问一下Prudential的住院险报销问题

不需要啊！自动E-filing，保险公司会垫付1万的押金。去医院Day Surgery部门Registration时，提供你的IC号即可，医院可以查到你是否有买Prudential的保险。这个我很确定。。。自动E-filing，保险公司会垫付1万的押金。去医院Day Surgery部门Registration时，提供你的IC号即可，医院可以查到你是否有买Prudential的保险。这个我很确定。。。

保诚的要保单生效第二年才有eLOG另外E-file不是指的完全不用还钱，而是一种寄账单和报告的方式。

而是小额医疗花费且是政府医院通常不用自己先还，
而私人医院目前我知道的只有mount A和东海岸医院不用自己还，其他私人医院需要先还了账单才会e-file另外E-file不是指的完全不用还钱，而是一种寄账单和报告的方式。

而是小额医疗花费且是政府医院通常不用自己先还，
而私人医院目前我知道的只有mount A和东海岸医院不用自己还，其他私人医院需要先还了账单才会e-file

私立医院a需要先付钱，LOG只是不用交押金

我一月住院也是prudential的医院（nuh）直接跟prudential settle的，没有log也没有先付钱。医院（nuh）直接跟prudential settle的，没有log也没有先付钱。

给您解释一下，是这样子的1，eLOG并不是每一位客户都有的，有三个条件，首先是公民或者PR身份，然后保单没有任何特殊条款，最后是保单生效满一年。

2，eLOG并不代表保险公司确定可以报销账单，只是给予客户住院的时候一点方便。至于医院接不接受这个，完全取决于医院的决定。

3，eLOG也不代表着出院的时候不用付钱。

下面是以前发给一位客户解释这个索赔的邮件，希望也可以帮您解惑。如果还有疑问，您可以直接联系我咨询。

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关于住院保险PRUshield的索赔报销问题，给您做如下解释说明，希望可以帮您解惑。

首先，住院医疗保险属于报销性质的保单，既然是报销，那么就是先付钱，后报销。

但是对于公民或者PR来说，保单跟CPF给的基础住院保险Medishield Life整合在一起，更进一步的跟医院的相关电脑系统整合在一起，所以在处理上有很多便利之处，但是这些便利就取决于医院的具体操作规范，不是保险公司能够参与决定的，这一点要明确。如果医院坚持收费，通常不是保险有问题，而是医院的具体操作规范要求如此。

在医院可能遇到的付费有两个地方，第一个是办理住院手续时候的Initial Payment，可以理解为押金。第二个就是出院时候的总账单，Final Bill。

1，Initial Payment
这部分是根据预估账单，扣除可以使用的CPF部分，剩余的部分。如果您的PRUshield是没有任何Exclusion的话，保单生效一年以后，在医院的系统里可以查到一份eLOG, Letter of Guarantee，这个eLOG可以提供一万元担保，如果医院接受这个eLOG的话，可以用于减免押金要求。超出一万的部分，可能还是需要支付。如果医院不接受这份eLOG的话，那么所有的押金就要自己支付了。所以总的来说，医院收不收押金，要取决于医院的规定，而不是保险公司。我们合理的提供eLOG，但是还得看医院是否接受。

2，Final Bill
总账单，关于这个，根据经验来看，公立医院的账单处理比较慢，出院的时候可能还没好，所以出院的时候通常不会要求收费。等到医院整理好了总账单，会直接提交给保险公司进行索赔。如果PRUshield决定赔付的话，也会直接把钱打给医院。对于私立医院，在出院的时候，Final Bill基本上都会做好了，所以他们通常坚持先收费，同时提交给保险公司进行索赔。这就给客户很大压力。我遇到过两个特别的Case，一个是账单大概18000，客户跟医院沟通了一下，给了两周时间付账单，在这两周以内，保险已经完成报销赔付了。第二个Case账单有30000左右，医院坚持收费，客户没有现金支付，最后医院打给客户的信用卡银行，要求临时提高信用卡限额，然后刷卡扣费。客户非常紧张，一直跟我查询保险索赔情况，好在一周左右我们的报销赔付给了医院，然后医院就把原来的信用卡扣款取消了。

等保险报销赔付的钱到了医院以后，医院才会把原来收过的Initial Payment还给客户。

所以总结一下，住院保险是报销的，但是提供了一些便利。至于收不收费，还要取决于医院的具体情况，不是由保险公司决定的。

希望这些解释可以解除您的疑惑，如果需要进一步讲解，您可以随时联系我。1，eLOG并不是每一位客户都有的，有三个条件，首先是公民或者PR身份，然后保单没有任何特殊条款，最后是保单生效满一年。

2，eLOG并不代表保险公司确定可以报销账单，只是给予客户住院的时候一点方便。至于医院接不接受这个，完全取决于医院的决定。

3，eLOG也不代表着出院的时候不用付钱。

下面是以前发给一位客户解释这个索赔的邮件，希望也可以帮您解惑。如果还有疑问，您可以直接联系我咨询。

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关于住院保险PRUshield的索赔报销问题，给您做如下解释说明，希望可以帮您解惑。

首先，住院医疗保险属于报销性质的保单，既然是报销，那么就是先付钱，后报销。

但是对于公民或者PR来说，保单跟CPF给的基础住院保险Medishield Life整合在一起，更进一步的跟医院的相关电脑系统整合在一起，所以在处理上有很多便利之处，但是这些便利就取决于医院的具体操作规范，不是保险公司能够参与决定的，这一点要明确。如果医院坚持收费，通常不是保险有问题，而是医院的具体操作规范要求如此。

在医院可能遇到的付费有两个地方，第一个是办理住院手续时候的Initial Payment，可以理解为押金。第二个就是出院时候的总账单，Final Bill。

1，Initial Payment
这部分是根据预估账单，扣除可以使用的CPF部分，剩余的部分。如果您的PRUshield是没有任何Exclusion的话，保单生效一年以后，在医院的系统里可以查到一份eLOG, Letter of Guarantee，这个eLOG可以提供一万元担保，如果医院接受这个eLOG的话，可以用于减免押金要求。超出一万的部分，可能还是需要支付。如果医院不接受这份eLOG的话，那么所有的押金就要自己支付了。所以总的来说，医院收不收押金，要取决于医院的规定，而不是保险公司。我们合理的提供eLOG，但是还得看医院是否接受。

2，Final Bill
总账单，关于这个，根据经验来看，公立医院的账单处理比较慢，出院的时候可能还没好，所以出院的时候通常不会要求收费。等到医院整理好了总账单，会直接提交给保险公司进行索赔。如果PRUshield决定赔付的话，也会直接把钱打给医院。对于私立医院，在出院的时候，Final Bill基本上都会做好了，所以他们通常坚持先收费，同时提交给保险公司进行索赔。这就给客户很大压力。我遇到过两个特别的Case，一个是账单大概18000，客户跟医院沟通了一下，给了两周时间付账单，在这两周以内，保险已经完成报销赔付了。第二个Case账单有30000左右，医院坚持收费，客户没有现金支付，最后医院打给客户的信用卡银行，要求临时提高信用卡限额，然后刷卡扣费。客户非常紧张，一直跟我查询保险索赔情况，好在一周左右我们的报销赔付给了医院，然后医院就把原来的信用卡扣款取消了。

等保险报销赔付的钱到了医院以后，医院才会把原来收过的Initial Payment还给客户。

所以总结一下，住院保险是报销的，但是提供了一些便利。至于收不收费，还要取决于医院的具体情况，不是由保险公司决定的。

希望这些解释可以解除您的疑惑，如果需要进一步讲解，您可以随时联系我。

所以同一家续约的话，不会涨保费，有额外的疾病限制。但换一家的话，就会了吧[…]？ ？

这些不能报的，是要看我的保单后面的条例是吧。

是的，换一家就是重新投保需要重新审核，保费还好，跟着年龄段走，但是如果已经有的病情就会被排除不保了。所以不要随便换保险公司。需要重新审核，保费还好，跟着年龄段走，但是如果已经有的病情就会被排除不保了。所以不要随便换保险公司。

有时间隔断是不是也会这样？比如今年买了，第二，三年没买，第四年买同一家（和第一年的），也是会被算作重新投保，是吗？比如今年买了，第二，三年没买，第四年买同一家（和第一年的），也是会被算作重新投保，是吗？

是的，断保了两年以后，也是重新投保也会重新审核的。也会重新审核的。

对的，保单都有一串普通的排除条款例如：肥胖病，自残伤害，等等。这些排除条款大家都有的。

除此之外，还会根据投保时的身体健康状况，给出专门的排除条款。例如，乙肝携带的客户，对于肝脏疾病，都会有排除条款。例如：肥胖病，自残伤害，等等。这些排除条款大家都有的。

除此之外，还会根据投保时的身体健康状况，给出专门的排除条款。例如，乙肝携带的客户，对于肝脏疾病，都会有排除条款。

最好在同一家续约了不需要换啊，Prudential很好啊！你换到别家也是一样，保险公司的保费是每年会有调整的，今年这家便宜，明年那家便宜，总的算下来其实都差不多了。不需要换啊，Prudential很好啊！你换到别家也是一样，保险公司的保费是每年会有调整的，今年这家便宜，明年那家便宜，总的算下来其实都差不多了。

嗯。只是好奇其他家的有什么不同。当时买的时候，并没有做过详细了解。

是这个道理价格只是一个小因素，保障是否符合自己的需求、索赔速度、经纪等各方面因素才是重头戏=）价格只是一个小因素，保障是否符合自己的需求、索赔速度、经纪等各方面因素才是重头戏=）

是的所有条例都很清楚地，而且都是合理的。至少是对保险公司和受保人都是公平的。
比如说，medically necessary。 所以必须治疗病的发病率是可以计算的，因为不是主动的行为。但是像整容这些并不是必要的，那就不可控制，就没法设计保单。所以是没有报销的所有条例都很清楚地，而且都是合理的。至少是对保险公司和受保人都是公平的。
比如说，medically necessary。 所以必须治疗病的发病率是可以计算的，因为不是主动的行为。但是像整容这些并不是必要的，那就不可控制，就没法设计保单。所以是没有报销的