儿童保险 or 理财
火凤凰001 • • 6173 次浏览住院险已经买了，有些闲钱，在想怎么理财？儿童教育险有没有必要？还是某个纯理财产品比较好？大家有没有推荐？最近打听到2个：1. 银行的理财，15年封闭期，3%+的利率，每年可以取一些，但至少封闭期15年不能动。例如存8w进去，从第六年开始，每年可以取2400，当然购买的第一个月也有些小恩惠。2. 保险，孩子的，20年封闭期不能取，到第20年的时候大概可以翻倍，比如存8w进去，到时候可以取15w左右。这种封闭期超长的，是否可以考虑？大家给点建议，谢谢。
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#1
教育保险是最好赚的卖一笔连售后都不需要了。
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#2
保险是转嫁承担不了的风险投资性质的不要找保险公司。不如直接找投资机构。最简单的是买指数基金和债券。
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#3
儿童来说，住院险是必须的，意外险也可以有，毕竟概率还是比成人大一些其他的就看 budget 和喜好了。
如果一笔钱可以长期不用，并且没有其他更合适的投资渠道，也不愿意冒太大风险（比如投股票/股票基金）的话，当然是可以考虑银行理财产品或者类似理财保单。
如果目的是取得收益回报（而非保障），那保险公司也有不少产品是不含保障的纯收益产品，并不会因为名义上是个保单而收益上有劣势。
相对于一些定期的产品（比如 20 年到期），我个人更推荐不锁定期限的，比如可以积累到 100 岁，甚至 125 岁的，这样使用起来更灵活。这种不锁定期限的产品，积累一定年限后（比如 20 年后）你也可以随时 surrender，收益率不比 20 年定期的差；而如果届时你不需要这笔钱，还可以一直放着继续积累。到手收益率越往后越高，因为保单的 distribution cost 基本都发生在前 5 年。
上述类型的产品，连续持有 20 年，到手收益率差不多可以达到年化复利 4%+ 的话，就算是很不错的产品了。20 年算是个坎儿，20 年以内的收益率就没那么高。
注意的是这种收益通常由 Guaranteed 和 Non-Guaranteed 两部分组成。部分收益尽管是 Non-Guaranteed，坡上的保险公司在很大概率上通常都能实现所展示的收益。
以上供参考。