最近退休的父母卖了老公寓，
获得了两百多万现金，
想请教怎样才能有稳定的被动收入退休可以用
他们的具体情况是：
年龄都超过55岁没到60岁，
CPF退休户头已达顶限（里面有20万OA存款没有拿出来）
已经买了住院保险、疾病保险、不多的储蓄保险
有20万左右的基金投资
银行里有一些现金存款（大约20万不打算投资，用来生活的）
以前他们有租金收入，现在卖了公寓之后，获得200多万现金，但是少了租金收入。
他们有一套自住的组屋没贷款，也没满5年MOP，所以不能再买公寓了。
我的组屋也没满5年MOP，因此也不能买公寓。
现在父母200多万放在银行里，
不知道怎样才能让他们有稳定的被动收入
用来退休的生活呢？
现在他们SRS户头共有5万，62岁才能拿出来，现在也没买金融产品，请问这5万在SRS户头买什么比较好？
以上想请教论坛里的大神们，非常感谢！
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98 条回复
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迷路 楼主#51
可以的我直接打电话去CPF的咨询电话问
他们说是可以的
什么关于CPF不懂的，直接打过去问，他们也愿意讲解，态度很好。 -
#52
过去两年很多高风险基金的确达到了 15% 以上，但显然这种高收益是无法多年持续的。本地投资类产品展示表里也都是统一按照 MAS 的规定，以 8% 和 4% 分别展示的，且仅做展示只用，因为投资类产品，所有的收益都是不可保证的，投资者甚至会亏损部分或者全部资金。
当然，作为在本坛混了这么久的辣妈，这些皮毛自不用我多说，绝对不会被 15% 忽悠。以上都是给小白们提个醒的。 -
迷路 楼主#53
也许到了5年MOP之后，请他们申请买EC申请到EC，等EC建好了
搬进去，再把现在的HDB卖了
虽然他们真的非常喜欢现在住的HDB
但是这样也没有解决
现在他们怎么才能有退休金的问题 -
#54
55 岁之后 CPF 3 个户口照样可以按比例进啊，无论是正在工作的 employee，继续 compulsory contribution，或者自雇人士，或者不在工作的人士做 voluntary contribution，都可以的。
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#55
买DBS 或者升松的股票，买了就不用动了，每年3%-5%的股息，回报率不算高，但安全性不比存银行定期差。股价起起伏伏不用管，即使股价腰斩，时间拉长到十年二十年的，也一定会涨回来。适合长期不会动用到的资金。
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#56
有两个东西哈一是OA refund，所有过去买房子用掉的都可以一次性还回去。
二是每年最多37740的voluntary contribution，你父母退休了所以应该可以自己填到这个额度，这个contribution是去OA/SA/MA三个账户的，MA/SA到顶限了就都去OA。但你父母过55岁了，RA已到ERS，不知道SA那部分allocation是怎么算，是去SA还是OA，不过没关系，去SA的话利息更高。你钱实际操作下再来给大家分享一下。 -
#57
我的个人建议就是先继续充分利用 CPF；在这个前提下，看看他们的 risk tolerance profile，如果不愿意冒风险，那传统型年金类的产品可以考虑，因为有一部分价值是 guaranteed，所以保障比较大，风险很低，收益率能接近甚至略高于 CPF OA，比如 3%+ 就不错啦；
如果愿意承担一些风险，做好低风险规划的同时，可以考虑拿出一部分买有投资性质的年金产品（也有高中低不同风险等级），以期取得更好的收益（如果有损失，也可以承担）。
55 岁左右有房住没贷款，还有几十万的生活资金，几十万的基金，另外再有 200多万的 cash，已经是很靠前的退休经济条件了。富裕的烦恼 ~ -
迷路 楼主#58
母亲放了23700进去到了CPF的户头之后
OA有20509.09
SA有3190.02 -
#59
55岁后不是 SA 和 MA 变成 RA 了么。而且规定 RA 到了 ERS 就不可以再填充进去了。
https://www.cpf.gov.sg/member/faq/growing-your-savings/retirement-sum-topping-up-scheme/what-is-the-maximum-amt-of-top-ups-i-can-receive -
迷路 楼主#60
这个其实我打电话问了CPF说的特别清楚
真的一个电话就明白了
退休户头满了之后，每年都还是可以放钱进CPF的
比如今年，我母亲放了23700进去，分配到了OA和SA的，
她年龄超过55岁了，OA和SA里面的钱都可以随时拿出来
什么都可以直接打电话问CPF，而且他们立刻就回答的，态度也很好。 -
#61
55岁的时候，创建RA账户同时从SA和OA中转钱去RA。MA不会动到。同时SA和OA账户还是继续存在的。如果55岁以后还在工作，那么Mandatory Contribution还是继续进OA，SA和MA。Voluntary Contribution也还是可以继续进这三个账户。
55岁以前，RSTU Cash只能进SA，最多到FRS。55岁以后，RSTU Cash就进RA了，最多到ERS。 -
#62
那很好。这个CPF 要先用足谢谢分享！
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#63
这个非常同意CPF的客服很好的。只要把问题描述清楚了，他们会很耐心的解答，有些细节的信息是网站上没有的。
你母亲的那些钱，本来是要分到OA，SA和MA的。应该是因为MA到了BHS上限了，所以本来要分到MA的部分，就转到了SA了。SA是没有上限的。 -
#64
这个真想学学应该本来就是婚前一人一套吧
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#65
了解了。 谢谢很详细。
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#66
我真没听懂你的这个理解 。。。55 岁的时候，会多出一个 Retirement Account (RA)，并且会从 OA 和 SA 的账户向 RA 转钱。跟 MA 有啥关系啊。
有了 RA 之后，OA 和 SA，MA 都继续存在啊。那么多人 55 岁还正常工作呢，他们的 compulsory contribution 还会继续按比例进 OA，SA 和 MA。自雇人士或者不在工作的人士也照样可以继续按规定比例，向 3 个账户（OA/SA/MA）做 voluntary contribution。这些和 RA 没有直接关系。 -
#67
嗯嗯~~之前被轻松忽悠过，买了ILP现在还被套着，后来考了个保险证虽然啥还没卖就过期了，但好歹了解了不少套路，不然一看他们的xx年收益表真是很容易上钩哎~~
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#68
问一句题外话没满5年MOP的组屋，20多年的老公寓，是先买组屋再买的公寓吗？
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#69
这个补充一下啊本来要分到MA的钱，超过BHS的部分，55岁以后要分去RA，但是RA已经进不去了，所以去了OA，而不是去SA啊。
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#70
钱给你们放你们名下买。你们还贷款。他们收租金。。
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迷路 楼主#71
哪里这么好！能说吗？不过我和父母都有组屋
没满5年MOP
没办法买公寓
除非等个几年
也许父母/我，MOP满了是不是可以申请一个新的EC比公寓划算？ -
迷路 楼主#72
我也没办法买公寓因为我也有组屋，没满5年的...
没办法买公寓了 -
#73
五年很快就过去了。先定存。。等你找到合适得。现在房价也差不多稳了刚好。
你有小孩的话可以用孩子的名字全款买。 -
#74
租售比高的https://www.squarefoot.com.sg/market-watch/rental-yield
讲真 我一直以为老的99年租售比相对高。
老的FH租售比才低。 -
#75
不是爷爷奶奶么
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#76
你得去咨询专业的理财，去银行贵宾客户区了解一下吧。我觉得回答你问题的大多数人没有200万余钱。大家都在朝着这个目标奋斗。所以回复都不在线。转移话题问其它。
要不咨询专业人士，要不问你认为靠谱的长辈。狮城帮一群小年轻都还没赚到这些钱，谈何规划。 -
#77
不到60退休一定钱够花了
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#78
又不是得了绝症马上就要那个啥了钱肯定抓在自己手里放心啊，这么快就给子女自己不过了吗？
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#79
狮城帮有专业人士也应该有不少有闲钱和投资经验的。
去银行找专业理财人士其实也是一样的。很多也年轻，你也不会去问人家净值多少。而且理财人士是从顾客身上去赚钱的，这点不能忘记。很多时候推荐的东西是commission 高的。 -
#80
还是可以的找其他人做Trustee，或者专门的Trust Company做Trustee。
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#81
Re别太迷信优先理财和私人银行，产品选择是多一些，但风险不一定适合投资经验为零的退休人士，高收益债，结构性产品，加杠杆这些都不是200万退休金该碰的东西。你要说你就买定存和投资级债券基金，那也不一定去银行渠道。
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迷路 楼主#82
是的父母现在的基金就是买的银行业务人员卖的银行的理财产品。买了很多年了没有动过。
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#83
200万现金如果是我的话，
一半留现金，可以考虑换50万以美元形式存着，等股市技术性调整再入场，boc的smart saver账户100万以下的部分只要每个月还3个账单或消费1500/月就有额外的利息。
另外四分之一25万，面对现在的不明确的通膨，黄金，石油，粮食，本地大牌reits找自己熟悉并看好的两个投资，
还剩四分之一25万先放SSB吧。
退休后的理财就一个字 稳
如果要详细点就是流动性强 潜在风险低 收益少。 -
#84
人肉实名羡慕 不知道我老了的时候能不能有这么多现金有富婆吗，不想努力了
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#85
我觉得我要是退休了。不会再换50万美金然后等美股技术性调整入场了。
肯定不再关心股市了。。。
终于有专家也推荐 Singapore Savings Bond了。 -
#86
砖家有推荐SSB放进SRS62岁之前拿不出来吗？
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#87
你完全误读了我之前的帖子帖子是说 如果要有固定收益和股票的长期投资，那么固定收益放 SRS 股票用 Cash, 比股票用 SRS 固定收益用 Cash 要好。
因为 SRS 取出来还要交税。 这就是纯数学，想不出有什么可以反对的地方。 -
#88
SRS钱本来就是要放到 62 岁的。 并不是说不买 SSB 就可以提早拿出来了。 只不过买了股票到62岁 可能要要税。特别是以后退休年龄延迟，或还有租金收入等。到时候 SRS 账户里如果投资了股票20-30年了，那么取出来很可观的收益就要交 同样 可观的个人所得税。
相比 Cash 买的长期股票投资 0 增值税。 -
#89
投入本地大户人家的reits现在大概有4.5%以上的股息率，200w+，一年就是9w的股息。免税，不用操心，除了交易费用，没有任何额外的commisson。
买入reits，也可以分享房地产上涨的收益，又比较灵活。
唯一的问题是波动，200w的话，1%就是2w，如果没有投资的经验，一看账户下跌2w以上，吓得割肉了，那就完蛋了。 -
#90
你要能知道什么时候是技术性调整，那直接在调整之前操作不就行了一晚上200w可以变400w甚至更多。
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#91
楼主的父母还很年轻，还不到60按照股债平衡的法则，110减去年龄，起码还有50%可以投入股市。
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#92
技术调整现在进行中。 什么时候结束 过2个月可以告诉你。 哈哈。
短期投资过度交易，100w 变50w 容易。 50w 变100w 难。 -
#93
这位小兄弟看看这个帖子后边儿几贴
http://bbs.huasing.org/wap/xbbs.php?B=108_14921646
RA到了ERS还能每年填差值进去（貌似可行，你去试试再来分享吧），又给你找到个地方花钱了
这样后面填几年，你父母得留个十几万来填 -
#94
好棒退休收入又多了保障。
只剩下锻炼身体，修身养性，延年益寿了 。 -
迷路 楼主#95
谢谢你想着这边非常感谢转转
谢谢你想着这边
我之前打电话给CPF，
问如果再填进去ERS，
到时候65岁每个月可以多拿多少钱
他帮我算了之后说
你今年可以填七千多，填了之后65岁每个月多拿50左右。
听了就感觉如果可以旅行的话（等到没有疫情的时候）
每年的7000多不如父母出去玩花掉吧
父母每次旅行的时候，都会很开心，
疫情这两年期间，之前去过的地点和照片也会一直拿出来回味
年纪再大了大话，出去玩会很危险的
希望过几年疫情结束，父母能够再出去多玩几个地方
现在特别有个不好的赌徒心态..知道定投指数稳定，但想多投点SIA -
#96
楼主很幸运呢我父母没有留给我这么多现金。
他们就退休还可以。有一小笔钱。身体还可以
八线城市有房子几套。。
我自己倒是又这么多闲钱。但如果市场没有太大变化。我不会定投到指数。说不清楚。
首选还是房子。 -
#97
最近我在微信的朋友我认为很厉害的人。
有氪金原始股份。自己高学历。且对培养孩子很有看法。
且健身。皮肤比女人都好。。
ANYWAY。 突然跟我说
你看明白BLACK SHORE了吗。你真的会自己通过现金流建模了。
你真的需要好好看看股票了。
我感觉就像命运跟我来说话了。。。
我不太好意思仔细问。他说的这个什么意思。
感觉捡烟蒂的方法。好像不行了啊。
但真不太好意思追问。还是因该厚脸皮。让人家举个例子。。。。 -
#98
SIA4块8楼主可以投了