CPF的几个小调整
随便转转 • • 3781 次浏览明年开始，其中一个对本站不少人适用的是RSTU与VC MA，与税务减扣直接相关，具体有这两个变化：
1、以前的额度是分开的，RSTU能减税最多7000；VC MA最多到BHS（另外还受CPF contribution annual limit限制）。现在额度加在一起8000，VC MA不再受annual limit限制。
2、以前VC MA免税是收钱的人，现在是给钱的人。
对SA已满的人来说，以后多了一个省税的途径：VC MA。可以在年初把MA top up到BHS（注意最多省税8000），也可以平时能用MA就用，用了再top up回去。
给家里另外一个人的MA top up，还可以再省税8000。
如果SA没满，还是先RSTU 8000，等以后满了再来用MA。
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#101
新加坡的高薪人士，在税收上，男女（特指有孩子的女的）有别。女的高薪人士，如果以后生了两个孩子，有了政府的working mother tax relief以后，分分中超过80K total tax relief cap.
那时候SA, SRS都是过眼烟云了。
所以还没孩子的高薪女性，SA, SRS用起来，特备是SRS。
生了孩子以后，不会去top up SRS了，不需要考虑以后SRS过满要交税的情况。
所以年轻时候，SA, SRS不要犹豫。
男的就不同了，也就那几个选择，扣税少。 -
#102
现在的政策是Tup-up to MediSave受限于两个数字一个是CPF Annual Limit，一个是BHS。
按照你说的情况，现在只能top-up $500。
CPF网页上可以查看允许top-up的数额。
另外，如果后续还有Mandatory CPF Contribution，导致全年的Mandatory + Voluntary CPF Contribution超过CPF Annual Limit的话， 超出部分会返还，不计利息。
注：RSTU Cash top-up to SA，不算在CPF Annual Limit内。
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从明年开始，Voluntary Contribution to MediSave，只会受限于BHS，不再受限于CPF Annual Limit。 -
随便转转 楼主#103
哥，你这个很可能会退的今年的还受annul limit（37740）的限制
明年开始才不受限 -
#104
大佬，求教1. 明天就可以 top up MA了，cap 是 66000，那么可以充值 3000 把MA 从 63000 补充到 66000；
2. 因为 RSTU + top up MA 一起最多 8000额度，所以，还可以再 RSTU 5000了。对吗? -
#105
是的所以如果你的SA还没有到FRS的话，就直接RSTU 8000到SA好了。
等以后你的SA到了FRS，不能做RSTU了，再做VC-MA。 -
#106
今年cpf的利息进了吗刚才看看还没看到…
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#107
应该是快到半夜才进吧明天早上起来就看到了。
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#108
这个新政策是不是对男生有利？如果老婆自己工资够80000免税上限，不要去topup SA. 但是老公topup 自己的SA并且帮老婆topup SA, 那老公自己可以有1.6万的免税额度？
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#109
不是的，如果要给配偶RSTU的话只有配偶在前一年的收入低于$4000，才可以享受免税额。
https://www.iras.gov.sg/taxes/individual-income-tax/employees/deductions-for-individuals/personal-reliefs-and-tax-rebates/cpf-cash-top-up-relief
上面有例子，比如配偶在2020年的收入不足$4000，那么可以在2021年给他RSTU到SA，可以在收税YA2022的时候享受免税额。YA2022是收2021年收入的税。 -
#110
现在 cpf 网站 e-cashier 里还看不到Top up 配偶的 MA 的选项。
大概要等到明天早上才会出现。 -
#111
如何理解这个The maximum tax relief that you can enjoy is the lowest of:
Voluntary cash contribution directed specifically to Medisave Account or
The CPF contribution cap for the year ($37,740), less contribution from employment
Existing Basic Healthcare Sum less Medisave Account Balance
超过37740，怎样也减不了税了？ -
#112
是的，一个小时以内这个第二条还是有效的一个小时以后，2022年开始，这个条款就没有了，只剩下另外两个。
There will be changes to the tax relief and top-up limit for top-ups to MediSave Account from 1 January 2022.
https://www.cpf.gov.sg/member/faq/growing-your-savings/top-up-your-medisave-account-to-save-more-for-healthcare-needs -
#113
嗯，effectively 能contribute 3000 to MA 减税?
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#114
能，但是RSTU到SA加上这个VCMA一共可以享受$8000的减税额，如果你的SA还没有到FRS的话，还是先做RSTU到SA吧。
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#115
MA的利息进来了还能top up 3000吗？
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随便转转 楼主#116
可以利息进的时候MA还是用去年的BHS 63000，多的会overflow去SA或者OA。利息进了之后MA的最高额度就变成了今年的BHS 66000。
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#117
谢谢你的回复 辛苦了。
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#118
赞此层主，研究到位言之有物 不是拍脑门，才是治学的精神
知识分子论坛的榜样 -
#119
为啥呢？可以分享下原因吗假设SA没满到FRS，MA满了（63K as of 31/12/2021）。
今天topup时，为什么要优先到SA呢？
一共可以享受8000减税额，是不是3000进MA+5000进SA，和8000全进SA的结果是一样呀？
反正SA和MA里面的钱产生的利息都是4%。 -
随便转转 楼主#120
永远优先考虑SASA到FRS后就不能自己top up了，有个时效性在。在同样的工作收入前提下，越早达到FRS以后积累在SA帐户的钱会越多。55岁之后形成RA后SA就变成4%的活期账户，而MA的钱无法自由提取，而且到BHS额度后利息会去OA（如果SA已到FRS），不是严格意义的4%利滚利。这是为什么优先SA的主要原因。
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#121
哦明白了非常感谢分享！
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#122
没听懂。可以再解释一下嘛？谢谢
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随便转转 楼主#123
CPF top up的目的主要有两个一是省税二是为了退休。
省税而言，SA和MA一样。
考虑退休的话，尽量优先积累SA，因为：
1、MA的钱55岁后也无法自由提取；
2、SA是4%利滚利，MA在MA/SA都满了后利息去OA，那部分利息以后的利息低一些；
3、最重要的是我们积累CPF的一个终极目标是想55岁后留在SA的钱尽量多，让SA变成4%的活期账户。不管是OA转SA还是RSTU，都是想早点达到FRS。
为这个终极目标，需要以下行动：
1、SA尽快达到FRS，OA转SA和RSTU都可以，税务影响不需要考虑；
2、55岁生日之前把能投资的SA额度全拿去做短期投资，OA里保持足够形成RA的钱。这样RA会由SA里没投资的部分（最少好像是6万）再加OA形成。RA生成后，卖掉SA的投资部分，现在起SA就是有可观余额的4%利息活期账户了。这是本地论坛臭名昭著的SA shielding策略。 -
#124
听起来好复杂。等我学习学习，查查资料先。谢谢了。
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#125
SA shielding risk 太大了，本地论坛也有讨论很多。SA shielding 适合SA总额不大的.
如果很早就FRS的，里面数额大，我觉得不适合做这个操作。
其实还是提前充满到FRS, 用时间来扩大SA的总额，才是risk free的shielding. -
随便转转 楼主#126
风险在哪儿不外乎是投资风险吧
半年期的低风险投资就可以了
亏的话也只是一次性亏损
SA和OA的利息差一年就赚回1.5%了
长期看有很明显的收益 -
#127
这个也许会被堵上 只恨自己太年轻No more 'shielding' of CPF soon?
https://www.straitstimes.com/business/invest/no-more-shielding-of-cpf-soon -
随便转转 楼主#128
对，确实有可能堵前边他们问为什么先SA再MA
不考虑SA shielding的话好处就没那么大了
不过SA才是真的4%利滚利，还是好过MA，总的利息会多拿一点儿 -
#129
跟你一样，嘿嘿各位大神说得都很赞，可惜脑子不好还没看明白。记住一件事：2022充SA 8K。
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#130
太好了 多谢！重新回归狮城帮 第一件事情就是看明白了CPF 的分享
即刻全家充了。 多谢！ -
#131
一直觉得说得很清楚。。。。
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#132
的确看到利息。这几年下来不少。
或许这是我潜意识上狮城帮的原因 ！ 知识很系统。清晰 -
#133
再多问一下，所以，55岁之前，尽可能拿SA里面的钱自己去投资，对吗？
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#134
要保持OA足够的钱转入SA是什么意思？
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随便转转 楼主#135
55岁生日前的短时间内拿去投资其它时间不要动，4%利息可以了。
这个不着急，到时候说不定路被堵上了，现在不太需要关注。 -
#136
请教一下那请问一下针对self employed的人
是否可以在自己top up满37760的额度后，再用这8000的免税额度来充SA账户吗？（充MA账户好像应该是不行的了） -
#137
像我这种 投资低能儿，是不是一直放在SA里面比较好，我投资收益很难超过4%呜呜呜呜呜呜呜呜呜
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#138
我也觉得是，每年利滚利的4%，不管股市涨跌
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#139
层主也被洗脑了么？那你确实得去跟隔壁贴的 seangoh 大神学学他/她刚在隔壁贴把填补 CPF 的方式赚这点蝇头小利拍了个稀碎，我正要向他/她请教呢。
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随便转转 楼主#140
那必须的啊高手也不怎么动SA的
这部分算是养老的，养老的必须低风险，有确切的回报率
最多OA拿去投资
一般人CPF的放着就好了，想投资用SRS和现金 -
随便转转 楼主#141
RSTU不分是不是自雇人士的吧从来都不算在37740里
MA貌似确实不行，刚搜了下说这次这个关于MA的调整不适用于自雇人士 -
#142
咋跟大神学啊？大神也不会每天把投资记录，爆出来啊我算是服了自己，真的不是投资的料。
买啥啥跌。卖啥啥涨。我也是服了。 -
#143
加油
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原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=107_14936095 -
随便转转 楼主#144
正常正常韭菜就是这样的
我也是韭菜
我以后除了SRS真心不想再拿更多钱去买股票了
就投入现在那些
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#145
唉 ... 楼上的这些都被洗脑了，真想替大神 @seangoh 说两句，看着你们这些成天鼓吹 CPF 的，真不明白你们这样做的动机。cpf这种东西对于大部分来说真没啥好往里面填的，蝇头小利而已，居然还有这么多被洗脑的，唉 ... 哀其不幸，怒其不争啊 ...
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随便转转 楼主#146
没三天两头鼓吹啊这位大哥别人如何我不清楚
我嘛可能就发过两三个普及CPF的主贴
很多人确实不了解
其它时候都是别人有问题就回答
你对CPF没兴趣就不看呗
有好的投资方式也欢迎分享
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#147
CPF 新币 新加坡养老体系 严格说不属于市场
可以参看这小三年的走势。
不存在韭菜
目前成为新加坡CPF 韭菜的价格 超过3百万。 -
#148
我都看不下去了。。请直接收汁。
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#149
什么都很好因此没有流动性
既得利益者的天堂了都。 -
#150
主要是没有找到针对自雇人士的RSTU充值的地方在CPF的e-Cashier里面， 选了“self-employed”后，下拉菜单里只有contribute to all three account和contribute to MA两种充值选项，没有给RSTU充值的选项。