想买重病保险，求推荐，最好能比较几大保险公司的利弊

有个地方搞错了，一个月4000块的报价应该是20年期的。。。

有眼光！俺也想买，再攒攒钱。。

我是AIA的financial adviser, 电话97687807欢迎大家联系咨询，一定选择性价比最好，最合适的产品给大家。欢迎大家联系咨询，一定选择性价比最好，最合适的产品给大家。

lz文中只提到了AIA一家而且内容更像保险professional人士的口气，不会是AIA的托吧？猜错了勿怪。而且内容更像保险professional人士的口气，不会是AIA的托吧？猜错了勿怪。

是不是托，就请楼主来回答吧： ）AIA, AXA, Great Eastern, Prudential, Aviva，manulife...任何保险公司的产品都欢迎咨询，电话97687807，一定竭诚为狮城帮网友服务。AIA, AXA, Great Eastern, Prudential, Aviva，manulife...任何保险公司的产品都欢迎咨询，电话97687807，一定竭诚为狮城帮网友服务。

不是很确定其实。。。。纯粹印象流啊，记得好像是child 0-11岁这个multiplier 是300%。。。 所以如果保100k的话65岁之前可能要赔400k。。。而30岁的大人如果身体健康的话其实到65岁之前得病的概率甚至可以说是比小孩要小的，所以其实这个保险说来是给小孩子保比较合适，给大人的话应该是对面赚的比较多的感觉。。。 纯粹印象流啊，记得好像是child 0-11岁这个multiplier 是300%。。。 所以如果保100k的话65岁之前可能要赔400k。。。而30岁的大人如果身体健康的话其实到65岁之前得病的概率甚至可以说是比小孩要小的，所以其实这个保险说来是给小孩子保比较合适，给大人的话应该是对面赚的比较多的感觉。。。

重病保险现在multipier人寿比较流行，因为兼优term和life的特点，价格又不贵。
我是大东方的经纪（HP:98735498)，介绍一下我们的产品，别的公司的就不加评论了。
根据您的年龄30周岁，保额S$100000，交费期为15年，每年保费为S$4130 或 S$354.5/月。
交费期为20年，每年保费为S$3661 或 S$314.25/月。
在65岁前，3倍保额的保障即S$300000。65岁以后恢复基本保额，（那时保额已经增值为S$183000/S$195000）
保障包括死亡，主要残障，和30种重大疾病。
还有一种term保单可以考虑，就是重大疾病早期100%赔付的保单（早期封顶100k), 保78种不同阶段的重大疾病，以及7种特殊利益赔付。（以10万保额为例，到65岁，年交S$1155）
细节内容比较多，可以短消息我你的联系方式，建议面谈会了解得更清楚。现在multipier人寿比较流行，因为兼优term和life的特点，价格又不贵。
我是大东方的经纪（HP:98735498)，介绍一下我们的产品，别的公司的就不加评论了。
根据您的年龄30周岁，保额S$100000，交费期为15年，每年保费为S$4130 或 S$354.5/月。
交费期为20年，每年保费为S$3661 或 S$314.25/月。
在65岁前，3倍保额的保障即S$300000。65岁以后恢复基本保额，（那时保额已经增值为S$183000/S$195000）
保障包括死亡，主要残障，和30种重大疾病。
还有一种term保单可以考虑，就是重大疾病早期100%赔付的保单（早期封顶100k), 保78种不同阶段的重大疾病，以及7种特殊利益赔付。（以10万保额为例，到65岁，年交S$1155）
细节内容比较多，可以短消息我你的联系方式，建议面谈会了解得更清楚。

faint，当然不是托，难道是我研究了几天懂的太多了。。。我是目前只了解AIA的情况，因为我的住院保险和意外保险都是跟AIA买的。。。
最近想买重病保险，感觉AIA的偏贵，对其他家的又不太了解，所以在此发帖咨询。
看论坛上有朋友推荐great eastern的和NTUC income的，不过具体细节我没搞清楚，希望买过的朋友能出来说一下我是目前只了解AIA的情况，因为我的住院保险和意外保险都是跟AIA买的。。。
最近想买重病保险，感觉AIA的偏贵，对其他家的又不太了解，所以在此发帖咨询。
看论坛上有朋友推荐great eastern的和NTUC income的，不过具体细节我没搞清楚，希望买过的朋友能出来说一下

方便在这里讲吗，这样大家都可以了解和讨论下还是这个话题太敏感需要私聊？还是这个话题太敏感需要私聊？

谢谢回复！看上去价格和AIA的差不多啊，只是multipiler具体有点差别。顺便请问这个产品名字叫什么？
不好意思想再多问几个问题先
大东方的term也都是到65岁的吗？有没有保到75的啊？是从现在开始缴费一直到65岁，还是只缴15年。
另外，我问的储蓄功能的问题，一个月4130，有多少钱是用来做储蓄呢？
谢谢看上去价格和AIA的差不多啊，只是multipiler具体有点差别。顺便请问这个产品名字叫什么？
不好意思想再多问几个问题先
大东方的term也都是到65岁的吗？有没有保到75的啊？是从现在开始缴费一直到65岁，还是只缴15年。
另外，我问的储蓄功能的问题，一个月4130，有多少钱是用来做储蓄呢？
谢谢

其实我觉得那30种重大疾病还是大人得的可能性比较高啊
multiplier不知道能不能做到这么灵活，可以自行选择哪个年龄段加多少那30种重大疾病还是大人得的可能性比较高啊
multiplier不知道能不能做到这么灵活，可以自行选择哪个年龄段加多少

当然可以了，现在都很透明的总的来说，AIA的重症保险偏贵是因为cover的比较全面，claim起来没有太多条条框框，给钱爽快。再说AIA的价位也就是中等偏上，不属于最贵的那几个。对于保险公司来说，reputation还是最重要的。我个人的建议是重症保险的rider不用买太多，因为那个没有cash value. 只是医疗和住院保险是最重要的，在新加坡生活学习的每个人都应该买，而且不贵。具体比较请参考新加坡卫生部的网站http://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/schemes_subsidies/Medishield/Comparison_of_MediShield_and_Private_Integrated_Plans.html

除了住院和医疗保险，我个人认为如果有家庭和老人需要照顾的话，人寿保险也是应该买的，也就是楼主你说的guaranteed protect + multiplier. 欢迎联系 97687807咨询详细条款及产品属性。总的来说，AIA的重症保险偏贵是因为cover的比较全面，claim起来没有太多条条框框，给钱爽快。再说AIA的价位也就是中等偏上，不属于最贵的那几个。对于保险公司来说，reputation还是最重要的。我个人的建议是重症保险的rider不用买太多，因为那个没有cash value. 只是医疗和住院保险是最重要的，在新加坡生活学习的每个人都应该买，而且不贵。具体比较请参考新加坡卫生部的网站http://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/schemes_subsidies/Medishield/Comparison_of_MediShield_and_Private_Integrated_Plans.html

除了住院和医疗保险，我个人认为如果有家庭和老人需要照顾的话，人寿保险也是应该买的，也就是楼主你说的guaranteed protect + multiplier. 欢迎联系 97687807咨询详细条款及产品属性。

关于早期重病险，突然想到我在想是不是可以考虑买个早期的term到65岁，另外加一个whole life的，multipier放到65岁之后？我在想是不是可以考虑买个早期的term到65岁，另外加一个whole life的，multipier放到65岁之后？

multiplier 不可以放到65岁之后其实一般来说，65岁之后孩子都大了，老人也不在了，保险的需求就低了，这是为什么whole life+multiplier的产品这样设计。其实是非常实用，科学的。65岁之后，mortality charge 会逐年攀高，会消耗保单的积累价值。所以一般建议65岁之后就可cash out (surrender) 保单了。其实一般来说，65岁之后孩子都大了，老人也不在了，保险的需求就低了，这是为什么whole life+multiplier的产品这样设计。其实是非常实用，科学的。65岁之后，mortality charge 会逐年攀高，会消耗保单的积累价值。所以一般建议65岁之后就可cash out (surrender) 保单了。

男30岁不吸烟职业白领无肥胖无三高到75岁的term 10万保额
保障早期（包括重病）1638每年
此保单死亡，重残保额仅1万

30重病 700每年

一般建议买term，自己拿钱投资或储蓄，把保险和投资分开。
不过自己要有奉献控制意识。
若不想纠结太多，15年这计划是终身人寿里面比较厚道的产品了（其他公司的红利部分无法取出）
到75岁的term 10万保额
保障早期（包括重病）1638每年
此保单死亡，重残保额仅1万

30重病 700每年

一般建议买term，自己拿钱投资或储蓄，把保险和投资分开。
不过自己要有奉献控制意识。
若不想纠结太多，15年这计划是终身人寿里面比较厚道的产品了（其他公司的红利部分无法取出）

晚上打字就是迷糊是风险控制，当然有一定的金融常识更好。是风险控制，当然有一定的金融常识更好。

人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。人寿保险最好一直留着,没有用到还可以最为个人财产留给孩子。
我们大东方的term可以保到85岁,不过在下认为term 保到65岁就够了。次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。人寿保险最好一直留着,没有用到还可以最为个人财产留给孩子。
我们大东方的term可以保到85岁,不过在下认为term 保到65岁就够了。

term and whole lifeTerm 保额高,价格低适合保退休前尤其是有未成年子女的时候。等孩子长大独立了,就不需要那么高的保额了,有一份whole life足够了。所以multiplier 在年纪大时就取消了,可以使保费不那么贵。Term 保额高,价格低适合保退休前尤其是有未成年子女的时候。等孩子长大独立了,就不需要那么高的保额了,有一份whole life足够了。所以multiplier 在年纪大时就取消了,可以使保费不那么贵。

这个term是AIA的？不知道我理解得对不对，你在这里提到了2种保单1. 75岁的term 10万保额：1638每年，死亡和重残赔1w，critical illness(早期)赔10w，是一旦发现早期就可以claim10w？
2. 单买30种critical illness(晚期)：700每年，保额是多少？只有到了晚期才能claim?1. 75岁的term 10万保额：1638每年，死亡和重残赔1w，critical illness(早期)赔10w，是一旦发现早期就可以claim10w？
2. 单买30种critical illness(晚期)：700每年，保额是多少？只有到了晚期才能claim?

听到这里对term有点心动了我算了下那个AIA的20年的，投入是4k/yr * 20yr = 80k，万一出事保额却只有区区100k啊（如果不考虑AIA基金的investment return和65岁前的multiplier）
这样感觉不太像保险，更像是投资了
term的话更像是保险一点，投入很少的钱获得很大的保障我算了下那个AIA的20年的，投入是4k/yr * 20yr = 80k，万一出事保额却只有区区100k啊（如果不考虑AIA基金的investment return和65岁前的multiplier）
这样感觉不太像保险，更像是投资了
term的话更像是保险一点，投入很少的钱获得很大的保障

有道理，保险和储蓄的概念还是不要混淆的好

保到65岁的term是一直要交到65岁，还是15-20年交完就可以了15-20年交完就可以了

医疗和住院的确是最重要的，已经买了人寿我再纠结下人寿我再纠结下

原来surrender就是cash out啊，涨知识了除开investment return, 65岁的时候能cash out多少而不断保呢？除开investment return, 65岁的时候能cash out多少而不断保呢？

各家一句话点评要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA;
着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA.

AIA的multiplier把赔偿提高了，但同样赔偿额的情况，保费和TM相当，现金价值低于TM. 便宜又便宜不过AXA.
Manulife头几年有类似产品，是把赔偿和现金价值平衡得最好的，很是实惠，估计发现实惠了客户亏了自己，去年就停售了。我有客户买了的都觉d得很值。
Ntuc 的multiplier不是很给力，所以产品定位在储蓄和赔偿之间很模糊，在这类产里面是最类似传统limited payment wholelife的。
Prudential的做的不错，某些年龄段和TM 可以打平，但是TM是唯一一家1965 年到现在没减过现金bonus的保险公司，现金价值更有保障。
要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA;
着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA.

AIA的multiplier把赔偿提高了，但同样赔偿额的情况，保费和TM相当，现金价值低于TM. 便宜又便宜不过AXA.
Manulife头几年有类似产品，是把赔偿和现金价值平衡得最好的，很是实惠，估计发现实惠了客户亏了自己，去年就停售了。我有客户买了的都觉d得很值。
Ntuc 的multiplier不是很给力，所以产品定位在储蓄和赔偿之间很模糊，在这类产里面是最类似传统limited payment wholelife的。
Prudential的做的不错，某些年龄段和TM 可以打平，但是TM是唯一一家1965 年到现在没减过现金bonus的保险公司，现金价值更有保障。

term重病保险用term 来保晚期重病意义不大,term通常保退休前,而此阶段患晚期重病的可能不大,即使不幸有了也通常是早期或中期,这也是为什么现在早期赔付的重病保单越来越受到重视。
Term 保单用普通的保死亡,早期保重病,一点whole life重病保晚年。
不要用保险做投资,那是忽悠人,可以在网上找一下就知道了,几乎10人8个赔。用term 来保晚期重病意义不大,term通常保退休前,而此阶段患晚期重病的可能不大,即使不幸有了也通常是早期或中期,这也是为什么现在早期赔付的重病保单越来越受到重视。
Term 保单用普通的保死亡,早期保重病,一点whole life重病保晚年。
不要用保险做投资,那是忽悠人,可以在网上找一下就知道了,几乎10人8个赔。

termTerm都是交一年保一年的。只有whole life 才有limit pay, 交15或20年。Term都是交一年保一年的。只有whole life 才有limit pay, 交15或20年。

你没去狮城却在这里出现了哈哈。哈哈。

两个都是term都是保到75对的。第一个是早期就赔付，但有的种类可能只赔付50%，这里也就是5万。但保单会继续。
如果这个早期变严重或出现其他不相关的可再次赔付。
上限是索赔200%当时的保额也就是20万。这时候保单就会终止。
当客户拿到100%的赔付额度的时候就不需要再缴保费了。

第二个是重病，死亡，重度残疾3合一产品，保额都是10万。
不一定指晚期，定义在新加坡卫生部网页上，关键字30 critical illness。

第一个可能拿不到赔付是意外或得病死得很快是拿不到赔偿的，因为疾病赔付需要生存时间，30天。
第二个的可能拿不到赔付是经常体检，及时治疗，可能不会到stage3 or 4。

最重要的是要在自己健康的时候，或有任何症状之前，不然就是exclusion了。
还有问题可以sms我9777-9111。
对的。第一个是早期就赔付，但有的种类可能只赔付50%，这里也就是5万。但保单会继续。
如果这个早期变严重或出现其他不相关的可再次赔付。
上限是索赔200%当时的保额也就是20万。这时候保单就会终止。
当客户拿到100%的赔付额度的时候就不需要再缴保费了。

第二个是重病，死亡，重度残疾3合一产品，保额都是10万。
不一定指晚期，定义在新加坡卫生部网页上，关键字30 critical illness。

第一个可能拿不到赔付是意外或得病死得很快是拿不到赔偿的，因为疾病赔付需要生存时间，30天。
第二个的可能拿不到赔付是经常体检，及时治疗，可能不会到stage3 or 4。

最重要的是要在自己健康的时候，或有任何症状之前，不然就是exclusion了。
还有问题可以sms我9777-9111。

这个比较全面，准备仔细研究下，刚看了下NTUC的LUV，termDeluxe cover保重病和死亡到70岁（TPD只到65岁），保额250K的
19 to 45岁： S$45/month
46 to 50岁： S$60/month
51 to 55岁： S$85/month
56 to 60岁： S$112/month
61 to 65岁： S$300/month
65 to 70岁： S$740/month
随着年龄段的增加保费会越来越多，不过感觉除开65-70那段，其余的相对于250k的保费来说非常便宜啊
不过有个担心就是因为它是floating rate，还看到以下这样一句话，不会到时候坐地起价吧。。。
Premium rates are non-guaranteed and may be reviewed from time to time.
Deluxe cover保重病和死亡到70岁（TPD只到65岁），保额250K的
19 to 45岁： S$45/month
46 to 50岁： S$60/month
51 to 55岁： S$85/month
56 to 60岁： S$112/month
61 to 65岁： S$300/month
65 to 70岁： S$740/month
随着年龄段的增加保费会越来越多，不过感觉除开65-70那段，其余的相对于250k的保费来说非常便宜啊
不过有个担心就是因为它是floating rate，还看到以下这样一句话，不会到时候坐地起价吧。。。
Premium rates are non-guaranteed and may be reviewed from time to time.

如果说退休前患晚期重病的可能不大的话是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？

NTUC还有一种叫i-term，保费更便宜？没看太懂和LUV的差别在哪里。。。
http://www.income.com.sg/insurance/iTerm/index.asp没看太懂和LUV的差别在哪里。。。
http://www.income.com.sg/insurance/iTerm/index.asp

晚期重病重大疾病通常住院时间并不长,主要是需要连续治疗,看医生,吃药。因此治疗费用远大于住院费用。
还是有一份大病险比较稳妥。重大疾病通常住院时间并不长,主要是需要连续治疗,看医生,吃药。因此治疗费用远大于住院费用。
还是有一份大病险比较稳妥。

虽然可能性不大但保险这东西本身就是保障小几率但十分严重的损失。
卫生部规定30重病的定义，有他的合理性。

楼主可以考虑个非AIA的重病保单，分散风险嘛，（我是AIA的。。）但保险这东西本身就是保障小几率但十分严重的损失。
卫生部规定30重病的定义，有他的合理性。

楼主可以考虑个非AIA的重病保单，分散风险嘛，（我是AIA的。。）

termGE 的term 价格。
supreme term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，保费350/年
supreme living term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，30种重大疾病保费604/年
advance critical care 保额10万，保到75岁，保死亡，78种不同阶段的重大疾病（早期赔付100%）保费1431/年

价格只能是主要参考因素，还要考虑公司信誉，理赔情况等等因素。

GE 的term 价格。
supreme term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，保费350/年
supreme living term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，30种重大疾病保费604/年
advance critical care 保额10万，保到75岁，保死亡，78种不同阶段的重大疾病（早期赔付100%）保费1431/年

价格只能是主要参考因素，还要考虑公司信誉，理赔情况等等因素。

你这样说就不对了人寿保险作为储蓄的whole life绝不是忽悠人，保险作为储蓄的话compound interest 长期可以高至 3% 左右，况且最重要的还是有一个保障在哪里，请问一般银行的定期又是多少？新加坡本地大部分家庭只要有孩子都有买whole life。而且，很多保险公司的产品cash out红利并不影响sum assure的。 人寿保险作为储蓄的whole life绝不是忽悠人，保险作为储蓄的话compound interest 长期可以高至 3% 左右，况且最重要的还是有一个保障在哪里，请问一般银行的定期又是多少？新加坡本地大部分家庭只要有孩子都有买whole life。而且，很多保险公司的产品cash out红利并不影响sum assure的。

保险作为储蓄的意义是不是忽悠人,很简单算一下就知道了,一份人寿交费期20年。那么20后断保能拿回多少?恐怕刚刚回本而已。甚至不如结构储蓄高。
最为储蓄类保单应该是endorsement,cash back 类的保单.到期至少有3%的年回报率。
人寿主要功能是保险,作为经纪应该给客户讲清楚.是不是忽悠人,很简单算一下就知道了,一份人寿交费期20年。那么20后断保能拿回多少?恐怕刚刚回本而已。甚至不如结构储蓄高。
最为储蓄类保单应该是endorsement,cash back 类的保单.到期至少有3%的年回报率。
人寿主要功能是保险,作为经纪应该给客户讲清楚.

是的，diversify很重要，考虑先买份基本的，有钱了再多加点不同种类的

谢谢，很具体！GE的term每年的保费是固定的还是随年龄增长的啊？