最好顺便讲讲你们公司的贷款保险：）
最近想升级一下自己的房屋贷款保险。
我只粗略的知道贷款保险有的保额逐年减少
有的保额固定
请问这2种有啥区别。优点、缺点分别是什么呢？
作为单独的贷款人，可能因为家庭原因，1年不工作。以后就算工作也可能不在新加坡。这种情况下，贷款保险怎么买比较好。
9 条回复
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#1
你问的问题真好回答前者便宜, 保额固定的贵。
房贷保险属于人寿保险范畴海外工作不影响保费和保障。前者便宜, 保额固定的贵。
房贷保险属于人寿保险范畴海外工作不影响保费和保障。 -
#2
其实楼主知道的已经差不多了针对贷款保障，确实是有保额递减和保额固定两种，从分类上来说都属于Term Life，也就是定期寿险，纯保险（不带储蓄或投资功能）。特点是保额通常为所欠的贷款额度或略高、保障期限则为贷款期限。二者的区别就是固定保额显然保费较高。
地域角度正如楼上所说，因为是寿险，全球保，不受居住或工作地点限制。
各家寿险公司都有这样的计划，大同小异。另外楼主可以考虑要不要增加重疾保障，基础的贷款保险是不保重疾的，如果需要通常以副险形式加进去，或另买一份重疾险。针对贷款保障，确实是有保额递减和保额固定两种，从分类上来说都属于Term Life，也就是定期寿险，纯保险（不带储蓄或投资功能）。特点是保额通常为所欠的贷款额度或略高、保障期限则为贷款期限。二者的区别就是固定保额显然保费较高。
地域角度正如楼上所说，因为是寿险，全球保，不受居住或工作地点限制。
各家寿险公司都有这样的计划，大同小异。另外楼主可以考虑要不要增加重疾保障，基础的贷款保险是不保重疾的，如果需要通常以副险形式加进去，或另买一份重疾险。 -
#3
简单直接的说保额减少的保费便宜，保额就像贷款数额越来越少，可以理解为纯粹的贷款保险；
保额固定的保费相对较贵，是定期寿险，也可以说是定期寿险用于保障贷款的偿还能力。
此类保单均无地域限制，均可全球保。
如果目的只为了保障还款能力，要如何选择就看你的预算了。保额减少的保费便宜，保额就像贷款数额越来越少，可以理解为纯粹的贷款保险；
保额固定的保费相对较贵，是定期寿险，也可以说是定期寿险用于保障贷款的偿还能力。
此类保单均无地域限制，均可全球保。
如果目的只为了保障还款能力，要如何选择就看你的预算了。 -
#4
刚买的固定的也不完全算贷款保险。
2400+1800 分别每年。 包大病 残疾 残废 死亡有index 随inflation走。也不完全算贷款保险。
2400+1800 分别每年。 包大病 残疾 残废 死亡有index 随inflation走。 -
#5
买固定的吧我对比过固定的和逐年减少的，保费相差不大、原因是我们axa的目前在促销，每年的保费都有折扣，算下来很合适我对比过固定的和逐年减少的，保费相差不大、原因是我们axa的目前在促销，每年的保费都有折扣，算下来很合适
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SiHong 楼主#6
我其实也一直打算买一份critical illness的保险研究了一下 还没决定呢
本来打算买一个booster 3倍的，critical illness保险，发现life long的保险保额贵了之后保费很高。
现在考虑买一份数额高的term+一份保额低的人寿。
国王分享下你刚买的那份保险可以么？
像国王这么英明神武的人生赢家，保险肯定是深思熟虑了的，我等小民参考下：）研究了一下 还没决定呢
本来打算买一个booster 3倍的，critical illness保险，发现life long的保险保额贵了之后保费很高。
现在考虑买一份数额高的term+一份保额低的人寿。
国王分享下你刚买的那份保险可以么？
像国王这么英明神武的人生赢家，保险肯定是深思熟虑了的，我等小民参考下：） -
SiHong 楼主#7
也打算买critical illness with multiplier的保险还没考虑好呢
：）
谢谢还没考虑好呢
：）
谢谢 -
#8
我的axa的报导65岁。axa。term protector 1m 的 这个吸引我的地方就是有index 跟inflation走 10年20年真有事的话 能拿超过1m
同样的有个Aviva的 便宜20% 但是没有index 就是说 报1m 就 1m。
不过 这些65岁没事的话 相当于白扔了报导65岁。axa。term protector 1m 的 这个吸引我的地方就是有index 跟inflation走 10年20年真有事的话 能拿超过1m
同样的有个Aviva的 便宜20% 但是没有index 就是说 报1m 就 1m。
不过 这些65岁没事的话 相当于白扔了 -
SiHong 楼主#9
cool!我也去看看axa的这款谢谢king谢谢king