CPF的几个小调整

从哪里出的，就回哪里。如果用CPF付钱，保险公司会返回CPF的。

https://www.cpf.gov.sg/member/business-partners/medisave-medishield-life-reimbursements

不过你说的对，其实每个人能有的额度也就是$3000+

用medisave和反保险费都是比较劳心的extra.

所以 MA 的操作应该是：年底前 VC 自己的 MA 户头到 63000，因为一家三口的保险都从我的 MA 里扣，这是好几千的缺口了。不超过 8000。这个 8000 包括 RSTU 到家人的 SA 里的钱吗？这样明年可以扣税最多 8000.

一月初在 MA 利息进来之前，再给自己和家人的 MA 户头 各自 VC 3000 （假设明年 MA 顶线 66000）。

是这样吗？

差不多注意今年VC MA依然受37740的限制

另外明年开始你给自己充最多扣8000（SA+MA）
给你老婆充还可以扣8000（SA+MA），她没收入的话

感谢楼主顺带请教下，如果SA没满，MA没满，cpf也没到37740。新政策是不是会导致减税减少？
老政策免税额：rstu7000+MA到37740
新政策免税额：rstu8000

请教一下如果一步把SA填到FRS，那以后就不能有每年现金充SA 7000 （明年8000） 的抵扣免税的机会了，岂不是亏了？
另外，如果现金填补MA，万一满了，那接下来工资的CPF需要进MA的部分怎么办？

如果SA到了FRS而且MA也到了BHS，这种情况是不是应该在每年一月就做VC MA？因为一月会调整BHS， 例如2020年BHS是6000， 2021年BHS是6300， 这样最好在一月CPF contribution 进来之前topup MA到新的limit，我的理解对吗？

如果没有住院，MA一般也扣不了多少吧，最多几百块？

SA到了FRS后就不能用RSTU了只能用VC MA。
FRS也是每年调整，明年19万2。

SA的充值上限是FRS，MA的充值上限是BHS。两个上限都会调整，但SA一旦达到FRS，以后只靠利息就能一直高过FRS；而MA在每年头每个人都会有BHS调整的缺口。

这个政策调整主要帮到每年CPF工资的contribution达到37740的群体，以前他们不能VC MA（会被退回来），现在调整后可以VC MA了。

其实也不用管那么多，像上边帖子说的，简单的guidelines就是这样：
双职工：每年双方都RSTU 8000直至FRS，然后用VC MA（大概每年有四五千的额度，取决于每年MA会用多少）
单职工：有余力的时候把另一半的也填了

家里比较富足的话，也可以一步到位把SA填到FRS，以后用MA减税。

no no no，是在一月一号到一月中，CPF每月例行contribute之前做这个动作。你就可以拿到真个调高的那个sum, 去年是$3000, 我是2021一月一号打进去的。
忘记的话，每月工资还是会CPF去到MA, 你能填补的就少一些点了，少了几百块吧。

保险的那个我没填补，因为我觉得那个耗精力，要算准每月什么时候扣，还要知道公司的每月例行CPFcontribution什么时候入.太麻烦的事不做。

不过，有时候看病用了MA几千块，就可以让医院扣CPF, 然后现金返回去，反而可以扣税。
这个是新政策的福利，之前看病我都是从来不用MA, 直接付现金的，明年得与时俱进。

我还是贴一下原文把https://www.cpf.gov.sg/member/infohub/news/cpf-related-announcements/cpf-amendment-bill-highlights-2021

不太相关的就不贴了。

1、With effect from 1 January 2022, members who top up their loved ones’ MediSave will enjoy tax relief. Currently, tax relief is given to recipients of MediSave top-ups.

2、From 1 January 2022, members can enjoy $8,000 tax relief, up from $7,000, when they top up their own CPF account in cash. They can enjoy another $8,000 tax relief when they top up for their loved ones. This cap in tax relief is applicable for top-ups to Special, Retirement and MediSave accounts.

3、Starting 1 January 2022, the amount members can top up to MediSave will be the difference between their Basic Healthcare Sum (BHS) and their current MediSave balances. Currently, members have to consider the CPF Annual Limit and BHS for top-ups to MediSave. With the simplification, there is no longer a need to consider the CPF Annual Limit which is typically made known only at the end of each year.

是的，趁着自己工资部分的没进来早填一月填充ma，先把顶限增加的部分填了

之后愿意费那个事，就盯着啥时候扣钱啥时候感觉填，我看了下今年从1月到10月，ma已经扣了三次

一次csl -cash shield life
一次pmi - private medical insurance
一次msl - medishield life

合起来一千多一点，住院保险ntuc的比较便宜，ma扣的少

保险那个按照新政策，还是可行的。旧政策因为要随时考虑不能超过37740, 所以我觉得麻烦。
新政策不用考虑limit, 只要可以填补，随时可以填，所以还是可行的。
也算一个新的小福利。

稍微提醒一下如果你RSTU和VC MA两个都在做的话
要注意明年开始两个加起来最多8000
跟现在的配额不太一样哈

嗯，RSTU已经不做了，自从在狮城帮学习了CPF知识以后，SA填满了。SA有个基数问题。
因为加上利息，会大于下一年的FRS，所以越早填满的人，SA的基数比后来填满的人大。
利滚利就会越来越大。
想清楚了这个问题，我就不决定放弃RSTU, 把SA早点填满，增大自己的基数。

一年存8000应该满不了一直省着呢

楼主大好人啊是不是明年1月1日操作，给自己MA和配偶MA各充8000。总额16000。可省下2~3K的税。

没那么多减税有三个额度卡着
全年给SA和MA现金充值总额不超过8000
SA不能超过FRS，MA不能超过BHS
具体能充多少每个人情况不一样

给亲友（配偶、兄弟姐妹、父母）充需要对方年收入少过4000，给子女充不能减税

请教楼主配偶收入不超4000是指薪水收入吗？房子租金收入算吗？

算的税务局的原文如下
连不收税和海外的收入都算

Spouse/Siblings must not have an annual income** of more than $4,000 in the year preceding the year of top-up (i.e. 2020).

** Annual income includes:

Taxable income (e.g. trade, employment and rental)
Tax-exempt income (e.g. bank interest, dividends and pension)
Foreign-sourced income regardless of whether it has been remitted to Singapore

CPF 的算法是我心头永远的阴影。每次花几个小时自以为研究明白了，过些日子又忘了。。。

谢谢免个税太不容易了，退休躺平都不行。

其实比股市什么的简单多了我觉得就几个原则

SA没满就尽快弄满，不用考虑以后要不要用来减税，像前边红蜘蛛说的，这个越早满以后能基本无风险拿4%利息的基数越大
SA满了后就随时保持MA是满的，也不麻烦，一年top up两三次就可以了
最后一个比较鸡肋是house refund to OA，钱真没去处的话就放进OA

CPF比SRS或者其它投资需要操的心少多了。当然了，有人一直买指数基金也不需要操太多心，就是没几个人做得到和做得好。

谢谢美女解答，言简意赅，哈哈明白了就是优先补SA, SA满了就补MA

谢谢大神的详细解答，码字辛苦了，真是好耐心其实cpf 做个online self check tool 就好
或者在网站里显示最多充值的数额
这样大家就不用猜来猜去，算来算去
每个月更新一下额度，多了退，少了继续填
cpf这种方式就是眼前吊根胡萝卜，让民众不断前进啊

只要你的利息增幅没有赶上Frs的增加数额，可以填。否则，frs满了，ma满了。就没处添加了。目前frs增幅不够4%。不明白狮城帮儿竟然还能靠8000省税！

sa利息继续留在sama的利息，一旦ma满了就去oa了
所以sa满了以后会一直是满的，因为每年进来的利息足以cover每年上涨的顶限

但是ma不一样，ma在年底的时候一定最高是当年顶限，第二年ma顶限一提高，就不满了

SA填满了不就没有每年填充SA7000 的扣税减免了嘛？ 所以不明白有什么好处。

简单回复一下如果SA已到FRS，MA满了后contribution及利息都会去OA。SA不到FRS的话去SA。

要不要把SA一下充到FRS这是比较个人化的选择。一个考量是SA利息不错，4%，到FRS后只有mandatory contribution进而无法自己冲，所以越早到FRS就会比晚到FRS的人有更大低风险高利率的基数，这对退休可以是一个很不错的规划；另一个考量是减税需求，SA每年8000不是唯一减税的选择，MA每年可以四五千，SRS每年可以一万五（需要学习投资）。
假设现在SA充值10万到FRS，每年利息会多2000（4%利息减去往高里算的银行利率2%），这已经多过充值8000省的税了。然后再用MA或者SRS来cover本来计划的减税额度。我个人觉得这会是相对比较好的一个方法。优先使用MA，因为SRS有投资风险，而且年轻的话不建议重用SRS，万一投资收益很好，以后取出来交的税绝对数额说不定也很可观（虽然税率低一些）。

今年 CPF 的利息好像在去年底最后一天就进来了。这样还来得及搞时间差吗?

非常感谢专业回答关于填补SA免税的问题，大概明白了，主要是权衡省的税跟利息额，根据个人情况选择。
但是关于填补MA的情况，还是不太明白。 MA因为扣保险，还有几千块的额度到ｃａｐ。但是用现金填补的话，CPF网站上会出现这样一个提示：
If there are other contribution being processed before this payment, the Voluntary Contribution may exceed the CPF Annual limit/Member’s Basic Healthcare Sum and will be refunded without interest.

这个怎么理解？ 如果我10月份把MA填补到了Ｃａｐ。　那１１月份和１２月份工资交的那部分CPF如果进MA，那之前填补的多出来部分再返还给我，而且没利息？ 还是11月份，12月份工资CPF进MA的部分去到SA（如果没有到FRS）？

你这话有语病呵呵

利息确实是年底进
但BHS额度要一月一号才变
MA账户从一月一号到mandatory contribution进账前这大概半个月时间（多是月中进账）里都是比BHS低每年调整的额度。

另外，我觉得认出你来了，但忘了你原来的ID，为啥又被封了？

这就是今年这个调整的意义现在VC MA还是会受annual limit 37740的限制
明年开始这个限制被拿掉了

想起来了iND是吧，哈哈

这里的干部老是看我不爽啊。

确实没说好，应该是去年的利息去年底进的。好吧，有半个月的操作空间。

好复杂啊谢谢回复。
按照今年的政策，就算MA没有到ＣＡＰ。如果年底CPF到了cap37740， 那提前充MA也是白充，还是要被refund的。 是这个意思吧？

对于SA没有达到FRS 的情况对于SA没有达到FRS的情况，是不是明年开始只考虑top up SA 8000就可以了？没必要考虑top up MA来免税了。

对楼上你对refund的理解也对，我试过一次，过好久才refund

不要只看眼前，看长期一点，早填满多出来的那部分，可以滚50年的利息呢。假如你在30多岁填满，活到80多岁。当然越早填越好。

请问可以两个一起用吗？明年起SA top up 8000 + MA 的几千块？

sa和ma topup省税总限额一共8000所以你问的不可以

这里有点不明白MA一直保持顶限，医疗扣除花费以后，可以手动top up到顶限来省税。
那保险公司把医疗费报销以后，钱还能进MA吗，还是去OA？

恩恩，谢谢原来8000是个人年度限额。

我的理解是先进去MA, 满了的话去SA，也满了，去OA。如果我理解的不对，请大家指正。

想请教一下对于将来有可能拿高薪的年轻人，比如医生，金融业人士，对CPF top up有没有什么策略？
举个例子，女医生，刚刚30出头已经是专科医生，月薪非常高，没结婚所以没什么可以扣的，这时候每年$7000的减税效果就非常好。
但是，如果过早地把SA填满了的话，以后每年不就没有$7000元的topup来减税了吗？

你看下86楼七八千块减税按20%的税率算也不过一千五六，SA一步到位利息一年就七千多了，不必在意省的这点税。
高薪人士年轻的时候不建议用SRS太多，SA可以一步到位（OA转去SA或者现金top up），减税可以主要靠MA。
如果投资水平高，有把握超过4%，那可以留着SA减税。但CPF作为低风险的投资工具还是建议先充分利用，具体怎么处理个人斟酌吧。
CPF依然有风险，风险就是政策变化与利率调整。四五十岁的风险应该很小，几年内调整的可能性不高，对年轻人而言风险会稍微高一点点。高薪人士或许可以忽略这个风险，毕竟填满也没多少钱。

请问SA账户用现金top up 有没有上限？ 或者可以拿到4%利息的金额有无上限？

RSTU Cash Topup有上限，SA账户数额没有上限55岁以下，如果SA的数额达到或者超过了FRS，就不能做Cash Topup了。
SA的数额还会继续涨，monthly contribution, interest，还会继续进到SA账户。

现金充值单独去SA的上限是FRSSA本身没有上限，理论上可以很高，因为可以拿去投资

SA肯定有上限不然富豪充个几十亿怎么办？

上限就是每年37740.假设工作40年的话,每年都加满加上利息大概四百万吧。

https://www.cpf.gov.sg/member/faq/growing-your-savings/top-up-your-cpf-accounts-to-build-your-savings/what-is-the-voluntary-top-up-limit-to-my-three-cpf-accounts

The maximum amount you can voluntarily top up is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740 and the mandatory CPF contributions made for the calendar year.

Do remember to consider your mandatory CPF contributions which you will be receiving for the calendar year, before making voluntary top-ups. If the total mandatory CPF contributions and voluntary top-ups exceed the CPF Annual Limit in the calendar year, any excess voluntary top-ups will be refunded without interest.