又给老婆的CPF账户topup 7000这样税能省14000的基数？如果老婆当年收入超过4K，但是没达到交税的最低收入，以上这样操作是否也能省14000的税基？谢谢！
对用RSTU去SA
配偶收入超过4000就不行了
给自己和配偶 top up SA 是可以同时最多省 7K+7K = 14K 的可纳税额的但受其他条件限制。对于给个人填补的部分，受限于 80K 的免税总额；
给配偶填补的部分，受限于配偶评估年收入不超过 4K 的限制。
所以你的例子，给老婆填补的 7K 无法省税（因为她收入超过 4K）。
你说的没错。一方面强制性的保险 MediShield Life 二三十岁的时候保费是不贵，但保费随着年龄增长会增加。如果升级到 IP，六七十岁以后保费都是大几千。
另一方面 SA 如果已满，自己的利息会 overflow 到 SA 或者 OA。
所以早早填满 Medisave 也是不错选择之一。
谢谢回答不过还想再问一下 那个大几千的私人保险公司 的保费，medisave 只能用很少的一部分 大部分还得额外现金支付、这个理解对吗？
当然 没生大病的成年人在55岁以前靠工资cpf MA 到满60k 也不是很难的事情 所以楼主的答案应该是考虑在55岁以前。
你理解的没错。政府的 Medishield Life 部分全程都可以用 Medisave 付保费此外，还有个 Medisave 的 Additional Withdrawal Limits (AWLs)，不同年龄阶段不一样，但目前上限就是 900 块，可以用来付 IP 的保费。年龄大的时候，这 900 块也只能付一小部分，大部分还是要 cash 来付。
如果进一步升级了 Rider（就是升级到 95% 报销，自付 5% co-pay），Rider 保费全程都需要 cash 来付。
非常感谢您的回答
我的想法是如果不需要用到当然最好
但是因为需要考虑万一要用到的情况
所以需要有这么一笔钱备用
这样不至于要用的时候没有
反正过了顶限利息进SA
实在最后没用掉也会给子女不会浪费
请问这个80K是指每年还是总计一生只有80K可以免？
另外TOP UP OA ACCOUNT以后买房和娃娃坡学费都可以用的，对吗？
谢谢！
每年。另外，没可能单独top up OA，除了两种变相top up：
1）refund买房用掉的OA;
2) 如果SA和MA都到顶限了，VC的钱会进OA。
第二种情况只耳闻，没实践~
SA 和 MA 的顶线是多少？每年都在变。。。
再次请问一下今天CPF电话打不通啊，总是failed， 好不容易把自己的TOP UP了。
给配偶TOP UP是在自己CPF账号下还是配偶的CPF账号，在线等，谢谢！
MA 现在是 6w。OA 没有顶线.
几种top up省税的：
1、VC去MA
最多VC amount：37740减去上班的compulsory contribution。
2、RSTU
自己7000，配偶7000，前提是配偶年收入不超过4000，登自己的CPF account去top up配偶的。
不免税的：
1、VC去MA或者三个account
最多VC amount：37740减去上班的compulsory contribution。
2、RSTU
除了免税的7000外，可以top up至顶限FRS。
3、OA refund
房贷支出及相应利息都可以refund回去。
4、家人的CPF account
VC和RSTU都能做，除了上面说的RSTU 7000外都是不免税的。
OA用来做学费是假的，因为毕业之后还得还回去。
一些基本的CPF信息参考这个帖子：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_14643030
MA 顶限今年 60K，明年 63KSA 其实没有顶限。所谓的 SA“顶限”是 Full Retirement Sum（比如 2020 年是 18 万，每年都会增加），是指主动 top up SA only 或者 OA 转去 SA，或者 MA 利息 overflow 去 SA 等操作的情况下，SA 余额达到了 FRS 就不可以继续了，给人 SA 有个“顶限”的概念。
如果一直工作，compulsory 的 CPF 会按比例一直进 SA 的，所以 SA 哪怕超过 FRS，也会一直增加。
或者可以 3 个账户一起 top up，SA 也会一直增加。
当SA达到FRS, MA达到顶限的情况下，来自salary的部分仍然会进OA和SA（包括MA溢出的部分）。那么请问VC会怎样呢？在MA已满的情况下，是完全不允许top up MA，还是说top up的部分会进入其他账户？
在这种情况下，即 SA 达到 FRS 并且 MA 达到顶限，还想 VC对于 Employee，只能选择 3 个户口按比例 top up，全年 CPF 总额（compulsory + VC）最多 37,740。此时不可以 top up MA。
对于 Self Employed，可以选择以上 3 个户口按比例 top up，和 Employee 一样；
也可以选择 37,740 的全额或任意比例 top up MA only。只是在目前的情况下，MA 到顶了，SA 也达到 FRS 了，top up 到 MA 的额度会直接全额溢出到 OA。一分也不会到 SA。
如果实在想top up MA一是可以一月初top up
每年这时候MA都不是满的，因为每年都有个新cap
明年一月初可以top up 3000（BHS从六万增加到六万三）
二是可以每次MA用钱后top up
Top up的免税，但记得和compulsory contribution加一起不要超过37740
其实从省税的角度来说可以在职业生涯初期主要top up MA，这时compulsory contribution反正到不了37740。
等工资高一些满37740了再来top up SA。
这样操作可以多用几年CPF来省税。
请问SA到顶了以后还能top up7000免税嘛一直有点晕cpf的各种玩法。我每年都Top up SA7000用来免税，其实也想过存点闲钱到SA赚利息。但一直以为SA满了以后就不能再top up来免税了，所以就没有再多存了，免得过几年就没有免税额可以用了，我的理解对么？
到FRS后就top up不进了不过关系不大，还有SRS可以省税
我们公司的基数好像是6000并不是实际工资数呢，没问过HR这个6000是怎么来的，按这个技术来交，每年是达不到37740的。
都是6000但奖金、13薪等等都是直接按比例扣的，不限制在6000
奖金比较多就能到37740
6000不是公司定的是政府定的交cpf的月薪顶线
嗯，只是想确认一下。这是一种变相top up OA的方法。。。:D
谢谢先另外有个问题，是TOP UP自己的MA呢还是配偶的SA,哪个更好？
-如果配偶一直没坡工作，只能靠top up,假设top up 10年到55岁（假设一直TOP UP 给SA)，大概70K,还没达到转去RA 的最低限度，那到时候要一次性补缴一笔钱才可以吧？否则到65岁领不到月度退休工资吧，只有本身存进去的利息吧。
RA在65岁前到六万就行了会有CPF life monthly payout
进自己的MA还是配偶的SA主要看后者能不能省税，注意海外收入也是算的。如果可以就随便吧，差别不大。
如果有大把闲钱想放去 CPF。
是填补自己的 OA（填补回房贷+利息）好，还是填补配偶的 CPF 好？
基本情况，自己的 SA 已经满 FRS，配偶不工作，CPF 是 0.
如果填补自己的 OA，赚利息 2.5% - 5%，55 岁以后可以随时提现，比较灵活。
如果填补配偶的 CPF，2 种方式同时做：
- VC 到 3 个户口。每年总数 3w7
- 再直接 RSTU 到 FRS 18w
（这里有个疑问，这个填补，是以配偶名义直接现金填补？还是要先放去我的 CPF 再转给她？）
好处是，65 岁后退休金多了一倍。坏处是，这 18w 拿不出来了。
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刚才看了一下，利息昨天 12 月 31 日就进了。往年都是 1 月 3 日利息才进。
还在贫困线以下B5苦苦挣扎应该是碰不到limit的
利息多少八卦一下
是啊今年进的真早 :)
是，刚刚转完凑满 MA 和 下一年的 7K 免税
问CPF余额和利息，不问年龄多少就是在耍流氓。
30岁CPF有20-30万，40岁有50-60万，50岁有80-100万属于平均水平。
利息你自己算。
如果 MA 2021 是 63000，是从哪一天开始算的？我看刚刚进的 CPF 利息，MA 的利息溢出都转去了 OA。
SA 的利息还留在 SA。
这个要完全不动用 CPF 买房才行。除非家里有米，不然一般人存不到的。
动作好快啊赞行动力
有利息吗之前好像说 1月份月底之前是没有利息拿的？
进利息后开始算利息是上一年的最后一个transaction
之后就是新的上限了
利息估计要2022年才看得到。上个月底充到老婆 MA 和 SA 里的 3.7w + 1.8w，今天看是没利息的。