退休卖了公寓，现金200万+怎么投资保值？

为什么要卖公寓啊收租金不好吗

因为99年的老公寓已经过了20多年了，租金很低
本来挂在网上卖一直无人问津
忽然有人想买他们就卖了

放弃了最好的保值投资方式来问其它保值投资方式？丢西瓜捡芝麻吗？

这个真是迷之操作

Singapore Savings Bond可以考虑买点。 这个产品在60岁左右买来退休很好。 年利率逐年升高。一共10年期，越到后来每年收益越高。 而且每月可以基本没有手续费赎回，保证本金。作为保值固定收益部分很好的选择。 持有满10年现在是1.70%。相比房租收入 2.5%需要一些费心打理和流通性不好不能部分赎回变现。 这个 1.70% 很好了。 好像是每人最多可以买20万。
https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/Singapore-Savings-Bonds

傻不傻退休人士全放CPF里面每年至少有2.5%

具体利息收益看这里https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/auctions-and-issuance-calendar/issuance-singapore-savings-bond?issue_code=GX21120H&issue_date=2021-12-01

第一年0.41%， 第十年2.78%. 完美符合随着年纪增大，可能需要多花销，和10年中通货膨胀现金流要多点的需求。
假设夫妻两共购买40万的话，第10年平均每月差不多有1千块现金 （半年支付6千）。作为稳定的一部分很好了。

每年有额度限制吧？不然富豪到60岁肯定往 CPF 里面打个 100万啊。

其实帖主也说了CPF 已达定限。

有什么其他建议么？

谁说不能冲CPF OA的???

富人肯定能赚的比年化2.5%才成为富人。整天就知道SSB的能富吗？

CPF 是这么规定的？https://www.cpf.gov.sg/member/faq/growing-your-savings/retirement-sum-topping-up-scheme/why-am-i-not-able-to-top-up-my-special-retirement-account-beyond

富人很多是作实业的。 不都是用股票啥的金融产品致富的。

你也是个很矛盾的存在。 是不是你前些天 说 股市 8% 收益不可期？ 现在又掉过头来说 2% 左右的固定收益那是太低。。。 不懂你到底啥建议。 除了怼人 以外。。。

歪个楼在卖掉公寓之前 怎样拥有公寓和一套未满5年的HDB

反正变现了，提前分配给子女，孙子，孙女吧。年纪大了，也不用费劲打理了。
直接outsource 给下一代，让他们各自忙去吧。

我不明白的是，怎么同时持有公寓，然后组屋又没满MOP呢？

楼主是卖保险的吧？加了这么多限制，明显是钓鱼叫人买保险年金的。。。

父母55-60岁孩子估计30岁。 30岁得到200万遗产，不一定是好事。

给娃买房... via trust

大概一下1. 本就有一套HDB，一套condo, HDB enbloc.
2. 卖condo买resale HDB同时进行.

同有此疑惑xmlzj

股市现在这么好投资美股怎么不比cpf收益率高～

从长远看，其实早给孩子，孙子才能保值并且利益最大化呀。三十而立，正是年富力强的时候。

没同时拥有可能我写的乱了感觉是同时拥有的，其实并不是。

现在的情况是这样的
父母只有一套自己住的组屋没满5年MOP。

子女没有想要父母的退休金假设父母活到80-100岁以上

因为他们以前有租金收入
现在没有租金收入了
现在现金放在银行
怎样才能让他们可以有一些收入呢？

说几点仅供参考

1，CPF退休户头已达顶限

CPF RA最高可以到ERS（三倍的BRS），2022年的数额是$288,000。如果已经到了ERS，那么忽略这一点。如果还没到的话，可以考虑Top-up到ERS。RA的利息是4%，头三万有额外2%（即6%），下一个三万有额外1%（即5%）。

2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱好之类的开销。

3，保险公司的类似年金计划，Lifetime Income Plan，比如单笔保费进去，然后从某个年龄开始拿钱，拿一辈子。当然这种产品的实际收益率也不会太高，预估有个类似3%或者3.5%就算不错了。除了每年开始拿钱之外，保单的Guaranteed Surrender Value也会超过保费本身。

4，还有一个，同样是保险公司的类似年金计划，不过搭配银行提供的保费贷款，学名叫做Premium Financing。这个要谨慎一点，因为有一定风险，特别是如果未来贷款利率上涨，每年的利息超过保单的预期收入，就不合适了。这个要特别特别小心，因为见到过一些有误导性的推销小册子，把这种方式包装成一个类似“金融房产”的东东，其中的收益计算方式明显是错的，而且对于潜在风险只字不提。

5，其他的现金，包括SRS里面的钱，可以分散投资到较为稳妥的组合中，比如可以考虑包括ETF，Income Funds，Balanced Funds，REIT (or Funds)，ESG Funds，组合的构成和各自的比例，可以根据个人的实际情况和需求定制。SRS里面的钱，不算太多，等以后分成几年取出，也不用交税。

6，除了投资之外，也要根据自己的实际想法和需求，做好CPF Nomination，Insurance Nomination，LPA，Will，Trust等等资产传承相关的安排。

是父母的退休金父母要自己用的
假设父母可以活到100岁
还有几十年退休生活呢

这个不可行组屋没满MOP，组屋owner不能做trustee。

30岁和60岁想法因该不一样到60岁了钱需要稳定养老的。 怎么也至少50%需要放到固定收益去产生稳定 无风险现金流吧。

另外50% 放点低风险分散的大盘指数，或分红为主的股指。 60岁了收益预期降低到3%就可以了。 30岁投资收益预期可以高到年化 8% 啥的。 在帖主这个例子里。 可以代替原来的房租收益，我猜2.5%，并保持比房子更好的流动性，就可以了。

退休卖了公寓，现金200万+怎么投资保值？最近退休的父母卖了老公寓，
获得了两百多万现金，
想请教怎样才能有稳定的被动收入退休可以用

他们的具体情况是：
年龄都超过55岁没到60岁，
CPF退休户头已达顶限（里面有20万OA存款没有拿出来）
已经买了住院保险、疾病保险、不多的储蓄保险
有20万左右的基金投资
银行里有一些现金存款（大约20万不打算投资，用来生活的）

以前他们有租金收入，现在卖了公寓之后，获得200多万现金，但是少了租金收入。
他们有一套自住的组屋没贷款，也没满5年MOP，所以不能再买公寓了。
我的组屋也没满5年MOP，因此也不能买公寓。

现在父母200多万放在银行里，
不知道怎样才能让他们有稳定的被动收入
用来退休的生活呢？
现在他们SRS户头共有5万，62岁才能拿出来，现在也没买金融产品，请问这5万在SRS户头买什么比较好？

以上想请教论坛里的大神们，非常感谢！
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是我理解有误。现在我理解了。 这些东西确实很重要。 年纪越大越要弄清楚。
谢谢你解释。

谢谢收藏了，去了解一下。和海峡指数或者REITs相比呢，都是比较稳定吗？

填补CPF RA到ERS的钱,是不是只能65岁后买CPF Life，然后每月领取CPF Payout，不能取出来？

99年的公寓已经过了20多年了租金很低，只看租金的话，每年回报率低于2%
有点担心再过几十年会贬值

MA那部分没去SA因为有RA了，而且RA已满
去的OA

这个网站可以看看https://www.dividends.sg/rank/blue

对SRS的选择比较有用，反正只能买新加坡的股票
蓝筹和REITs的分红率都有列出来
分红比率和正股走势要一起看
没什么秘诀，也没什么一定是稳的（当然了，等会mltt会来说买美股指数很稳很好），都是需要自己去看自己去试

确实有很多限制所以父母现在没什么合适的选择
买了一点年金的那种保险
65岁开始每个月拿500
个人感觉他们各种保险已经很多了

感谢！非常实用我自己试一些
选几种买一点看看
然后再让父母自己决定他们SRS想买什么

Re如果风险承受能力较低，又需要定期现金流，其实reits是可以考虑的标的物，可以去研究一下。纯现金或存款组合虽然看着稳，但跑不赢通胀，实际是在缩水。美股股票指数长期跑的赢通胀，但没有income(spy股息率1%左右，qqq基本没有), 退休人士还是需要一定income来应付开销的。

就是60%是现金。
20% 组屋
20%基金和CPF。

MORE OR LESS. 感觉很符合他们的年龄。也很美好的一个退休生活的保障。

我感觉。银行有一些存款计划外加一个人寿死亡保险，比定存稍微高一点点。
身体可以的话10年不生大病, 儿女自立得话。

方案一：都定存。 用不同货币。人民币2%至少。每年四万。 感觉基本需要可以得。现在利息低。只是暂时得。

方案二。 1百万首付买一个房子。月供你们还。 房租给他们收。 4-6千房租有的。 可以一直用下去。等以后房子是你们的。你们还可以拿比较好的贷款。因为年轻。 （这个是套老人钱得方法把。。。）；另外一百万定存。


还有一个备选你自己或者老人要介入看一下。有LADDERED STEP UP DEPOSIT银行可以给你LEVERAGE得。每年五万或者十万。 利息稍微高一些。外加一个身故保险。 我父母有买一个。 不是发什么大财得。就是有个身故保险和稍高定存利率。

不知道你父母人生经历和承受能力。我父母的话。我就建议这样了。投资需谨慎。
年轻人钱没了可以再转。老人钱没了，估计命要掉一半。家庭气氛会不好。

国内。。无风险5%。。500万。每年25万。。吃饭应该是够了。

什么标国内每年5%无风险？分享一下

招行丝印结构定存。

卖了房子，不能理解。那是最保值的投资了吧。

65岁的时候可以取一部分出来叫做Payout Eligibility Age (PEA) Lump Sum Withdrawal，从2013年以及以后才满55岁的人，可以在65岁的时候，从RA里面取出20%的钱，扣除55岁可以取的5000块。可以一次性取出，也可以一部分一部分的随时取出来。

在计算这个20%的时候，RSTU Cash的钱是不算在内的，CPF网页上有个例子可以参考。

另外，RA中用来投保CPF Life的钱，最多是ERS。

另外，满足条件的话，可以申请退出CPF Life。

是的，写的时候手快了发出去了才意识到，哈哈~~

有很多原因的一个原因是：99年的公寓，已经20多年了
感觉不太能涨，再过几十年感觉要跌了
每年租金回报率少于2%

保留这个公寓，影响他们选择自己喜欢的住所
他们退休了之后希望住在喜欢的地方，有比较健康的生活方式

要不来买我这里的公寓吧租售比 3%+ 哈哈。2房差不多95万不到，租金2.8千一个月。 说不定过10年还 enbloc...

谢谢你的回帖！因为父母和我都有组屋，没有满5年MOP
现在没办法买公寓了
所以现在买房子只能买商业地产
商业地产风险高，担心租不出去
或者遇到欠租、破产的租客

放一个银行RM会给你各种风险配置选择

是的接下来打算每年充满OA

父母不太敢拿很多现金出来买股票
他们同意把SRS的5万用来买股票，可能会买海峡指数基金
我自己买了一万左右的海峡指数、REITs，
对这些都不懂，自己买一点也可以给父母做参考的

其实他们还看了商业地产
但是感觉商业地产风险也很高
租不出去或者租客不付租金都是有可能的