人寿保险求助
大笨熊 • • 57815 次浏览现在夫妻两人都过30了 马上宝宝就要出世 所以考虑买两份人寿保险 希望大家帮忙分析下该怎样买吧
现在坡县市面的人寿保险分term和whole life两种 前者就是保几年就付几年费 可以保到最高75岁好像 停止付费就不保 保障死亡 残疾以及大病(rider) 好处就是保费便宜 一个月1百块多
另一种whole life差不多一个月一个人600元上下 付满20年保障终身 保障的也是死亡 残疾及大病(rider) 好处是20年后基本上可以break even 拿回钱 当作把钱给保险公司低息理财并给于自己保障
首先想请问大家term和whole life的选择 另外就是对比市面各家的人寿保险配套 是不是就是对比价格 因为保障的都大同小异
另外这个月开始推出的和保险公司直接买的那种保险 对比下来我感觉保险公司放上去的人寿险种不多 是不是各家还有所保留还是会逐渐增多direct insurance的种类呢
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#102
请允许我先哈哈一下就像我之前说的，我们的需求是发生变化的，当我们发现原来的规划不能满足新的需求的时候，就要做出适当的调整，这个并没有问题。
比如，我现在投保了150万人寿，假设10年以后，我自己的存款就到了200万了，那么这个150万的人寿还有必要吗？还是那句话，取舍之间，看我们自己的需求。如果你觉得自己不需要了，那就停掉呗。如果你觉得还有存在的必要，那就留着呗。这个没有一个简单的正确答案，因为每个人的需求跟想法都是不同的。
话说回来，在我积累财富的这10年里，这个保障有没有意义呢？我们都会努力奋斗，但是积累财富总需要一个过程，除非中彩票，在这个过程中，这份保障有没有存在的必要呢？
如果可以明确的100%的确定10年后自己的资产一定会达到200万，到时候就不需要保障了，那刚开始就做一个10年的Term就好了呗。就像我之前说的，我们的需求是发生变化的，当我们发现原来的规划不能满足新的需求的时候，就要做出适当的调整，这个并没有问题。
比如，我现在投保了150万人寿，假设10年以后，我自己的存款就到了200万了，那么这个150万的人寿还有必要吗？还是那句话，取舍之间，看我们自己的需求。如果你觉得自己不需要了，那就停掉呗。如果你觉得还有存在的必要，那就留着呗。这个没有一个简单的正确答案，因为每个人的需求跟想法都是不同的。
话说回来，在我积累财富的这10年里，这个保障有没有意义呢？我们都会努力奋斗，但是积累财富总需要一个过程，除非中彩票，在这个过程中，这份保障有没有存在的必要呢？
如果可以明确的100%的确定10年后自己的资产一定会达到200万，到时候就不需要保障了，那刚开始就做一个10年的Term就好了呗。 -
#103
讨论保险, 不要打岔才好呵呵呵, 网络就是如此啊呵呵呵, 网络就是如此啊
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#104
哎哟, 看帖, 原来口号只是喊喊而已, 不符实际的用心聆听?还是~~~~?用心聆听?还是~~~~?
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#105
什么口号？什么不符合实际啊？怎么觉得有沟通障碍呢。怎么觉得有沟通障碍呢。
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#106
同感。表示尊重。表示尊重。
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#107
case by case每个人情况都不一样，20/80，可能80%的人还是需要保险买个心安；像您这样有出色成绩的，会有不同的考量，完全理解。因为生意人很少买保险是很正常的事＝）
欢迎指点，新手上路还请多多指教。每个人情况都不一样，20/80，可能80%的人还是需要保险买个心安；像您这样有出色成绩的，会有不同的考量，完全理解。因为生意人很少买保险是很正常的事＝）
欢迎指点，新手上路还请多多指教。 -
#108
是的，完全尊重也让我更好的了解了富裕的人的一些想法。
也还希望前辈您多多指教呀～也让我更好的了解了富裕的人的一些想法。
也还希望前辈您多多指教呀～ -
#109
一齐努力加油吧！
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#110
真见识了,嗯,土豪.......的想法和我们不一样.......嗯,土豪.......的想法和我们不一样.......
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#111
谢谢你的回复而且很特别的是，他们是两个人（好像其中一个是新手，另外一个是senior financial consultant），然后2对1，让我就有点压力。
开始他们是叫我做那个PruCash Max Limited Pay，批了。我考虑后觉得不合适，最主要是因为我还没有身份(现在是EP)，我早就告诉了他们。觉得生活中的变量还没有稳定下来，不能确定是否会一直能在新加坡。然后他们说可以用国际信用卡继续支付premiums, 以及新加坡币种稳定云云。我还是觉得不合适，因为如果回国的话，第一，因为汇率不一样，不一定能轻松支付那个premium, 第二，国内的养老制度也让这个变得没有太大用处。所以我坚决不要。
但是，我确实是一直想买个人生保险的（虽然我工作的地方也有group life term)，因为生命无常。于是我就和他们提了出来（现在想想是不应该）。然后他们确实提到了whole life (traditional), term, investment-linked。我说有没有保费不超过每月250的。估计是这个原因，他们就没有给我讲详细解释term, 一下子就进入了whole life。后来我主动问的时候，他们说term是固定期限的，有点像travel insurance。我听到这里就自然觉得那没有什么用处。但是现在自己做了research觉得好像term更加适合我（因为没有确定是否在能在新加坡长期过）。
不知道您觉得应该是怎么样？像我这中工作签的，是不是不适合买whole life？其实不管是whole life还是term, 加入万一需要claim, 国内家人来做这些是不是非常不方便？
现在刚告诉我说批了，但是我知道从递交文件给我后（还没有）还有14天的时间可以考虑。我不知道现在换另外一个经纪是否合适。
不管如何，他们都没有要求我做体检（保的数额也不大）。我在网上刚查了一下，听说如果保险公司不要求做体检的话，那到时候万一需要claim的时候，他们也会设置困难。如果做了体检的话，需要claim的时候，burden of proof就到了保险公司身上（也就是说，受益人获得payout就容易了）。
我是不是应该坚持要去做体检。
网上做了一些研究觉得这些事情真的应该在申请的时候都弄得滴水不漏，不然的话，到时候万一需要claim, 家里人会被设置障碍的。而且很特别的是，他们是两个人（好像其中一个是新手，另外一个是senior financial consultant），然后2对1，让我就有点压力。
开始他们是叫我做那个PruCash Max Limited Pay，批了。我考虑后觉得不合适，最主要是因为我还没有身份(现在是EP)，我早就告诉了他们。觉得生活中的变量还没有稳定下来，不能确定是否会一直能在新加坡。然后他们说可以用国际信用卡继续支付premiums, 以及新加坡币种稳定云云。我还是觉得不合适，因为如果回国的话，第一，因为汇率不一样，不一定能轻松支付那个premium, 第二，国内的养老制度也让这个变得没有太大用处。所以我坚决不要。
但是，我确实是一直想买个人生保险的（虽然我工作的地方也有group life term)，因为生命无常。于是我就和他们提了出来（现在想想是不应该）。然后他们确实提到了whole life (traditional), term, investment-linked。我说有没有保费不超过每月250的。估计是这个原因，他们就没有给我讲详细解释term, 一下子就进入了whole life。后来我主动问的时候，他们说term是固定期限的，有点像travel insurance。我听到这里就自然觉得那没有什么用处。但是现在自己做了research觉得好像term更加适合我（因为没有确定是否在能在新加坡长期过）。
不知道您觉得应该是怎么样？像我这中工作签的，是不是不适合买whole life？其实不管是whole life还是term, 加入万一需要claim, 国内家人来做这些是不是非常不方便？
现在刚告诉我说批了，但是我知道从递交文件给我后（还没有）还有14天的时间可以考虑。我不知道现在换另外一个经纪是否合适。
不管如何，他们都没有要求我做体检（保的数额也不大）。我在网上刚查了一下，听说如果保险公司不要求做体检的话，那到时候万一需要claim的时候，他们也会设置困难。如果做了体检的话，需要claim的时候，burden of proof就到了保险公司身上（也就是说，受益人获得payout就容易了）。
我是不是应该坚持要去做体检。
网上做了一些研究觉得这些事情真的应该在申请的时候都弄得滴水不漏，不然的话，到时候万一需要claim, 家里人会被设置障碍的。