又懒得买股票，就把SRS一笔一笔的都买成single premium的保险了。不过我也没有懂到底保了什么，有人明白吗？比如NTUC GRO SAVER FLEX到底保什么？只是保险了意外死掉对吗？这种就是我们说的人寿保险吗？似乎又不是。
16 条回复
-
#1
有点像大额贴花 endowmentsInterest rate of 3.25% per annum is not guaranteed. Prevailing interest rate at the point of deposit will be determined by Income. Any cash benefits paid under the Disability Care Benefit cannot be accumulated with Income at the prevailing interest rate.^
c Cash value
You may choose to cash in this policy fully or partially. Your policy will end after you cash in the policy fully.
For single premium policy, you can only cash in this policy after you have paid the net premium(s).
For regular premium policy, you can only cash in this policy after you have been paying pre -
#2
感觉关键字是endowment我感觉它是hybrid
本质还是financial product -
滚雪球 楼主#3
等于是买了个收益比较差的基金同时有点保险功能，而且不能随时赎回。那还是很适合用SRS买的，反正SRS不到62岁也不会取。
-
#4
楼主病急乱投医就酱
-
#5
升息前夕考虑这种长期endowment不是很划算
特别是今年6月政府刚统一下调了分红类型保单的收益预期
保险公司对不同批次的分红并不是一样的
现在签的储蓄计划对保险公司来讲是最划算的
liability最小，承担的风险也小
将来进入加息循环后客户会比较不爽。
考虑这个计划最好的时间是在降息周期快开始的时候。 -
#6
请问一下反正这个利息不是guarantee的，保险公司有什么liability呢？
-
#7
各种定期存款利息简直是不要钱，还得排队买物价不上天没有道理
-
#8
找几个不同年代的类似计划比较一下就看得出来区别了
不管guranteed的return还是不保证的不分都会有不同，
就跟现在低利率环境不太建议散户买长期债券，除非赌全球全面进入负利率时代的道理类似。 -
#9
可以看下他们的投资组合。。。以前不少投资债券的。。 我个人的话就会有点担心回报
还有费用上去
但觉得本地企业 怎么也不会差太多
没有那么好也该有个 3-4
Anyway . 长期看可能都不是问题
等于你是买保险的value buyer
你放弃了流动性的话
年化应该不太差。。 -
#10
后面还有一页关于杠杆早上没说完
这个不加杠杆不能体现它的优点。。 现在杠杆的利率很低。。 能够对冲万一加息造成的你的损失。
但要要看下产品信息了。 -
#11
怎么用srs买保险啊以为只能拿来投资的
-
#12
可以的，就好像签保单一样，保险经纪会帮你安排
-
滚雪球 楼主#13
不买的话0.05%的利息买股票有风险，买SSB的话0.4%
-
滚雪球 楼主#14
反正我每年都买各种利息的都有点，第一个三万多的只有3年马上到期了
-
#15
一定要通过中介买吗 还是可以直接自己买
-
#16