房产请教：如何更为合理的完成未来的购房目标
Freki • • 52382 次浏览目标：1. 明年购置1个5房式resale HDB，近Jurong West，预算45-50.2. 6-7年后（假设MOP制度不变），购置一个位置不需太好（因为夫妻双方不会在市中心上班）的Condo，大概预算1.2-1.3M. 3. Condo购买后自住，HDB出租，如果双方父母要久居养老可以收回HDB给他们居住。
基本状况：1. 明年购房时大概可以有现金21+CPF OA 9左右，无任何债务，无风险投资计划。2. 父母可以帮的上忙，但是我的坚持是最低需要多少就开口要多少，不会为了自己少背债务就要求父母多给钱。3. HDB买到后会出租3个房间（近NTU应该不难租），留一个房间自住，一定不会出租整套。目前有一个单位的单身公寓可以免费居住，可以一直住下去，没有租金压力。
我心中的几个计划：
计划A1（不动CPF）：买HDB的时候接近全款现金（和家里要一些），剩下的部分（例如10），5年贷款用现金还。
这样的好处是买第二套的时候CPF的使用没有任何限制，且贷款额度只受工资和年龄的影响，不知道我的理解对不对？
计划A2（不动CPF）：买HDB的时候用自己的现金，剩下的部分（例如30），用较长的时间，现金还清。
这样买第二套时因为会有未还清的贷款，贷款额度应该要比A1少，到时候自己首付不够的部分再让家里帮忙，好处依然是在第二套使用CPF的自由度上。
计划B1（使用CPF）：买HDB的时候用自己的几乎所有的现金+OA去尽量多付首付，剩下的部分用CPF来还（较短的年限）。这样买第二套的时候可能勉强的付出现金首付（CPF恐怕不能动了），但是由于贷款额度的限制可能还是要和家里要一些多交些首付。
计划B2（使用CPF）：买HDB的时候用自己所有的OA+少量的现金去付首付，剩下的部分用CPF来还（较长的年限）。这样买第二套的时候可以付得出现金的首付（CPF不能动了，如果家里帮着可以少点月供）。
各位大神觉得哪个计划更合理呢？另外的我想确认下，以下两个问题：
Q1. 如果首套住房没有动CPF的前提下，以目前的政策，是不是买Condo的时候用CPF真的是没有限制呢（55岁前，OA可以全用来做首付，以后进的OA可以全部用来还月供）？
Q2. 如果夫妻双方年龄有差距，HDB或者银行给贷款年限的时候，是会综合考虑双方年龄给一个统一的贷款年限，还是两个人会有分别不同的贷款年限？
谢谢大家出谋划策。
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#1
小提醒如果贷款没问题的话，第一套放在一个人名下，另外一个做occupier 就好。如果贷款没问题的话，第一套放在一个人名下，另外一个做occupier 就好。
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#2
想得真远。。。。哈哈先把第一套买完再考虑后面的呗。。。第一套都还没买。况且政策一直在变，考虑6-7年后的第二套房子里做什么。。。
-先把HDB买起来，出租3间收租金，攒到钱了，那些都不是事儿了。。。加油！先把第一套买完再考虑后面的呗。。。第一套都还没买。况且政策一直在变，考虑6-7年后的第二套房子里做什么。。。
-先把HDB买起来，出租3间收租金，攒到钱了，那些都不是事儿了。。。加油！ -
#3
恭喜恭喜。听起来好像很复杂，坐等众大神分析。
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#4
HDB只有在35岁以后才可以放在一个人名下（还必须是SC）。貌似楼主没到35吧。。。貌似楼主没到35吧。。。
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Freki 楼主#5
我也不想想那么多不过似乎第一套的购买方式会影响第二套的购买难度啊，而且不同方式可能就个人来说成本也差了很多。不过似乎第一套的购买方式会影响第二套的购买难度啊，而且不同方式可能就个人来说成本也差了很多。
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#6
不是。我也不到35。我就有hdb在自己名下。只要有一个ocuupier就可以了。我也不到35。我就有hdb在自己名下。只要有一个ocuupier就可以了。
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#7
打错occupier.
这样做的话夫妻可以分开，一人一套房子，都可以贷款80%， 都可以用cpf。通常收入低的拥有hdb,高的拥有condo.occupier.
这样做的话夫妻可以分开，一人一套房子，都可以贷款80%， 都可以用cpf。通常收入低的拥有hdb,高的拥有condo. -
#8
我觉得你该想的没想，不该想的想太多你没有打算要孩子吗？有了孩子还是只住一个房间？有了孩子，要不要上学？就算不打算要孩子，夫妻两人一直和租客一起，或挤在一个单身宿舍只是为了多买一个房子？
假设现在的政策和N年后一样有多可靠？5年前的政策和现在差别有多大？
我的建议就是：房子首先是住的，特别是第一个。所以怎么住舒服怎么买。（当然在可负担的前提下）将来，收入高了，有闲钱了，看到时候怎么投资比较适合。
发言有点冷，抱歉。你没有打算要孩子吗？有了孩子还是只住一个房间？有了孩子，要不要上学？就算不打算要孩子，夫妻两人一直和租客一起，或挤在一个单身宿舍只是为了多买一个房子？
假设现在的政策和N年后一样有多可靠？5年前的政策和现在差别有多大？
我的建议就是：房子首先是住的，特别是第一个。所以怎么住舒服怎么买。（当然在可负担的前提下）将来，收入高了，有闲钱了，看到时候怎么投资比较适合。
发言有点冷，抱歉。 -
#9
五房就是三个卧室吧？除非自己间隔。出租三个房间这租金刚刚的啊。除非自己间隔。出租三个房间这租金刚刚的啊。
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Freki 楼主#10
说的有道理有孩子肯定不会去挤hdb的，单身公寓条件还算不错，2个卧室有厨房厕所的，而且很安静，有孩子应该3口子会住下来。而且是很难得的学区房，我的地址也不会因为买房子而换。舒适的话，就算是5房式的hdb也不过如此吧。
也考虑过直接上condo，那就是第二套房遥遥无期了，比较担心如果将来父母会长住不方便。
有孩子肯定不会去挤hdb的，单身公寓条件还算不错，2个卧室有厨房厕所的，而且很安静，有孩子应该3口子会住下来。而且是很难得的学区房，我的地址也不会因为买房子而换。舒适的话，就算是5房式的hdb也不过如此吧。
也考虑过直接上condo，那就是第二套房遥遥无期了，比较担心如果将来父母会长住不方便。 -
#11
买hdb动用了cpf将来买公寓，使用cpf还贷的时候有什么限制呢？将来买公寓，使用cpf还贷的时候有什么限制呢？
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#12
你买HDB不换地址，被邻居一举报，麻烦事就多了
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Freki 楼主#13
地址没必要换我的单身公寓会一直住着（大概相当于2房公寓），不能出租而已。地址自然是人住哪里就写哪里了。老婆的地址应该会换到组屋的地址，没啥能举报的。我的单身公寓会一直住着（大概相当于2房公寓），不能出租而已。地址自然是人住哪里就写哪里了。老婆的地址应该会换到组屋的地址，没啥能举报的。
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#14
哈哈哈哈，请允许我打个广告我家HDB明年要卖，Jurong west, 5房 角头高楼，有意站内联系我家HDB明年要卖，Jurong west, 5房 角头高楼，有意站内联系
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#15
那你是Occupier吗？
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#16
组屋出租限制挺多的如果你把全部三个房间租出去，你的老婆不住那里，地址却放那里，就不对了。被查到挺麻烦的。
如果有三个房间的话，最多出租两个房间。
整套出租要取得hdb的批准，而且出租的时期不算在mop内。如果你把全部三个房间租出去，你的老婆不住那里，地址却放那里，就不对了。被查到挺麻烦的。
如果有三个房间的话，最多出租两个房间。
整套出租要取得hdb的批准，而且出租的时期不算在mop内。 -
#17
五房只有三间卧室啊出租三间之后睡客厅吗？
好拼出租三间之后睡客厅吗？
好拼 -
#18
搂住是个未雨绸缪之人，有具体的购房目标，考虑的情况很具体。在此提点个人看法。
关于你的问题，如果第一套不动CPF,买第二套的时候可以用全部的CPF OA, 具体的可以参看CPF的网页：https://www.cpf.gov.sg/Members/FAQ/schemes/housing/#faq16409。
夫妻双方年龄不一样，银行和HDB是按照贷款年限最短的算，在不超过HDB的25年的最长贷款年限的前提下。
房产自住和投资，通常要考虑到整个家庭的需求和计划，另外也因为家庭两个人的力量比一个人要大。在家庭居住和生活质量有保障的前提下，才会去考虑投资第2，3套房。既然是房产投资，入场时间，房子地点，投资回报与增值什么的就要好好考虑。最后，计划赶不上变化，新政府的政策变化很快，6-7年后的事情真的无法预料。把握当下最重要！有具体的购房目标，考虑的情况很具体。在此提点个人看法。
关于你的问题，如果第一套不动CPF,买第二套的时候可以用全部的CPF OA, 具体的可以参看CPF的网页：https://www.cpf.gov.sg/Members/FAQ/schemes/housing/#faq16409。
夫妻双方年龄不一样，银行和HDB是按照贷款年限最短的算，在不超过HDB的25年的最长贷款年限的前提下。
房产自住和投资，通常要考虑到整个家庭的需求和计划，另外也因为家庭两个人的力量比一个人要大。在家庭居住和生活质量有保障的前提下，才会去考虑投资第2，3套房。既然是房产投资，入场时间，房子地点，投资回报与增值什么的就要好好考虑。最后，计划赶不上变化，新政府的政策变化很快，6-7年后的事情真的无法预料。把握当下最重要！ -
#19
目测楼主是phd ...
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#20
目测lz根本不想住hdb买来就收租
自己还是住单身公寓
套用猫叔名句，小心玩脱了买来就收租
自己还是住单身公寓
套用猫叔名句，小心玩脱了 -
#21
第一套房动用了CPF，第2套房再用CPF还贷的话，需要预留half of the minimum sum($161000/2=$80,500), 多余的钱才可用来还贷。另外，用的额度不能超过valuation limit.
具体可以参照：https://www.cpf.gov.sg/Members/FAQ/schemes/housing/#faq16409第2套房再用CPF还贷的话，需要预留half of the minimum sum($161000/2=$80,500), 多余的钱才可用来还贷。另外，用的额度不能超过valuation limit.
具体可以参照：https://www.cpf.gov.sg/Members/FAQ/schemes/housing/#faq16409 -
#22
mop内可以出租整间房吗？怎么记得公民也是需要向hdb申请一下说明缘由比如出国什么的才可以呢怎么记得公民也是需要向hdb申请一下说明缘由比如出国什么的才可以呢
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#23
不可以整套出租，出租单个房间可以，但屋主必须住在组屋里面。除非出国工作，才可申请特批整套出租。出租单个房间可以，但屋主必须住在组屋里面。除非出国工作，才可申请特批整套出租。
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#24
好像是想出租房间锁一间但不在里面住
妥妥的玩脱了锁一间但不在里面住
妥妥的玩脱了 -
#25
这样很容易被举报。HDB 真的会不动声色的来查的。一旦发现屋主不住在里面，后果可能很严重。HDB 真的会不动声色的来查的。一旦发现屋主不住在里面，后果可能很严重。
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#26
好好奇哦这个单身公寓是什么东东？为什么结了婚还能住单身公寓？为什么买了房子还是可以继续住？这是哪里天上掉下来的馅饼？这个单身公寓是什么东东？为什么结了婚还能住单身公寓？为什么买了房子还是可以继续住？这是哪里天上掉下来的馅饼？
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#27
我知道有PR买了公寓，搬去公寓住，把组屋锁一间出租。没出两个月就被HDB发现，只好搬回来HDB 住。这还是已经在HDB的屋子住了十几年了，所以只是警告。像lz这样打算的，估计会直接没收组屋。搬去公寓住，把组屋锁一间出租。没出两个月就被HDB发现，只好搬回来HDB 住。这还是已经在HDB的屋子住了十几年了，所以只是警告。像lz这样打算的，估计会直接没收组屋。
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Freki 楼主#28
公民公民不整套出租也不锁房间没啥问题。
会留个房间给自己和老婆，我说的可能不清楚，计划是买带study room的EA。准备租1主人房1普通房和1学习间出去，大概5个人吧。
我们的工作地点有点远，我的单身公寓靠近我的工作地点但是离她的很远，所以hdb想买在离她上班近的地方。如果我不忙时就会去hdb那边住，她不忙时会来单身公寓这边住。
公民不整套出租也不锁房间没啥问题。
会留个房间给自己和老婆，我说的可能不清楚，计划是买带study room的EA。准备租1主人房1普通房和1学习间出去，大概5个人吧。
我们的工作地点有点远，我的单身公寓靠近我的工作地点但是离她的很远，所以hdb想买在离她上班近的地方。如果我不忙时就会去hdb那边住，她不忙时会来单身公寓这边住。 -
#29
楼主生活在if else 里
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#30
有钱就是好，选择也多
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Freki 楼主#31
我不是occupier你就可以考虑成，房子是公司的财产，无租金给我久住。只要不辞职，就可以一直住下去。你就可以考虑成，房子是公司的财产，无租金给我久住。只要不辞职，就可以一直住下去。
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#32
我的意思是你打算是那个HDB的Occupier吗？如果不是，你怎么买？如果是，你怎么符合MOP的要求？如果不是，你怎么买？如果是，你怎么符合MOP的要求？
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#33
楼主如何解释你为小孩报名学校的地址是你不是occupier的房子啊？你为小孩报名学校的地址是你不是occupier的房子啊？
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#34
我的HDB两个房间闲置了近五年你却要出租三间，厉害
不过收租只能赚个零花钱的你却要出租三间，厉害
不过收租只能赚个零花钱的 -
#35
再难得的学区房又不是你的房又有什么用？难道准备一辈子住在别人的房子里面吗？
早作打算买HDB，乘没孩子前，收点房租攒钱才是硬道理。有了孩子你想出租房子，别人还不想租呢。难道准备一辈子住在别人的房子里面吗？
早作打算买HDB，乘没孩子前，收点房租攒钱才是硬道理。有了孩子你想出租房子，别人还不想租呢。 -
#36
我就是好奇的问一句楼主买第一套HDB后，打算继续住在单身公寓里，出租HDB收租？
没满MOP,怎么出租啊？
楼主买第一套HDB后，打算继续住在单身公寓里，出租HDB收租？
没满MOP,怎么出租啊？ -
#37
哦，楼下已经有解释了
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#38
计划赶不上变化... 遥祝了
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#39
怎么大家都这么斯文？在我看来，就是想钱想疯了在我看来，就是想钱想疯了