人寿保险求助
大笨熊 • • 57815 次浏览现在夫妻两人都过30了 马上宝宝就要出世 所以考虑买两份人寿保险 希望大家帮忙分析下该怎样买吧
现在坡县市面的人寿保险分term和whole life两种 前者就是保几年就付几年费 可以保到最高75岁好像 停止付费就不保 保障死亡 残疾以及大病(rider) 好处就是保费便宜 一个月1百块多
另一种whole life差不多一个月一个人600元上下 付满20年保障终身 保障的也是死亡 残疾及大病(rider) 好处是20年后基本上可以break even 拿回钱 当作把钱给保险公司低息理财并给于自己保障
首先想请问大家term和whole life的选择 另外就是对比市面各家的人寿保险配套 是不是就是对比价格 因为保障的都大同小异
另外这个月开始推出的和保险公司直接买的那种保险 对比下来我感觉保险公司放上去的人寿险种不多 是不是各家还有所保留还是会逐渐增多direct insurance的种类呢
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#52
赞同你的分析赞同你的分析,讲的在理。赞同你的分析,讲的在理。
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#53
如果看中死亡险就买term，看中大病就买whloe life我是prudential的保险经纪，这两个保险其实主要看你的需求，有些人贷款较多，担心自己有事孩子和配偶没有办法偿还贷款，甚至屋子财产要被收回，这样的情况下term最好。也有些人买term是以投资者角度，我帮我客户算，她28岁开始买term，一个月100多，买到99岁也不过十几万，可是会赔给她100万，这个估计一辈子这样攒钱都攒不下来。
如果考虑自己活着的时候生大病不想给家人增添负担，那就买传统人寿，大病绑在上面，现在有multiplier的功能，赔付也高。如果楼主有考虑可以联系我我是prudential的保险经纪，这两个保险其实主要看你的需求，有些人贷款较多，担心自己有事孩子和配偶没有办法偿还贷款，甚至屋子财产要被收回，这样的情况下term最好。也有些人买term是以投资者角度，我帮我客户算，她28岁开始买term，一个月100多，买到99岁也不过十几万，可是会赔给她100万，这个估计一辈子这样攒钱都攒不下来。
如果考虑自己活着的时候生大病不想给家人增添负担，那就买传统人寿，大病绑在上面，现在有multiplier的功能，赔付也高。如果楼主有考虑可以联系我 -
#54
这个帖子知识量好大。。最近也在考虑whole life保险最近也在考虑whole life保险
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#55
可以找不同的经纪聊聊，找到那个适合你的保单、聊得来的经纪=）
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#56
GPP 是 guaranteed protect plus吗？
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#57
弱弱问下，大家都买住院保险了吗？xmlzjxmlzj
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#58
过来人的看法, 保险基本上是忽悠我的看法是年轻时, 买几年(10年?) term, 及illness就可以了
然后努力工作, 投资, 赚钱, 10年以后, 你会发现, 原来的life endowment保单, 都是鸡毛, 完全没有意思!
如果是为了转移资产给后代, 那么 universal 一类的高端, 可以做到
供参考, 表喷啊我的看法是年轻时, 买几年(10年?) term, 及illness就可以了
然后努力工作, 投资, 赚钱, 10年以后, 你会发现, 原来的life endowment保单, 都是鸡毛, 完全没有意思!
如果是为了转移资产给后代, 那么 universal 一类的高端, 可以做到
供参考, 表喷啊 -
#59
顺便加一句,这里的agent们,好像都是被自己公司洗了脑如果可以从后往前看,基本上可以得到和我一样的结论
如10-15年前, 刚开始工作, living,保额10万, 算不小了, 10-15年后, 10万, 20万, 甚至50万, 能干什么?这时你会发现, 保险真的只是过渡时期才需要的
穷人,买term, living endowment, no hope
富人,靠买高端,转移资产给后辈, 自己, 仍然是no hope.如果可以从后往前看,基本上可以得到和我一样的结论
如10-15年前, 刚开始工作, living,保额10万, 算不小了, 10-15年后, 10万, 20万, 甚至50万, 能干什么?这时你会发现, 保险真的只是过渡时期才需要的
穷人,买term, living endowment, no hope
富人,靠买高端,转移资产给后辈, 自己, 仍然是no hope. -
#60
这个是在新加坡生活的话优先考虑的。不信你问楼上的华生之友, 他肯定也买了的。优先考虑的。不信你问楼上的华生之友, 他肯定也买了的。
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#61
其实，你买保险的时候，直接和保险经纪了解一下也没啥啊为什么一定要跟他说不要和我谈投资型人寿保险？
而你现在又要问，并且还是一样的找我们这些保险经纪问。。。
有点矛盾。^_^
所以，你在这想听到怎样的答案呢？是想验证自己的看法，还是要怎样？哈哈！
以上玩笑哈～
以下为答复：
1，在我看来，ILP的佣金没有高什么，如果这个经纪负责的话，服务一定比传统保单要多很多，时间精力，比传统保单要花的更多；如果这个经纪卖完就不见，从此你都不知道自己的保险啥情况，输赢都是自己自生自灭，那好吧，ILP的佣金确实会比传统保单来的高。
2，买ILP主要是看自己，风险全是自己，赢钱是自己，输钱也是自己，自负盈亏。如果你不愿承担风险，买传统保单比较简单点。我觉得血本无归倒不至于，要看你买什么，怎么买。我比较喜欢计算，算下来，如果你经营得好，ILP比传统whole life要划算多了（只是针对GE的产品哈，其他公司的我不比，还是那句话，选保险，一是看公司，二是看经纪，就这两个基本面就够了。经纪负责，自然会给你分析推荐最合适你的。）当然，前提就是你经营得好。
我才做保险经纪不到1年，但是身边的好朋友有不少买的几年的，十几年的GE的ILP，我看了一下，都还算不错吧。
供参考。为什么一定要跟他说不要和我谈投资型人寿保险？
而你现在又要问，并且还是一样的找我们这些保险经纪问。。。
有点矛盾。^_^
所以，你在这想听到怎样的答案呢？是想验证自己的看法，还是要怎样？哈哈！
以上玩笑哈～
以下为答复：
1，在我看来，ILP的佣金没有高什么，如果这个经纪负责的话，服务一定比传统保单要多很多，时间精力，比传统保单要花的更多；如果这个经纪卖完就不见，从此你都不知道自己的保险啥情况，输赢都是自己自生自灭，那好吧，ILP的佣金确实会比传统保单来的高。
2，买ILP主要是看自己，风险全是自己，赢钱是自己，输钱也是自己，自负盈亏。如果你不愿承担风险，买传统保单比较简单点。我觉得血本无归倒不至于，要看你买什么，怎么买。我比较喜欢计算，算下来，如果你经营得好，ILP比传统whole life要划算多了（只是针对GE的产品哈，其他公司的我不比，还是那句话，选保险，一是看公司，二是看经纪，就这两个基本面就够了。经纪负责，自然会给你分析推荐最合适你的。）当然，前提就是你经营得好。
我才做保险经纪不到1年，但是身边的好朋友有不少买的几年的，十几年的GE的ILP，我看了一下，都还算不错吧。
供参考。 -
#62
哈哈，真的？“training都有教不能当客户面说同行或者别家不好吧”
汗。。。为啥我完全没这个印象啊！
你后来为啥没做了呀？我都不知道你做过保险经纪。:)“training都有教不能当客户面说同行或者别家不好吧”
汗。。。为啥我完全没这个印象啊！
你后来为啥没做了呀？我都不知道你做过保险经纪。:) -
#63
说来话长其实我一开始是想去银行做sales，后来不知怎么的被忽悠说保险公司一样的，然后我就去考了证，考完做了一个月PR到手了（也没认真做，自己买了而已）
然后我就去公司做算是本行的东西啦。现在的工作是之前就谈的但没有quota没法入职
本来就没打算做长不想让买我保险的筒子们失望，就没怎么找客户哈哈哈囧
这一行还挺有意思的，了解了些内幕，正好有时候站在中立角度发表下意见
可惜我的证白考了其实我一开始是想去银行做sales，后来不知怎么的被忽悠说保险公司一样的，然后我就去考了证，考完做了一个月PR到手了（也没认真做，自己买了而已）
然后我就去公司做算是本行的东西啦。现在的工作是之前就谈的但没有quota没法入职
本来就没打算做长不想让买我保险的筒子们失望，就没怎么找客户哈哈哈囧
这一行还挺有意思的，了解了些内幕，正好有时候站在中立角度发表下意见
可惜我的证白考了 -
#64
你啥时候跳到我们这边的？
还是说这个ID换主人了？如果是在alex的话来个短信我们偶尔约个饭呗
还是说这个ID换主人了？如果是在alex的话来个短信我们偶尔约个饭呗
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#65
对 我怎么也觉得新东方是GE的经纪
今天一看变成AIA的哈哈哈哈是GE的经纪
今天一看变成AIA的哈哈哈哈 -
#66
额，难道是在说我是渔翁么？
我向来话比较少，何况我从没卖过一份ILP（自己也没想买或买过）所以没有发言权哈。
ruo是achiever重新出现我可能还会考虑下，目前市场上的这些ILP完全没兴趣。
如果某些层主觉得在下不懂金融，好歹我也要复习CFA.
我向来话比较少，何况我从没卖过一份ILP（自己也没想买或买过）所以没有发言权哈。
ruo是achiever重新出现我可能还会考虑下，目前市场上的这些ILP完全没兴趣。
如果某些层主觉得在下不懂金融，好歹我也要复习CFA.
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#67
楼主跟你买啦恭喜恭喜～
我也不碰ILP，投资和保险分开吧，要真投资买理财保险好了，我不想把救命钱拿来冒风险
还有就是年纪大了保费高了会eat cash value恭喜恭喜～
我也不碰ILP，投资和保险分开吧，要真投资买理财保险好了，我不想把救命钱拿来冒风险
还有就是年纪大了保费高了会eat cash value -
#68
确定10年前的和目前的产品结构是一模一样的吗？ 和目前的产品结构是一模一样的吗？
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#69
我其实就是希望看到上面新东方那种数据说话的贴，数据和细节比态度更有说服力人寿类保险，我都是假设没有保险经纪的情况。毕竟人寿是一辈子的事儿，而没人知道经纪他会做多久。
人寿类保险，我都是假设没有保险经纪的情况。毕竟人寿是一辈子的事儿，而没人知道经纪他会做多久。 -
#70
回 X4小弟从 05 年初就一直在 AIA（不知 X4 兄是否入行更早），迄今逾 10 年了，还是目前正在举行的 AIA 首届 Badminton Tournament 冠军 team 成员。office 一直在 Alex 12 楼。期间从来没有去过另一家保险公司，当然也没去过 GE。不知你和南瓜的印象从何而来。
既然 office 在一起，有空可以交流交流，互相学习。小弟从 05 年初就一直在 AIA（不知 X4 兄是否入行更早），迄今逾 10 年了，还是目前正在举行的 AIA 首届 Badminton Tournament 冠军 team 成员。office 一直在 Alex 12 楼。期间从来没有去过另一家保险公司，当然也没去过 GE。不知你和南瓜的印象从何而来。
既然 office 在一起，有空可以交流交流，互相学习。 -
#71
好的我一直在9楼，这星期五下午去Turf club吗？平时时间不固定比较难约，AIA的活动比较容易碰面。 我一直在9楼，这星期五下午去Turf club吗？平时时间不固定比较难约，AIA的活动比较容易碰面。
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#72
谁叫你的id叫新东方东方东方你懂得东方东方你懂得
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#73
每个保险经纪都是以客户的利益为先，以最好的服务来满足的客户的需求
投资型的保单，如果能了解产品本身是如何来risk average和cost average，才能更加了解投资型的保单，不是所有的经纪都能做到真正的了解，如果只是product selling，就没有任何比较的意义。关键还在于客户本身的财务情况，需求和预算 。
没有一个产品是完美的！每次见客户，我也会一一详细阐述清楚各项的利弊！没有什么是绝对的！
投资型 保单 卖了之后，后续对客户的服务很多（只有真正做过的人才知道），我如果只是为了 自己 卖产品，就完全没有必要卖投资型的保单。
我也没有想抹黑任何人 任何产品，只是不想ILP死的不明不白，不想大家被洗脑，而是能做到真正了解自己想要的是什么 。
投资型的保单，如果能了解产品本身是如何来risk average和cost average，才能更加了解投资型的保单，不是所有的经纪都能做到真正的了解，如果只是product selling，就没有任何比较的意义。关键还在于客户本身的财务情况，需求和预算 。
没有一个产品是完美的！每次见客户，我也会一一详细阐述清楚各项的利弊！没有什么是绝对的！
投资型 保单 卖了之后，后续对客户的服务很多（只有真正做过的人才知道），我如果只是为了 自己 卖产品，就完全没有必要卖投资型的保单。
我也没有想抹黑任何人 任何产品，只是不想ILP死的不明不白，不想大家被洗脑，而是能做到真正了解自己想要的是什么 。
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#74
呵呵，原来如此。我自己从来没这么联想过。而且大东方是 “Eastern”，不是 “Oriental”。
这个 ID 是 2002 年初到新加坡的时候随便起的，那时候我完全不知道 AIA 或者大东方，或者任何一家国外品牌的保险公司。唯一听说过的就是中国人寿。而且大东方是 “Eastern”，不是 “Oriental”。
这个 ID 是 2002 年初到新加坡的时候随便起的，那时候我完全不知道 AIA 或者大东方，或者任何一家国外品牌的保险公司。唯一听说过的就是中国人寿。 -
#75
是否一样的话，其实看看保单就知道了。结构和现在的保单确实有些差异，但是差异很小。就普通民众看中的什么break even之类的，“赚钱”之类的，还算OK吧。
之所以打引号，是因为我个人从来不觉得没卖掉的股票/基金/外汇，账面上的数字，算是赚钱。但是多数想买whole life，不管ILP还是传统保单，除了保障，其实还是会看中cash value的。结构和现在的保单确实有些差异，但是差异很小。就普通民众看中的什么break even之类的，“赚钱”之类的，还算OK吧。
之所以打引号，是因为我个人从来不觉得没卖掉的股票/基金/外汇，账面上的数字，算是赚钱。但是多数想买whole life，不管ILP还是传统保单，除了保障，其实还是会看中cash value的。 -
#76
我也有做过类似的数据计算，我给自己买保险的时候，所以，才会觉得ILP不一定不如传统保单。所以，才会觉得ILP不一定不如传统保单。
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#77
给自己买了也算是收获啊！哈哈！前年和我同期考试的几个朋友，最后都是给自己买了保险就撤了。
这个行业也确实不容易呀！前年和我同期考试的几个朋友，最后都是给自己买了保险就撤了。
这个行业也确实不容易呀！ -
#78
就那两种charges...虽然不是一家公司的，但完全赞同=）
ILP也是我们公司的热销产品之一，但我一直对ILP持保留态度。
不否认前期的charges低，每年还的保费大部分可能进了投资；后期的charges真的高的不忍直视。
所以一般55岁就建议surrender了...
所以的所以...如果一定要买ILP的人，最好还有一份保终身的保单，不然surrender后可能拿了钱，自己也没有保障了。
而且即使ILP前期charges低、保障高，但因为不是Limited pay，所以同等保额总共要还的保费可能和whole life limited pay也没什么差。
每个产品的出现肯定不是平白无故的，只要agent把该告知客户的信息和charge都告知了，根据客户的需求，他们依然对ILP对执着，可能也没有Agent会说那你走吧，我不卖给你吧=P
只是说这个产品是不是agent心目中的首要推荐罢了。虽然不是一家公司的，但完全赞同=）
ILP也是我们公司的热销产品之一，但我一直对ILP持保留态度。
不否认前期的charges低，每年还的保费大部分可能进了投资；后期的charges真的高的不忍直视。
所以一般55岁就建议surrender了...
所以的所以...如果一定要买ILP的人，最好还有一份保终身的保单，不然surrender后可能拿了钱，自己也没有保障了。
而且即使ILP前期charges低、保障高，但因为不是Limited pay，所以同等保额总共要还的保费可能和whole life limited pay也没什么差。
每个产品的出现肯定不是平白无故的，只要agent把该告知客户的信息和charge都告知了，根据客户的需求，他们依然对ILP对执着，可能也没有Agent会说那你走吧，我不卖给你吧=P
只是说这个产品是不是agent心目中的首要推荐罢了。 -
#79
谈ILP和WHOLE LIFE 保单
首先保险的主要目的是为客户提供保障，即使保单有现金价值，通常也不建议拿出来，要等到索赔才最合适。WHOLE LIFE 保单的特点是交一定年限的保费，可以终生获得保障，并且保障会逐年增加，虽然不多，但稳定。
ILP说好听是保险和投资结合，本质是保费逐年增加的TERM保单+ 保险公司自己的UNIT TRUST。此类保单的特点如果保障高，那么N年后保单失效的机会大增[钱不够了]，保障低又失去了保险的意义[ILP是一直要缴费的]。保费逐年增加的TERM保单和LEVEL 的TERM保单哪个更好控制管理一点，自有定论。
保险公司的UNIT TRUST 和市面上其它平台比如FUNDSUPERMART的相比，无论从数量到质量都无法比。大东方和AIA的平台算是不错的。但只有纯投资的才有更多选择。
真为客户考虑可以选择纯投资[0佣金]+ 独立的term保单才对。
这里我不引述ILP TRAINER 的原话了。举个实例由各位自行理解，也不在评论了。2份保单都是买于2010年，保额都是5万，其中一份是WHOLE LIFE 有保重病， 保费ILP为1800/年 , WHOLE LIFE 1950/年。 到今年3月，ILP 里现金价值为3321， WHOLE LIFE 里的为6630。
首先保险的主要目的是为客户提供保障，即使保单有现金价值，通常也不建议拿出来，要等到索赔才最合适。WHOLE LIFE 保单的特点是交一定年限的保费，可以终生获得保障，并且保障会逐年增加，虽然不多，但稳定。
ILP说好听是保险和投资结合，本质是保费逐年增加的TERM保单+ 保险公司自己的UNIT TRUST。此类保单的特点如果保障高，那么N年后保单失效的机会大增[钱不够了]，保障低又失去了保险的意义[ILP是一直要缴费的]。保费逐年增加的TERM保单和LEVEL 的TERM保单哪个更好控制管理一点，自有定论。
保险公司的UNIT TRUST 和市面上其它平台比如FUNDSUPERMART的相比，无论从数量到质量都无法比。大东方和AIA的平台算是不错的。但只有纯投资的才有更多选择。
真为客户考虑可以选择纯投资[0佣金]+ 独立的term保单才对。
这里我不引述ILP TRAINER 的原话了。举个实例由各位自行理解，也不在评论了。2份保单都是买于2010年，保额都是5万，其中一份是WHOLE LIFE 有保重病， 保费ILP为1800/年 , WHOLE LIFE 1950/年。 到今年3月，ILP 里现金价值为3321， WHOLE LIFE 里的为6630。
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#80
用数据说话，用事实说话目前接手的ILP有八年多了，还有更长的12年的以8年前的那份保单为例，确实做到了平均每年8%的年收益，因为不能展现客户的资料给大家，我敢发誓我没有做假，这就是Axa的投资型保单截至目前能做到的真实数据。
别忘了这八年里还经历了08年的经济危机目前接手的ILP有八年多了，还有更长的12年的以8年前的那份保单为例，确实做到了平均每年8%的年收益，因为不能展现客户的资料给大家，我敢发誓我没有做假，这就是Axa的投资型保单截至目前能做到的真实数据。
别忘了这八年里还经历了08年的经济危机 -
#81
是的GPP是目前不多允许自由调整multiplier(term)部分的保险。GPP是目前不多允许自由调整multiplier(term)部分的保险。
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#82
哈哈，保险，在您的理解中，应该能干什么呢？保额10万20万的，确实太少了。保额10万20万的，确实太少了。
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#83
您还是没有听懂啊， 看来！我的意思是说： 10年的奋斗， 会发现原来的眼光，判断，都会改。
保险是把自己的钱给别人玩， 所以只要最基本的就可以了， endowmen, living, whole life,IPL 基本都不靠谱， 很鸡肋！
保到80， 90岁？ 开什么玩笑？我的意思是说： 10年的奋斗， 会发现原来的眼光，判断，都会改。
保险是把自己的钱给别人玩， 所以只要最基本的就可以了， endowmen, living, whole life,IPL 基本都不靠谱， 很鸡肋！
保到80， 90岁？ 开什么玩笑？ -
#84
猛然看到这个帖子，太及时了昨天刚和一个prudential的人会面讨论这个，也给我提交了一个计划(whole life)，但是还没有决定。但是现在看来，他们有误导的嫌疑，他们没有给我关于term的详细信息。
先问一个问题，prudential算是好的保险公司吗？怎么其他人都是谈论的不一样的公司.昨天刚和一个prudential的人会面讨论这个，也给我提交了一个计划(whole life)，但是还没有决定。但是现在看来，他们有误导的嫌疑，他们没有给我关于term的详细信息。
先问一个问题，prudential算是好的保险公司吗？怎么其他人都是谈论的不一样的公司. -
#85
哈哈~那前提也是要自己能“玩”好自己的钱嘛~不是每个人都有投资经商发达的头脑呀~如果每个人都有如此的头脑，都一样的能赚钱，那哪里还有穷人富人之分呀。
但也不排除有可能奋斗10年后发现要如何保住自己目前的财产也很重要，善攻善守。
保险本来从某些角度来说也是买个心安，买个以防万一；是啊，保到80-90岁可能是没什么太大意义，可万一是活的太短呢？家人孩子怎么办也是需要考虑的问题。（工作10年15年也就40岁不到，这个时候父母应该也健在、孩子还未成年；好歹保到退休的年龄更合理些）
个人想法而已，并不是被洗脑。
不是每个人都有投资经商发达的头脑呀~如果每个人都有如此的头脑，都一样的能赚钱，那哪里还有穷人富人之分呀。
但也不排除有可能奋斗10年后发现要如何保住自己目前的财产也很重要，善攻善守。
保险本来从某些角度来说也是买个心安，买个以防万一；是啊，保到80-90岁可能是没什么太大意义，可万一是活的太短呢？家人孩子怎么办也是需要考虑的问题。（工作10年15年也就40岁不到，这个时候父母应该也健在、孩子还未成年；好歹保到退休的年龄更合理些）
个人想法而已，并不是被洗脑。 -
#86
您好，在下就是Prudential的经纪。这里的经纪们属于不同的保险公司：AIA，GE，PRU，AXA，也有独立经纪等等。
新加坡唯一一家人寿保险公司信用评级是AA的，恩，虽然好像自己说自己的公司也没什么立场。不过您可以查证=）
作为我本人，我不会直接给客户推荐某某保单，除非是客户指定想要了解的。
我自己的话，一般第一次见面会先给一个整体的讲解，比如我们公司的保险分哪些种类，有哪些保障等等；一般这部分讲完会问客户有什么想法，觉得哪些部分对自己来说最为重要，大概预算多少，希望保障有多久。
每个人都自己的讲解方式，我也不会评论别人的讲解方式。
可能给您讲解的人是新手，只对whole life比较了解吧=）还请您谅解。
如果您愿意给我机会做一个可能不太相同的介绍，欢迎您随时联系我。
谢谢你。
这里的经纪们属于不同的保险公司：AIA，GE，PRU，AXA，也有独立经纪等等。
新加坡唯一一家人寿保险公司信用评级是AA的，恩，虽然好像自己说自己的公司也没什么立场。不过您可以查证=）
作为我本人，我不会直接给客户推荐某某保单，除非是客户指定想要了解的。
我自己的话，一般第一次见面会先给一个整体的讲解，比如我们公司的保险分哪些种类，有哪些保障等等；一般这部分讲完会问客户有什么想法，觉得哪些部分对自己来说最为重要，大概预算多少，希望保障有多久。
每个人都自己的讲解方式，我也不会评论别人的讲解方式。
可能给您讲解的人是新手，只对whole life比较了解吧=）还请您谅解。
如果您愿意给我机会做一个可能不太相同的介绍，欢迎您随时联系我。
谢谢你。 -
#87
好公司从公司产品角度来看，几间都不错，从规模来看大东方，prudential, aia .ntuc都是本地比较大的。
每个公司的产品都很广，公司提供信誉和服务。尤其是在索赔方面。
经纪提供咨询和服务，好的经纪会比较全面和客户沟通，提供适合客户的产品。
每个人讨论的公司不一样是因为人们对经纪和公司的看法不同，以及哪家有更适合自己的产品从公司产品角度来看，几间都不错，从规模来看大东方，prudential, aia .ntuc都是本地比较大的。
每个公司的产品都很广，公司提供信誉和服务。尤其是在索赔方面。
经纪提供咨询和服务，好的经纪会比较全面和客户沟通，提供适合客户的产品。
每个人讨论的公司不一样是因为人们对经纪和公司的看法不同，以及哪家有更适合自己的产品 -
#88
那除了term人寿, 医疗保险，意外保险靠谱之外，
你觉得养老保险靠谱吗，鸡肋吗？term人寿, 医疗保险，意外保险靠谱之外，
你觉得养老保险靠谱吗，鸡肋吗？ -
#89
或许是我没有完全明白您想表达的意思吧。保险的意义体现在我们自己对于保障的需求，而且这个需求是会变化的。保障保险提供的赔付有死亡赔付，永久残疾赔付，重病赔付，等等。简单的拿死亡赔付举个例子，比如我自己现在的年龄阶段，娃才几岁，如果我发生不幸离世的话，对于我的家人来说，就要承担很重的经济压力，如果我投保了比如150万人寿险的话，那么他们可以用这笔钱支付日常开销，小孩教育费用，等等，可以生活的自在轻松一些。假如时间到了20年之后，我的孩子们基本要自立了，那么我所需要的保障需求就不用150万那么高了，就算考虑了通货膨胀，大概保障个几十万就够了吧。所以简单的说，保险规划不是一成不变的，投保了保险也不是束之高阁不再过问了，而是应当根据自己的实际需求时不时重新整理的，需要做出调整的地方就要做出调整。
至于Whole Life保单是否需要，也是要看个人需求的。就像上面说的，等我们退休了，孩子们都已经成人自立了，还需要那么高的人寿险吗？基本上就不需要了。那么重病险呢？是否需要保障终身呢？就要看你自己的需求安排了。首先人老了发生重病的机会要大很多，如果没有保障，就会加速退休基金的使用，比如额外的医药费用，请人照顾的费用等等，如果退休基金不够用了的话，就会成为家人子女的经济负担。如果有适当的重病保障，就可以在一定程度上避免这样的情况发生。取舍之间，没有简单的要还是不要，主要还是要看我们自己的需求。
至于储蓄保险Endowment，不应该属于保障保险，而是增值保险，保障的是储蓄过程，这类产品有它的优势，也有局限性，不适用于每一个人，也确实有适合的情况。我自己推荐的比较少。
同样对于Participating Whole Life和Investment–Linked Protection Plan来说，不同的产品，有不同的优势跟局限性，可以满足不同客户的需求。基本上没有一个产品是100％好的，也没有一个产品完全是坏的，只能回到根本，从客户需求出发，进行合理的规划搭配。
说到规划搭配，我们在投保的时候，千万不要有投保某一份保单就万事大吉的想法，而是要找到满足自己需求的合理化方案，这个方案可能是一份，两份，甚至是几份不同的保单搭配在一起，满足自己的实际需求。
保险的意义体现在我们自己对于保障的需求，而且这个需求是会变化的。保障保险提供的赔付有死亡赔付，永久残疾赔付，重病赔付，等等。简单的拿死亡赔付举个例子，比如我自己现在的年龄阶段，娃才几岁，如果我发生不幸离世的话，对于我的家人来说，就要承担很重的经济压力，如果我投保了比如150万人寿险的话，那么他们可以用这笔钱支付日常开销，小孩教育费用，等等，可以生活的自在轻松一些。假如时间到了20年之后，我的孩子们基本要自立了，那么我所需要的保障需求就不用150万那么高了，就算考虑了通货膨胀，大概保障个几十万就够了吧。所以简单的说，保险规划不是一成不变的，投保了保险也不是束之高阁不再过问了，而是应当根据自己的实际需求时不时重新整理的，需要做出调整的地方就要做出调整。
至于Whole Life保单是否需要，也是要看个人需求的。就像上面说的，等我们退休了，孩子们都已经成人自立了，还需要那么高的人寿险吗？基本上就不需要了。那么重病险呢？是否需要保障终身呢？就要看你自己的需求安排了。首先人老了发生重病的机会要大很多，如果没有保障，就会加速退休基金的使用，比如额外的医药费用，请人照顾的费用等等，如果退休基金不够用了的话，就会成为家人子女的经济负担。如果有适当的重病保障，就可以在一定程度上避免这样的情况发生。取舍之间，没有简单的要还是不要，主要还是要看我们自己的需求。
至于储蓄保险Endowment，不应该属于保障保险，而是增值保险，保障的是储蓄过程，这类产品有它的优势，也有局限性，不适用于每一个人，也确实有适合的情况。我自己推荐的比较少。
同样对于Participating Whole Life和Investment–Linked Protection Plan来说，不同的产品，有不同的优势跟局限性，可以满足不同客户的需求。基本上没有一个产品是100％好的，也没有一个产品完全是坏的，只能回到根本，从客户需求出发，进行合理的规划搭配。
说到规划搭配，我们在投保的时候，千万不要有投保某一份保单就万事大吉的想法，而是要找到满足自己需求的合理化方案，这个方案可能是一份，两份，甚至是几份不同的保单搭配在一起，满足自己的实际需求。 -
#90
简单的说，公司很好，产品也很好，关键还得看是否满足您的需求保单产品有Term，Whole Life两类，至于怎么安排才能合理的满足你的需求，就需要仔细分析了。建议您跟保险顾问面谈，首先关注您所需要的保障需求，再来看有什么产品组合可以合理的满足需求。如果您的顾问只是简单的推荐某一个产品，那么建议您可以跟不同的顾问都聊聊，收到的建议就会更加的全面具体。保单产品有Term，Whole Life两类，至于怎么安排才能合理的满足你的需求，就需要仔细分析了。建议您跟保险顾问面谈，首先关注您所需要的保障需求，再来看有什么产品组合可以合理的满足需求。如果您的顾问只是简单的推荐某一个产品，那么建议您可以跟不同的顾问都聊聊，收到的建议就会更加的全面具体。
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#91
敢问你多大？呵呵。我本科毕业快15年才开始相信保险买保险，卖保险。不是因为谁给我洗脑，所以，最大的感慨是相信得太迟，买的晚，后悔莫及！
以前，但凡遇到保险经纪，我就躲，觉得我肯定玩不过他们，也算不过保险公司。
要说洗脑，有不少公司不少agency确实洗脑，看到那样的，我就没进。选保险公司我都快选了一年。作为一个快奔四的年龄，人生观价值观基本定型了，知道自己要什么，知道自己不要什么。像安利那样喊口号的公司也算是见过的。
做了保险经纪，看过的感慨的倒多是和我一样，买晚了。当然你这样的，也有，那就按照自己的想法来买就好了，或者不买，按照自己的意愿来就好了！买保险，卖保险。不是因为谁给我洗脑，所以，最大的感慨是相信得太迟，买的晚，后悔莫及！
以前，但凡遇到保险经纪，我就躲，觉得我肯定玩不过他们，也算不过保险公司。
要说洗脑，有不少公司不少agency确实洗脑，看到那样的，我就没进。选保险公司我都快选了一年。作为一个快奔四的年龄，人生观价值观基本定型了，知道自己要什么，知道自己不要什么。像安利那样喊口号的公司也算是见过的。
做了保险经纪，看过的感慨的倒多是和我一样，买晚了。当然你这样的，也有，那就按照自己的想法来买就好了，或者不买，按照自己的意愿来就好了！ -
#92
住院保险，是必须品啊！
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#93
对的，multiplier产品。每间公司都有。目前是市场上卖的比较多的人寿保险之一。目前是市场上卖的比较多的人寿保险之一。
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#94
呵呵，为什么呢？可以约些经纪探讨一下呀！
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#95
不同的保险经纪，不同的方式可以多问问，多了解，毕竟是个长期行为，要谨慎。可以多问问，多了解，毕竟是个长期行为，要谨慎。
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#96
很热闹啊。塑料玫瑰原来不认识楼上啊，那允许我介绍一下大名鼎鼎的“狮城帮首富”这位花生之友乃狮城帮首富，所以你一定要以首富的角度去试图理解他的观点 —— 比如既然是首富，有什么事情自己完全可以 handle，没必要指望保险公司多此一举。
狮城帮首富有时候低调化身为“狮城帮首吹”，带给大家耳目一新感觉。代表贴如下（仅举仅举九牛之一毛）：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_12958036
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_12958031
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_12957772这位花生之友乃狮城帮首富，所以你一定要以首富的角度去试图理解他的观点 —— 比如既然是首富，有什么事情自己完全可以 handle，没必要指望保险公司多此一举。
狮城帮首富有时候低调化身为“狮城帮首吹”，带给大家耳目一新感觉。代表贴如下（仅举仅举九牛之一毛）：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_12958036
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_12958031
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_12957772 -
#97
哈哈，我除了宝宝版，团购版，几乎不看其他版啊现在看狮城帮鲜事，就偶尔看到其他版。。。
失敬啊！哈哈！有眼不识泰山！难怪会有legecy的想法！！
多谢楼上科普名人！^_^现在看狮城帮鲜事，就偶尔看到其他版。。。
失敬啊！哈哈！有眼不识泰山！难怪会有legecy的想法！！
多谢楼上科普名人！^_^ -
#98
谢谢楼上各位代理的回复直言了吧?
如果10-15年, 您的资产远远超过了您的保险额度, 您会怎么看当初的保险? 而10-15年资产增值应该远远多于保险cover 才对
所以正道就是 term+医疗+努力奋斗直言了吧?
如果10-15年, 您的资产远远超过了您的保险额度, 您会怎么看当初的保险? 而10-15年资产增值应该远远多于保险cover 才对
所以正道就是 term+医疗+努力奋斗 -
#99
你不认识他可太不应该了。作为他的粉丝，在他的光环笼罩下，我自封了一个“狮城帮次吹”。
今年初和首富/（chui）偶像有过一次文化碰撞，印象深刻，终生受益啊。下面是连接，你可以全方位了解一下。
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=146_13000773
万一他哪天想法有所松动，找你买了个宇宙级的大保单，估计你立即就破了新加坡乃至亚太保险界的销售记录，卖他这一个单，你赚的佣金就可以把大东方（你是大东方的吧？）保险公司买下来了 —— 想想能不令人激动万分吗？作为他的粉丝，在他的光环笼罩下，我自封了一个“狮城帮次吹”。
今年初和首富/（chui）偶像有过一次文化碰撞，印象深刻，终生受益啊。下面是连接，你可以全方位了解一下。
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=146_13000773
万一他哪天想法有所松动，找你买了个宇宙级的大保单，估计你立即就破了新加坡乃至亚太保险界的销售记录，卖他这一个单，你赚的佣金就可以把大东方（你是大东方的吧？）保险公司买下来了 —— 想想能不令人激动万分吗？ -
#100
去拜读了一下。。。见识到了。。。
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#101
我也去拜读了一下...嗯，真是有眼不识泰山，失敬失敬。
Legecy...理所当然。嗯，真是有眼不识泰山，失敬失敬。
Legecy...理所当然。