屋契回购计划条件中的财务状况要求有哪些？

屋契回购计划（Lease Buyback Scheme, LBS）是新加坡政府为年长组屋屋主提供的一项“以房养老”政策，允许屋主将部分组屋屋契卖回给建屋发展局（HDB），用所得补充公积金退休账户，确保晚年有稳定的现金流。申请这项计划时，除了基本资格，还涉及一系列财务状况的具体要求，以下为你详细梳理：

一、财务状况的核心要求

• 家庭月收入上限：申请家庭的每月总收入需在14,000新元以下。这个标准旨在优先帮助中低收入年长家庭，让他们更容易通过LBS改善退休生活。
• 房产持有状况：申请人及家庭成员不能同时拥有其他私人住宅，也不能拥有超过一处非住宅类私人房产。目的是确保LBS资源优先用于真正需要的家庭。
• 公积金退休账户填补：卖出屋契所得，首先必须用于填补所有家庭成员的公积金退休户头，直至达到法定最低存款额（Minimum Sum）。只有超出部分才能领取现金奖励或直接提取现金。
• 未偿还贷款与债务：如组屋尚有贷款未还清，卖出屋契所得需优先偿还剩余贷款，剩余金额才可用于公积金补充和现金提取。
• 房屋市值与剩余屋契年限：HDB会评估房产当前市值、剩余屋契年限、屋主年龄等，决定可售卖的屋契年数和能获得的资金总额。

二、申请与评估流程说明

• 提交LBS申请后，HDB会安排财务咨询会议，帮助申请人充分了解计划收益与风险。
• HDB会审核申请人家庭收入、房产情况、公积金余额和贷款状况，确保所有财务要求达标。
• 最终可获得的资金分为三部分：补充公积金、现金奖励（花红）和每月公积金终身入息计划（CPF LIFE）的入息。

三、本地场景补充与政策对比

新加坡LBS政策强调“现金流优先”，帮助年长者在保留现有居所的同时，增加可支配养老金。与马来西亚、香港等地相比，新加坡的财务要求更细致，尤其重视家庭整体收入和公积金账户安全，避免资源错配。

常见疑问解答

• 问：如果家庭成员有高收入还可以申请吗？
  答：只要家庭月总收入低于14,000新元即可，超出则不符合条件。
• 问：卖出屋契后能直接拿现金吗？
  答：必须先补足公积金退休户头，超额部分和政府花红才可领取现金。
• 问：有贷款未还清可以申请吗？
  答：可以，但卖出所得需优先偿还房贷，剩余部分才能用于补充公积金或领取现金。
• 问：公积金余额影响LBS收益吗？
  答：会影响。余额越低，卖出屋契所得用于补足的比例越高，可直接提取的现金就越少。

建议有意参与屋契回购计划的年长家庭，提前整理好家庭收入、房产和公积金账户信息，遇到疑问可向HDB或公积金局咨询，确保顺利享受政策红利。