国内亲戚想来这边买 人寿保险，那么问题来了

Non resident好像不能买

我的经历是客户国内去世，
客户儿子来新加坡提交索赔资料，
支票两周内准备好，
去客服中心要求当场改成现金支票，
去支票发行的银行比如AIA一般是汇丰或花期的总行提取现金，
回国。

一直都允许哦保单审核流程不一样而已，本地的会简化很多，

对的，不可以兑换赔付支票也是今年刚开始的，目前就是外汇管制的原因。可以要求改成现金支票拿现金，代价是人需要过来一趟。
其次，政策都是随着情况而发生改变的。人民币国际化趋势不可逆转，目前的外汇管制只是大趋势中的小浪花。
人寿保单大概率上都是十几年，几十年之后才去理赔的（不排除意外发生在短期内，但毕竟是小概率事件），你觉得这个限制持续十几年，几十年的可能性有多大呢？
供参考。

之前去香港买保险的都上CRS了新加坡也在CRS范围内，为啥要跑来这边买呢……？

上 CRS 的意思是国内人来新加坡买保单的信息会和中国税务部门做信息交换如果你有一笔资产本来是中国政府不知道的，因为买了保单让中国政府知道了，因此觉得不爽，这个可以理解。
如果你本来就不想隐瞒资产，本来就要买个保单。你在国内买的话（比如 policy owner 是你自己），中国政府本来就知道。你来新加坡（或者其他 CRS 涵盖地区）买的话，IRAS 会报告给中国政府让它知道，反正都要让政府知道，这一点上有没有 CRS 对你就没区别了。
如果新加坡的保单产品本身比国内有优势，那考虑跑来买个保单也是情理之中的啊。

国内现在也不错的平安、中意、友邦这些公司的人寿都蛮好的。时间跨度有点大，中国人在国外买的维护成本比较高。香港拿着保单能在银行开户，资金不用汇入国内，新加坡不知道可以么。总体来说香港和新加坡的人寿保单的确性价比较好，但听说最近监管又严了，人寿和分红保险算资本类项目，不让购汇结汇了，钱只能从地下钱庄进出了。

你总结的很到位啊。在新加坡，高净值外国人也可以没有长期准证开银行户口。以我的理解，高端人士来境外买人寿保单，通常都是要把眼光放在几十年之后。他们通常的考量之一就是把部分资产变成外币规避单一货币的风险。
对于目前的一些限制政策，比如最近的这些监管，很难相信会一直几十年持续下去。
富豪的思维角度和我们老百姓或许有所不同。比如我是亿万富豪，反正我有 1 亿人民币，或者 2 亿人民币在国内都花不了，那我拿出个 5千万来放到国外，分散一下风险，很可能就更有意义呢。

是的分散风险是第一考量，其实监管越严越有人想出来