来问问Universal Life这种保险怎么样啊

如果要做杠杆的话我记得保费都要100k以上吧
你可以理解成一个
term ＋ bond fund
区别是bond fund允许做贷款融资杠杆

UL 的最大特点就是 Premium Finance，看你是否能需要，以及充分利用这个特点了。1) 单纯从保障和回报的性价比来看，UL 未必比普通传统保单（既有保障，又可以积累 Cash Value）更有性价比 —— 也就是同样 1 块钱的保费，能获得多少保障，以及若干年后多少 cash value 这两个方面考虑。
2）Premium Finance 的意思就是我不需要用全部 Cash 付保费，而是从银行贷款出来付保费，我为这个贷款付利息。保单需要交给银行，作为抵押物。这样操作的最大意义，这对于一些 cash flow 非常重要的生意人尤其有意义。比如某朋友想买个保额 3M 的 UL，一次性保费大概 600K。他虽然有 600K，但他做生意也很需要 cash，他可以选择 premium finance，自己付 30% 左右也就是 180K，从银行贷款 420K 来付给保险公司。他要给银行利息，目前大概 3.5% 的年利息，也就是 15K/年。然后他把 420K 投入生意，或许能获得比 3.5% 还高的回报。
这样的话，他实际的投入是 200K 左右，但他获得了 600K 才能买到的 3M 保障，相当于提高了保障杠杆。假设这个朋友两三年内不幸身故，他可以获得 3M 的赔付，当然还要把 420K 贷款还给银行，剩 2.6M 左右给家人。
这样做的风险，当然就是贷款利息的波动。如果贷款利息涨上去，机会成本为负值了，那继续贷款就不合算了。
另外，premium finance 只有单笔保费的时候才可以。很多保险公司的 UL 本身也提供多种交费年限，比如 2 - 15 年期的（要看具体情况），这时候就要计算一下用 premium finance 交利息合算，还是直接按多年期交费合算。

如果不打算用 Premium Finance，前面说过，那 UL 的性价比就未必超过传统普通保单啦。

3) 还有一点可能的优势，UL 的年限很高，往往超过 120 岁甚至没有 Maturity year，活多久算多久。而传统保单通常是到 100 岁 mature。所以对自己可以达到超长寿很有自信的话，UL 这一点上会有优势（100 岁后可以继续积累）。

4）最后提醒的是，UL 的 credit rate 可不是到客户手上的收益率。因为 UL 的特点是一边 credit 放进去，一边 fees and charges 会拿出来，所以不要简单的把 credit rate 理解成产品的“利息”或者“到手收益率”。

银行卖的 UL 也是某保险公司的，比如 DBS 卖的是 ManuLife 的。至于哪个公司的更好，因为 UL 本身的 fund 并不透明（这一点和传统保单不同），展示的收益率都具有很大的波动性，很难一句话比较。总之尽量找份额高，整体口碑好的大公司产品吧。

以上供参考。

转移财产不错回报一般

对的套上信托外套后作为
资产隐藏或者传承比较适合

从纯收益的角度除非在利率前几年比较低的时候通过利差加上杠杆享受保障和收益，在目前的环境已经越来越多不确定性了。