再问保险达人

必须的吧因为私人保险等你有了问题就很难再买到了。

公司的保险保额个方面并没有很高，就算现在公司的保险很完善，你也不能在这个公司呆一辈子啊。

一个一个回答~

1.楼主公司有员工保险，也可以保家人孩子。还有必要买个私人保险么，为什么？ 答案：有必要。有以下3点原因。员工保险一般包括Group Term, Group PA, Group Hospitalisation&Surgery+GP等等。 离开公司了保单不可以继续，因为公司保险只有在这个公司在职时才有效。重新买个人保险按当时的年龄重新算保费。

1)无论什么年纪新投保个人保单，都会审核过去疾病史。一些慢性病或小结节/肿块等等东西都可能导致保单有排除条款。工作期间有员工保险，又年轻，感觉保障的很好了，似乎也感觉生不了什么大病顶多看看门诊。可是未来退休时候因为和公司脱离了。公司保险不可以续。只能要重新自己新买个人保险了。如果年轻工作时有生过一些病。或者退休之前时有一些慢性病。年纪大时候再申请保险可能会有排除条款，或者直接被拒保买不了了。这样60岁之后新买的保单要么保不了，要么因为年轻时候的一些小病慢性病排除了很多器官不保。本身60岁之后是用保险的高峰年龄段。如果个人保险排除了很多不能保本身也得不偿失。见过很多90后的客户都已经因为体检时的一些毛病比如胆固醇高，脂肪肝，有囊肿，有多个结节，或者一些小毛病做过小手术，保单有不同程度排除和加费了。所以这个第一条是为什么要现在在年轻没什么身体小问题时投保的主要原因。同时比如如果60岁再买重疾险，保费按60岁投保时算保费，本身交的也非常的贵了，在退休之后每年一大笔这个开支，对退休生活来说也是个负担。

【上面假设都基于退休前没生过什么影响工作的病】，假设工作期间生了重疾或者慢性病，比如40-50岁无法工作了或者做不了现在的工作了。之前的员工保险随着离职公司之后停掉了。。本身因为生病可能无法买进个人保险了，又因为无法做以前的工作或者无法工作没有收入了，对于家庭是个很大的负担。。

2)上述同样适用于如果换公司，换去不是非常大的公司，保险同样会审核疾病史。而且如果在两个工作换工作找工作之间的period有什么问题，个人保险可以很好的cover。个人保险不随公司而变。

3)员工保险的住院报销一般是3-5万左右上限每年，一般都是保到公立医院双人间。level高一些的会保到单人间。上个月我的一个学长肾结石手术在Mount Alvernia花了3万多新币，加上follow-up的surgery光手术以及over 5万新币了。所以一般公司住院保险的保险额度是不够的。而且员工保险一般是先自己付费后找保险公司报销。一般一下子拿5万新币出来交医疗费对一般家庭来说也是一笔不小的开支。一般医院支票寄回客户差不多都要1个多月了。个人住院保险一般都是和保险公司要一张LOG不用自己先付钱和保险公司自动划账的。

另一个是重疾险和寿险，假设工作到60岁一直在这个公司，那么这个保障到60岁，一般寿险赔付的保额是比如月工资的48倍。4年月工资的保额假设身故了。本身对如果有房贷车贷抚养孩子的家庭保额是不够用的。另一个是重疾险并不是每个公司都会给员工买的，而且多数保障的是晚期重疾。然而个人保险有很多早中期保障。如果年纪大了再重新投保买，可能会有排除条款。

总结下基本大家的基本concern就是可能年纪大保单有排除条款，年纪大再买每年保费很贵，保额不够。。个人住院保险额度100万新币一年，住院前后门诊专科都有很好的coverage还可以去私立医院。个人重疾险寿险保障范围多，保额可以自控，不随公司变化而变化。叠加赔付和公司保险不重叠。

公司保险是员工福利公司保险是公司花钱给员工买的福利。
试想一下，以盈利为目的的公司，在员工重病时（=无法创造价值时），会继续养这名员工吗？
另外，保险公司对有公司保险的员工有不同的续保（脱离公司以后的续保）政策，政策取决于公司给所有员工买的保险的package（可能package每年都会有变动）和员工各种条件，如员工级别和在公司的服务年限。（具体的需要咨询自己公司的hr，或者让hr找保险公司代理过来解释）
所以，还是墙裂建议每个人至少有自己的私人住院险。毕竟，公司和员工的关系就摆在那里^^

感谢各位保险达人的回复特别感谢beerguy给我发来亲身经历，最贴近我想了解的答案，谢谢！

er这样的广告就不必贴出来了。。。
也暴露了这位beerguy发另外一贴的目的。。。