请教各位一些关于保险的问题，多谢多谢。
1. 如果在家庭成员发生意外情况下，需要对配偶，子女等提供一定的经济保障，这种是不是选择Term类保险比较合适。如果还需要同时包括主要的那些大病（非住院险），有哪些公司的产品可以选择？
2. 父母在这边带孩子，可能会生活几年，但是他们年纪比较大，购买住院险的话价钱很贵，有没有什么保险可以在意外或者住院的情况下提供一定的现金支持？
3. MedishieldLife的保费比Medishield涨了很多，但是因为benefits有比较多的提升，这个可以理解。但是AIA，NTUC等的private integrated insurance，private部分的保额并不减少，导致总保费上涨很多。这个好像没什么道理，我是和AIA等购买保险的，对我来说benefits没有增加。AIA等其实负担减轻了，因为Medishieldlife会cover更多的费用，为什么他们不减少private部分的保额？问过保险公司他们也是很模糊的回答，根本没解释原因。
7 条回复
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#1
你好，我来自AXA，先回答你前两个问题1. 产品都有其自身的优缺点，没有什么是绝对的。term的优点就在于可以以一个相对较低的保费得到一个相对高的保障。至于term到底适不适合，要看你的需求，家庭情况以及预算。
新加坡各家保险公司都有保障疾病的保险，比如AXA，就有很多保单可以保障重大疾病，早期疾病以及针对癌症的保障。
2. 意外保单可以考虑给父母购买，主要保障因意外而导致的各类情况，包括看中医，住院补偿等，AXA的意外保险是可以customization1. 产品都有其自身的优缺点，没有什么是绝对的。term的优点就在于可以以一个相对较低的保费得到一个相对高的保障。至于term到底适不适合，要看你的需求，家庭情况以及预算。
新加坡各家保险公司都有保障疾病的保险，比如AXA，就有很多保单可以保障重大疾病，早期疾病以及针对癌症的保障。
2. 意外保单可以考虑给父母购买，主要保障因意外而导致的各类情况，包括看中医，住院补偿等，AXA的意外保险是可以customization -
#2
简单回答下1. 如果在家庭成员发生意外情况下，需要对配偶，子女等提供一定的经济保障，这种是不是选择Term类保险比较合适。如果还需要同时包括主要的那些大病（非住院险），有哪些公司的产品可以选择？
term人寿或意外险都可以适当考虑，只为配偶或子女打算不为自己的话term life更合适些。
term在这里可以看到不同公司的选择 www.comparefirst.sg
意外目前网上很少有比较，但google一下意外险找下网友口碑中不错的
2. 父母在这边带孩子，可能会生活几年，但是他们年纪比较大，购买住院险的话价钱很贵，有没有什么保险可以在意外或者住院的情况下提供一定的现金支持？
你说的两种都有分别对应的保单，老人意外和小额医疗津贴保单，
具体内容可以就联系你的AIA经纪咨询
如果经济不算特别拮据可以考虑给老人一份CPF那部分的住院医疗保险，毕竟长期在新生活。
3. MedishieldLife的保费比Medishield涨了很多，但是因为benefits有比较多的提升，这个可以理解。但是AIA，NTUC等的private integrated insurance，private部分的保额并不减少，导致总保费上涨很多。这个好像没什么道理，我是和AIA等购买保险的，对我来说benefits没有增加。AIA等其实负担减轻了，因为Medishieldlife会cover更多的费用，为什么他们不减少private部分的保额？问过保险公司他们也是很模糊的回答，根本没解释原因。
Medishield life保障虽然提高很多，依然是侧重b2/c的等级账单，因为pro-factor的引入导致提高的保障对私立级别的报销本来的帮助就不大，再加上增加部分的保费很多是预留给已有疾病患者在纳入新保障b2/c的时候提供给他们的索赔。你理解的保险公司的负担减轻的确是存在的，但可能并没有你想象的那样1：1的减少。
希望已回答清楚了你的疑惑1. 如果在家庭成员发生意外情况下，需要对配偶，子女等提供一定的经济保障，这种是不是选择Term类保险比较合适。如果还需要同时包括主要的那些大病（非住院险），有哪些公司的产品可以选择？
term人寿或意外险都可以适当考虑，只为配偶或子女打算不为自己的话term life更合适些。
term在这里可以看到不同公司的选择 www.comparefirst.sg
意外目前网上很少有比较，但google一下意外险找下网友口碑中不错的
2. 父母在这边带孩子，可能会生活几年，但是他们年纪比较大，购买住院险的话价钱很贵，有没有什么保险可以在意外或者住院的情况下提供一定的现金支持？
你说的两种都有分别对应的保单，老人意外和小额医疗津贴保单，
具体内容可以就联系你的AIA经纪咨询
如果经济不算特别拮据可以考虑给老人一份CPF那部分的住院医疗保险，毕竟长期在新生活。
3. MedishieldLife的保费比Medishield涨了很多，但是因为benefits有比较多的提升，这个可以理解。但是AIA，NTUC等的private integrated insurance，private部分的保额并不减少，导致总保费上涨很多。这个好像没什么道理，我是和AIA等购买保险的，对我来说benefits没有增加。AIA等其实负担减轻了，因为Medishieldlife会cover更多的费用，为什么他们不减少private部分的保额？问过保险公司他们也是很模糊的回答，根本没解释原因。
Medishield life保障虽然提高很多，依然是侧重b2/c的等级账单，因为pro-factor的引入导致提高的保障对私立级别的报销本来的帮助就不大，再加上增加部分的保费很多是预留给已有疾病患者在纳入新保障b2/c的时候提供给他们的索赔。你理解的保险公司的负担减轻的确是存在的，但可能并没有你想象的那样1：1的减少。
希望已回答清楚了你的疑惑 -
#3
非中介，睡不着回一下。1. term life就好了。每家都差不多，就是去世了或终身残疾，家人才能拿到赔偿。但因为其几率低，所以保费便宜。重大疾病险，每家的至少都要保三十种，有的多一点，有的少一点，保费比较贵。你可以买个人寿险，加个accelerated CI rider. 这样就人寿和重大疾病都包括了。
2. 意外险我知道的可以买PruAccident，可添加rider 像什么weekly income什么的。
3. 没看明白问题，等别人回答吧。1. term life就好了。每家都差不多，就是去世了或终身残疾，家人才能拿到赔偿。但因为其几率低，所以保费便宜。重大疾病险，每家的至少都要保三十种，有的多一点，有的少一点，保费比较贵。你可以买个人寿险，加个accelerated CI rider. 这样就人寿和重大疾病都包括了。
2. 意外险我知道的可以买PruAccident，可添加rider 像什么weekly income什么的。
3. 没看明白问题，等别人回答吧。 -
#4
关于第三点，我只想说保险公司只是帮政府收钱而已，每个月保险公司都有把收到的Medi shield life部分的保费还给政府，其实保险公司保留的只是从病房class A to class B 或c那个差价。
Medishield life本身就从最初的商业保险（严格的由risk classification 来决定保费）变成社会保险的性质，即年轻人多承担些，年老的少承担些，健康的多承担些，不健康的少承担些。所以最好一直买下去，等老了就享福了。每个月保险公司都有把收到的Medi shield life部分的保费还给政府，其实保险公司保留的只是从病房class A to class B 或c那个差价。
Medishield life本身就从最初的商业保险（严格的由risk classification 来决定保费）变成社会保险的性质，即年轻人多承担些，年老的少承担些，健康的多承担些，不健康的少承担些。所以最好一直买下去，等老了就享福了。 -
#5
这点总结得很好medishield life已成为社会福利型保险, 年轻人额外交的保费并非1:1用作原本保障的提升。政府打得一手好牌, 难怪说制定政策的都是些全奖, 相当精明。medishield life已成为社会福利型保险, 年轻人额外交的保费并非1:1用作原本保障的提升。政府打得一手好牌, 难怪说制定政策的都是些全奖, 相当精明。
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#6
谈下个人观点
1. 如果在家庭成员发生意外情况下，需要对配偶，子女等提供一定的经济保障，这种是不是选择Term类保险比较合适。如果还需要同时包括主要的那些大病（非住院险），有哪些公司的产品可以选择？
保险本身就是对家庭的保障而不是给自己的，term 和whole life是两种不同特点的人寿保单适合不同情况和需求的人群。
Term适合的人群为
A: 短期保障，比如不打算常驻或保到子女长大或保到自己退休，在相同保费的情况下可以获得whole life的几倍保额
B: 投资高手同时又有自律性，可以投保长期，比如到85岁或99岁，换句话讲自己可以赚取高于保险公司的保额增长同时能做到专款专用。
TERM保单索赔概率很低，建议40万保额以下考虑直接购买，可以节省保费。
whole life 主要作用是保障年老时有重大疾病，可以减轻家人的经济负担或作为财产规划。
2. 父母在这边带孩子，可能会生活几年，但是他们年纪比较大，购买住院险的话价钱很贵，有没有什么保险可以在意外或者住院的情况下提供一定的现金支持？
A. 条件许可上MEDISHIELD LIFE 部分。
B。 单独投保一份意外保险。 建议从大公司选择。本地最大的3家为GE,AIA,PRU
3. MedishieldLife的保费比Medishield涨了很多，但是因为benefits有比较多的提升，这个可以理解。但是AIA，NTUC等的private integrated insurance，private部分的保额并不减少，导致总保费上涨很多。这个好像没什么道理，我是和AIA等购买保险的，对我来说benefits没有增加。AIA等其实负担减轻了，因为Medishieldlife会cover更多的费用，为什么他们不减少private部分的保额？问过保险公司他们也是很模糊的回答，根本没解释原因。
主要原因是政府部分涨价，而私人保险公司部分并没有涨。（目前GE承诺不涨价，AIA没涨，只有PRU上调了价格）
1. 如果在家庭成员发生意外情况下，需要对配偶，子女等提供一定的经济保障，这种是不是选择Term类保险比较合适。如果还需要同时包括主要的那些大病（非住院险），有哪些公司的产品可以选择？
保险本身就是对家庭的保障而不是给自己的，term 和whole life是两种不同特点的人寿保单适合不同情况和需求的人群。
Term适合的人群为
A: 短期保障，比如不打算常驻或保到子女长大或保到自己退休，在相同保费的情况下可以获得whole life的几倍保额
B: 投资高手同时又有自律性，可以投保长期，比如到85岁或99岁，换句话讲自己可以赚取高于保险公司的保额增长同时能做到专款专用。
TERM保单索赔概率很低，建议40万保额以下考虑直接购买，可以节省保费。
whole life 主要作用是保障年老时有重大疾病，可以减轻家人的经济负担或作为财产规划。
2. 父母在这边带孩子，可能会生活几年，但是他们年纪比较大，购买住院险的话价钱很贵，有没有什么保险可以在意外或者住院的情况下提供一定的现金支持？
A. 条件许可上MEDISHIELD LIFE 部分。
B。 单独投保一份意外保险。 建议从大公司选择。本地最大的3家为GE,AIA,PRU
3. MedishieldLife的保费比Medishield涨了很多，但是因为benefits有比较多的提升，这个可以理解。但是AIA，NTUC等的private integrated insurance，private部分的保额并不减少，导致总保费上涨很多。这个好像没什么道理，我是和AIA等购买保险的，对我来说benefits没有增加。AIA等其实负担减轻了，因为Medishieldlife会cover更多的费用，为什么他们不减少private部分的保额？问过保险公司他们也是很模糊的回答，根本没解释原因。
主要原因是政府部分涨价，而私人保险公司部分并没有涨。（目前GE承诺不涨价，AIA没涨，只有PRU上调了价格）
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newniu 楼主#7
非常感谢各位的说明和建议问了下朋友，除了住院险外主要买的是Term和大病险问了下朋友，除了住院险外主要买的是Term和大病险