关于保险，关于房子
xinjiboy • • 34427 次浏览楼主夫妇PR，目前只有Prudential的住院保险，家里刚添娃一只，突然觉得责任重大，万一大人有点儿事儿娃咋办，想要请教一下大家：
1、楼主夫妇接下俩应该先考虑什么保险？
2、哪家保险公司的什么plan比较合适？
大家也可以顺带推荐一下给娃的保险，目前楼主公司的保险可以cover娃的门诊和住院，所以一直都没给娃买保险。
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#1
给夫妻一人买个1m的term到20岁
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#2
大人要规划一下自己的人寿险重病险，还有意外险。孩子的话，首先要投保自己的住院保险，不能完全依赖公司给的家属保险。
如果还有余力的话，可以考虑给孩子投保意外险，重病险。
其余的类似教育储蓄这些，不完全属于保障保险范畴，可以跟家庭的整体投资理财规划一起考虑。 -
xinjiboy 楼主#3
关于房子以下是楼主的大致背景，想问如果买condo， 预算卡在多少会比较合适？
先生：34岁，PHD，正常月薪6K，兼职月薪4K，非独生子女，父母在乡下
太太：32岁，国内本科，平均月薪10K，非独生子女，父母有退休金
娃：6个月
国内外均没房没车 -
#4
娃该考虑住院保险这个钱不该省 也不建议用公司保险替代
大人侧重保障考虑term 人寿 大病的保额适当就好。 -
#5
这个别人很难建议如果只是按照贷款额度，家庭年收入的十多倍也是可以的
版上某大牛中介的建议是家庭年收入x8，以前也有类似讨论帖只愿意花5-6倍买自住房的也不少…… -
#6
娃的医疗保险一定要，越早越好首先公司不是呆一辈子的地方，换个公司不一定coverage还一样，毕竟跳槽的时候很少有人把医疗福利作为主要考量
其次娃不会一辈子跟着大人，小的时候保险便宜且没有exclusion。我家娃出生后就没自己花过钱在医疗上，包括疫苗，但是娃对粉尘过敏，医生说哮喘，再买保险呼吸系统都不保了… -
xinjiboy 楼主#7
感谢建议对于娃来讲，如果现在诊断出来有什么疾病的话，是不是就意味着未来买保险的时候就会把这个病种剔除出来？
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#8
是的如果长期不发病可能可以重新cover进来吧，这就需要保险专业人士来说了
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#9
刚诊断出的疾病很大机率被给排除，就算医生说痊愈也可能有观察期，常见1-2年
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#10
基础保障小孩的住院是必须要有的，儿童意外可以考虑。
大人可以考虑大病人寿。大病保额一般以2年-5年薪水，性命一般以5到10年薪水来定，根据自己情况选择，大病早期因影响不大，又有限额，所有保额可以限定在半年-2年薪水。
其它的可以慢慢来。 -
#11
买房预算看各个家庭的规划没有标准答案的.
另外，单PR和双PR买房的额外印花税是一样的，你们既可以一起买，也可以先以一个人名字买，另一个人名字留着将来有合适的机会再买，要看你们目前决定买多少钱的公寓，一个人贷款就够了还是必须得两个人一起贷款. -
#12
太太赚的好多 国内本科10k 大神
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xinjiboy 楼主#13
关于重大疾病保险，周末约了保险经纪面谈了一下保险经纪说：
人寿险涵盖了死亡、残疾、终结性疾病、重大疾病（默认的是保重大疾病的中晚期），所以没有所谓的买重大疾病保险，要买就是买人寿险，可以选择term或者whole life
关于这一点，和楼主以往的理解有偏差，求证一下，感谢！ -
xinjiboy 楼主#14
娃的住院险买了，现在在看大人的重大疾病保险打算买term人寿，保25年
保险经纪说term 人寿默认已经包含了重大疾病中晚期，如果要保早期，需要加rider，保险经纪不建议买早期重大疾病，请问有什么建议吗？谢谢！ -
#15
不知道你约的是哪位经纪，这种解释确实有点不同人寿险保障的内容是死亡Death，还有绝症Terminal Illness。
永久性残疾Total and Permanent Disability，通常是作为Rider存在，普遍上也认为是人寿险的一部分。
重大疾病Critical Illness保障，说的是保险业协会统一定义的37类重大疾病的保障，通常是作为Rider存在，附加在人寿主保单上，保障36类重大疾病，因为其中的绝症Terminal Illness已经拿到主保单上保障了，所以剩下36类重病。
Rider都是可以加也可以不加的，不存在默认的。
重病保障，也有作为单独的保单的存在，目前来看一般上是特别一点的重病保障，比如多次赔付的重病保障保单，早中晚其都保的重病保障保单，等等。 -
#16
不管是什么保险，都建议根据自己的实际需求合理投保人寿保障，可以参考个人年收入的10倍至15倍计划。
普通重病保障，可以参考个人年收入的3倍至5倍计划。
早中期重病保障，可以参考个人年收入的1倍至2倍计划。
现在有的保单可以包含早中晚重病，同时可以多次赔付，保费比一般的赔付一次的早中晚期重病多一点点，性价比不错。
建议详细了解各种不同类型的保单产品，再结合自己的实际需求和保费预算，合理投保。 -
#17
壕啊。。。 楼主太太可以买165w的豪宅了。。。对应现金大概需要46w即可
祝楼主成功 -
#18
关于保险直接找X4聊就好，很靠谱的AIA保险经纪。
关于房子，算算自己有多少首付，PR需要大约总价的28% 左右的cash + CPF，贷款应该问题不大，楼主夫妻都没到35岁，可以贷到30年总价的80%，100万30年按照年利息2%计算，每个月才需要大约3700， -
#19
某种程度是对的基本上TPD,TI,和大病保障都是依附在人寿保单上。因此广义上讲都属于人寿范畴。
纯大病保单就是TERM大病保单，基本不保LIFE, 属于HEALTH 保单，但它也是划归到LIFE范畴。
所以你的经纪讲的可以说是对的。
但你的经纪说默认包括了重大疾病早中晚期，我想应该是特指某种保单----包括早中晚期的终生保单，有些公司是整合在一起的，看起来比较简单。
如果选择TERM保单，我也不会首先推荐保早期的，因为现在保早期的TERM保单性价比不高，只适用于短期保障。而且早期大病对家庭的冲击不大，治疗费可以由住院险cover.
总之楼主要先想好自己都需要那些保障，根据自己需要选择保单。