如果有大把闲钱想放去 CPF。
苔条麻花 • • 8337 次浏览是填补自己的 OA（填补回房贷+利息）好，还是填补配偶的 CPF 好？
基本情况，自己的 SA 已经满 FRS，配偶不工作，CPF 是 0.
如果填补自己的 OA，赚利息 2.5% - 5%，55 岁以后可以随时提现，比较灵活。
如果填补配偶的 CPF，2 种方式同时做：
- VC 到 3 个户口。每年总数 3w7
- 再直接 RSTU 到 FRS 18w
（这里有个疑问，这个填补，是以配偶名义直接现金填补？还是要先放去我的 CPF 再转给她？）
好处是，65 岁后退休金多了一倍。坏处是，这 18w 拿不出来了。
各位 CPF 达人，还有什么好建议？
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#51
对的没利息
利息是以当月最低额度算
月底存比较好
不过一个月利息很少，无所谓了 -
#52
真是误导有几个不用OA买房的？
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#53
怎么看到的啊我只能看到总额 看不到细节
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苔条麻花 楼主#54
Cpf 网站，看 transaction history
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#55
算得出来你用每个月最低balance去一个月一个月算
利息就是全年的
额外1%的利息是去SA，所以SA的利息应该这么算，举个例子：
如果3月SA最低是10万，那三月份的利息是 60000*0.05/12 + 40000*0.04/12 -
#56
原来如此原来是自己推算的啊…
我还以为是有明细的呢！ -
#57
cpf life monthly payout可以通过cpf life estimator来估算吗？
https://www.cpf.gov.sg/eSvc/Web/Schemes/LifeEstimator/LifeEstimator
65岁开始拿的cpf的退休金是这个annuity吗？ -
苔条麻花 楼主#58
MA 满了后，利息 2400 是全部进 SA？如果每年再 top up SA 7K, 这样配偶的 SA 不用一下子放满 18w，大概放 9w 就可以靠利息自己养自己 10 后到18w？
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苔条麻花 楼主#59
2020 最后几天先 VC 3.7w 到 MA，top up 7K 到 SA
再过一星期，又可以 VC 2.3w 到 MA，top up 7K 到 SA.
这样配偶的 MA 账户 2 个星期就可以充满了。
RSTU 多少现金到 SA 还没决定，要算一下，见楼上。 -
#60
差不多吧。MA 满了后，产生的利息（或者 Self Employment 的针对 MA 的 top up）会首先溢出到 SA。这个 MA 溢出到 SA 的上限是 SA 达到 FRS。
之后，MA 的利息或 top up 会溢出到 OA，溢出到 OA 没有上限。
至于后面你说的 18W，如果初始余额是 90K，按照复利 4% 来计算，10 年之后大概 1.48 倍也就是 133K。再加上 MA 每年的利息溢出 2K - 3K（因为 MA 每年也是不断上涨的），10 年下来加上利滚利大约 30K，和前面的 133K 合计起来，不到 18 万也接近了。
不过请注意 FRS 每年也是上涨的。10 年后的 FRS 应该就远高过 18 万了。
以上是我的理解供参考。 -
苔条麻花 楼主#61
我的理解也是这样。目标是把配偶的 MA 一下子填满，以及 SA 在 55 岁前刚刚好填满。
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苔条麻花 楼主#62
VC 37740 去配偶的 MA，是免谁的税？
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#63
没得免你给她top up SA可以，记得用自己账户登录再top up，我估计这样才会算。
MA不行的，免不了你的税。你老婆没收入也就没得免。 -
#64
有的人绞尽脑汁想薅政府cpf的羊毛有的人整天投诉政府要拿回属于自己的cpf
没有比较，没有伤害。 -
苔条麻花 楼主#65
转完了。PayNow 挺方便，7000 和 3.7w 都是秒到账。
说来惭愧，第一次在 CPF 转账、topup，感觉已经损失了无数的利息。。。 -
苔条麻花 楼主#66
新的 MA，SA 顶线，大概什么时候出？
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苔条麻花 楼主#67
还有个问题，比如 55 岁后 SA + OA 拿了FRS 去 RA。
之后 SA 里还会继续进钱，还是以 FRS 为限？
55 岁后 SA 里的钱和 OA 一样，可以随时提现吧？ -
#68
2021: MA-$63,000 SA-$186,0002022: SA-$192,000
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苔条麻花 楼主#69
这个是预估的，还是已经确定的？
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#70
CPF网站的https://www.cpf.gov.sg/Members/FAQ/schemes/healthcare/medisave/FAQDetails?category=healthcare&group=MediSave&ajfaqid=2189345&folderid=12917
https://www.cpf.gov.sg/members/FAQ/schemes/Retirement/Retirement-Sum-Scheme/FAQDetails?category=Retirement&group=Retirement%20Sum%20Scheme&folderid=18088&ajfaqid=2190584
https://www.cpf.gov.sg/askjamie/user/uploads/19%20Feb%20New%20RS.pdf -
#71
确定的其实就是每年增加3%，然后四舍五入
比如 2023 我估计是 198k -
#72
如你所说，55 岁之后会多一个 RA 账户但之前的 SA 和 OA 还继续存在，只要你继续工作，SA 当然会继续增长，哪怕 Balance 超过了 FRS。
第二个问题，我的理解和你一样，即只要设好了 RA 的额度，SA 和 OA的钱就可以随时取了。 -
#73
所以可以考虑过了元旦再 top up 一次 2021 年的，早 top up 可以多拿 11 月利息。
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#74
今年 2020好像是181000和60000
按今年满55的FRS算的
但是， 正常的薪水缴交不受181K的限制
原来去MA的和MA的利息，全部去OA -
#75
今天点了一下CPF的利息，真香利滚利，真香：）
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#76
楼主情况比较特殊他老婆账户里原来是没钱的
所以一眼就看得出来充的有没有利息 -
苔条麻花 楼主#77
不用算啊。transaction history 里不是有明细吗？
看得到 OA, SA, MA 里各自进了多少利息，MA 的利息转到 OA 之类的。 -
#78
30岁 CPF 20-30万是平均水平？你确定？
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#79
这种算吃爹住妈的，一年37700，10年37万。
当挣钱的老板的，应该不在乎这个钱，不屑于讨论骂街吧。 -
#80
应该是的。小弥留之际
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#81
除了每年37740工作交的部分还有每年利滚利、一年比一年多的利息。
另外很多人还会自愿交7K到SA来省税。
37740+利息+7K的SA topup，每年CPF余额增加50K+属于正常情况。 -
#82
37740是CPF每年contribution 的顶限是max，不是average。
要达到这个数，每年要很多月bonus -
#83
37740/2220=17月每年需拿>=17个月，每月>=6000,才会出现37740。如果满足不了，用voluntary top up 来凑37740也是可以的。如果这么做，对CPF就是真爱了。
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#84
不太准确奖金/allowance之类的没有6000这个cap，比如某人工资一万，某个月奖金是一个月工资，那CPF进帐是（6000+10000）*0.37，所以基本工资高的话不一定需要好几个月奖金。
另外，CPF分年龄段平均多少这都是从CPF或者统计局网站查得到的，上面有人说的数字是不对的。有兴趣的自己查查就好了，平均数字并不高。 -
#85
看来各位很喜欢top upCPFZF会很高兴，多进中国移民
请抓紧时间top up， 好像过了55，就不允许top up了 -
#86
是的，政府非常喜欢中国移民听话，又投pap，每年都还topup CPF
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#87
说到听话，还是本地土生更加听话教育养成的结果。
中国大陆教育下，显然没有新加坡教育出来的那么听话。 -
#88
感谢！又学了一招，刚才放了$3000去MA，成功了，应该还免税。本来SA, MA被我冲满了，Housing refund也全部填补回去了，觉得已经无路可走了。
爬爬楼， 又学了这招。
对我来说，算是迂回top up OA了，挺好的，而且还有tax relief。
我去statement看了，我去年的contribution +3000小于$37740, 今年工资也没变，所以这$3000可以tax relief.
以后每年元旦要做这件事。
今年我决定把两个小孩的MA都放$37740, 加上去年已经放的，差不多就满了。
早放不如晚放，5%呢。 -
#89
以前我也是这么想的，现在觉得早点填满SA更好。1. 在年纪越小的时候填满SA，SA的基数就越大。这个SA基数政府是控制的，就是每年公布的FRS。但是，年轻人每个月还有固定的工资CPF进去SA, 加上SA本身的利息，这两个是填满以后唯一可以扩大基数的办法了。越早填满，基数越大，每年4%的利息当然就多。
2. Working mother tax relief政府给很多的，特别是两个小孩以上的。节省的那点税，是low tier的，很少。比起1.损失的利息，不划算。
3. 男的税多的可能还需要算算， 但其实也不用多算，因为每年CPF Contribution超过$37740的那些人，应该会有余钱Top up SA，
早点填满, 其实激活了OA的流动性，OA可以买房。 -
苔条麻花 楼主#90
理论上是这样。但是刚开始工作就准备为退休而填 cpf，或者像楼上那位家里有矿从来不愁现金的，都是极少数。绝大多数人应该都是在还清房贷后才开始考虑填补cpf。
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#91
所以楼上那位说“30岁CPF有20-30万，40岁有50-60万，50岁有80-100万属于平均水平”的是扯淡，达到这个数字有可能，但是说平均水平都这样显然是扯淡，跟狮城帮贫困线一样不靠谱。
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#92
小孩子的又不免税？为利息还是为孙子啊
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#93
当然是前者啦。头脑清醒的时候合理安排自己的财务。去世以后，自己CPF的钱不也都是给小孩的嘛。
放在自己CPF或者银行里，利息没有直接放进去高。
与其80+都快被时代淘汰了，脑子也不清楚了， 还手握密码不放手，不如30多岁的时候早点安排。
早安排一身轻松。
现在和我一起工作的，不乏很多进入职场的新移民第二代了，时间很快的。 -
苔条麻花 楼主#94
刚来的新移民才不会去填补 CPF。他们应该更喜欢各种高风险理财。
而且，出门在外的人现在替自己的退休金做安排，大概习惯了以后儿女有自己的生活，没想过他们养活自己。刚来的新移民估计不这么想。 -
#95
top up 孩子的MA很靠谱啊，就当给孩子买保险。同学，具体怎么操作啊？我查了官网，不是很明白。
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#96
一样操作的，CPF e-cashier写小孩子的Birth certificate号码，paynow也是即时到账的[email protected]
给CPF写邮件 (Application to view my children's CPF account)
批准以后，登录自己的CPF就可以看到小孩们的账户余额。
年纪小的孩子们MA里面本来就有$4000的，政府给的baby bonus, 每年的利息也看得到, 和我们大人的一样的。 -
#97
写的很好，明白了。谢谢！
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#98
VC去MA确认一下，vc去MA的max是37740扣掉compulsory contribution, 那还要扣掉RTSU自己top up的7000吗？就是这7000算37740里面吗
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#99
RSTU的不算在37740里
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#100
哈，估计明年你数利息就不是数一个人的啦，要数好几个。。。