关于重大疾病保险

据我所知，AIA的multiplier是到75岁的，应该是市场上最高的。另外可以比较以下：

1）比较一下15或20年的总保费，即年保费 x 赔付年限
2）比较一下保障范围。AXA除了基本的保障外（死亡、绝症、终身残疾、早中晚期重疾）外，还有多两个保障：短期残障补助和特殊病症包括糖尿病综合症、风湿类风湿等10种是其它家没有的。3）比一下早期重疾的索赔百分百，即25%、50%、还是100%。
4）比较一下Multiplier, 即60或70岁的实际保额。
5）最后比较一下surrender value.

最近给好几个客户做过保单的详细比较，如果你已经有了保单proposal, 又不知道怎么比较的话，我可以帮助你。

另外，给孩子买每月100-200的预算就可以了，家长是买个安心，不需要很大的保障，除非是家庭较富裕，对孩子的规划不仅仅是保障还包括其它目的，如资产传承等。每月200的保费可以做到20万的保额。

AIA的 multipler 有到65 或75岁的
AXA的 multipler 到70岁
Prudential 的 multipler 到65岁

其实保单按照交付15或20年，是没有分别的。只是看你要为孩子付多少年而已。15年你会付的比较多，可是总的来说，你会付的比20年的少。

你可以比较哪家给你最多的疾病或哪家保费比较值得。

如果不嫌弃的话，我能帮你比较多家的保单给你一个总结。

其实这种保单，得看要不要保早期重病。
不必保早期重病的话，在下一般会推荐NTUC或Aia。
要保早期重病的话，推荐Aviva及Axa。

当然，加倍最多的是Tokio Marine。但其实加倍4~5倍来说是极限了，过多没多大意义。

突然觉得一下子就懂了。会选择要有早期的

你意思疾病保障上面。AXA会比所有的都多？

目前保早期重病在早期能一次性理賠１００％的，就只有Axa、Aviva及Tokio Marine。
其他公司，基本都是早期理賠一半。有些是早期２５％，中期一半。

其中，Axa、Aviva的加倍是到７０歲，Tokio Marine是到６５歲。
所以，基本上，除非是要用比較高（４倍以上）的加倍，不然不推薦Tokio Marine。
Axa是３.５倍，Aviva是４倍。故一半推薦這２家之中選一個。
保的疾病大同小異。但Axa有保一些額外的項目，如短期殘障。

是这样的。
如果包含早期重疾（给孩子肯定建议包括），AXA的较有竞争力，不仅保障比其它家的范围多了一些，而且早期在20万以内可以做到100%赔付,其他家的定义基本是可以索赔总保额的25%。当然，如果是以Rider的形式加在主险上，就是看你买的rider是多少了，比如是保5、10、15或20万的早期重疾保额。在这一点上，以Rider的形式就会比较有灵活性，你可以选择去买多少的早期重疾保障。而AXA的由于是一份整体保单，就没有这个灵活性了。

另外，AXA还有意外死亡的multiplier是7倍，应该也是其他家没有的。如果有了这份人寿，你在给孩子购买意外险时，就不需要考虑意外死亡的赔付，可能可以着重考虑意外医疗的年度索赔额，传染疾病，或中医等其他意外险涵盖的内容。

弱弱问一句，multiplier是什么？

multiplier 就是加倍的意思本质上就是普通的终生保单+一个TERM(定期)保单， 这个TERM(定期)保单的期限有的到65岁,有的到70岁，甚至更高。
TERM的保单性质是保的期限越长，价格就越高。因此加倍到70岁的保单就会比加倍到65岁的贵一些。

用WHOLE LIFE保早期大病，个人认为性价比不高。早期大病用TERM保到70岁差不多了。

应该相反吧？早期重病的Term价格基本很贵，算到来和WL差不多。
反而普通重病的Term比起WL就便宜得多，只保死亡的话，差更多。

从性价比看，早期重病的Term性价比应该不如Whole Life。

我儿子出生 就买了这类的人寿。单说早期疾病的种类， 各家总数也不一样 种类也不一样的。我们只是说早期，而忽视了那些早期。哪些晚期。   AIA的到guaranteed的到75岁 早期25% 中期50%。30万 每月200多点 12年。没有什么比这个更好的礼物了。孩子一辈子不用担心。

除了童部长的回复外，还想补充一点：给小孩买肯定是建议Whole Life而不是Term, 不可能为孩子还六七十年的保费来享受保障，Limited Pay才有意义，而且等孩子长大后如果选择断保也有可观的现金可以拿回，到时家长自己用或当结婚等礼物送给孩子都行。反之term对孩子完全没有意义。

但是我怎么看到AXA首期赔付是200K而已？

２０万那是顶限。
目前ＡＸＡ丶Ａｖｉｖａ丶ＴＭ的早期理赔都是２０万。
不过，只要保额在２０万以下，就能理赔１００％。

其他公司，有些顶限会比较高，比如３０万丶３５万之类。
但早期不理赔１００％。很多只理赔５０％也就是说，要早期理赔２０万，就得买一个４０万的保单。
要早期理赔３０万，就得买一份６０万保额的保单。

如果早期重病真要保到２０万以上，其实还不如在ＡＸＡ丶Ａｖｉｖａ丶ＴＭ三家中选两个。
这样就能两份保单一起理赔，就超过２０万了。

不過說真的，很少人早期重病需要保超过２０万的。一般都在１０～２０万之间。

这样解释一下，假设你买了早期重疾200k的保障，AXA, Aviva & TM 是只要诊断出来就是直接索赔你200k, 而其他公司是只索赔你50k or 100k，那么肯定是直接能索赔200k的性价比高。另外，早期重疾目前就新加坡市场来看，保到200k就算合适的了，除非家庭收入相当宽裕，可以考虑提高早期重疾的保障。毕竟早期重疾的费用是所有保障里最高的，因为索赔的几率相当高。不然包括早期重疾的保障越高，保费越贵。

早期的时候重疾还是有很大的概率治好 所以诊断出是早期AXA最高限额就是20万

看来大家都推荐AXA。

保障和责任是关联的，孩子目前没有收入能力，所以不建议购买早期重疾或者终身人寿保险。早期重疾主要费用就是住院治疗费用，有住院保险就可以了。不建议购买终身人寿保险的原因是通货膨胀的因素。如果楼主家庭经济能力很充裕，也是可以购买。对于孩子可以在考虑意外保险，费用很低而且用到的机率也大些。

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孩子的话，白血病的情况比较高。这样的话，父母一方可能需要放弃工作。药物方面， 住院保险报销有限。

為小孩买終身人寿，主要是为小孩以后省钱。因为年轻买比较便宜。
还有就是，照顾生病的小孩往往需要多一点钱的。得请额外的人来看护小孩等。

AXA的100%赔付的确很有吸引力，目前我所知的大公司目前很多只有term能100%赔付，limit pay类型大家相对谨慎怕索赔太多会影响未索赔客户的预期红利（年度分红或终止分红）
当然AXA的这份保单和其他公司的保单比本来现金价值或红利也会少些，具体可以从BI里看出。

最后，parfund的（见附件左上）总量跟其他公司也不是一个数量级的。这些或许都是楼上没有提到的信息。

可以增加保额的ILP也是一个选择，在孩子成年结婚生子这些阶段增加保额可以缓解通胀的因素，同时年纪小的时候保障成本也优惠。
住院保险test药品不可以报销，其他的都行，当然这里指的都是medically necessary。

沒错。这就得看客户的需求是保障优先还是回报优先了。^^

ILP必需身體健康還可以增加保額。
同時，ILP應該算是比較高階的保單。

是的，增加保额时要求没有做过重疾或者全残理赔，其他的medical underwriting不需要，保留了这样的机会