请问月供占收入多少合适？按最长还贷年数

这个要看你个人的情况了如果你是铁饭碗或者金饭碗，例如医生律师这种，每个月还款占家庭总收入90%也不怕，对吧。因为没有失业之忧，收入随着年龄持续上升。
反之，就要好好想想了。别超出自己的承受能力，万一有个风吹草动，财务状况就可能出问题。

TFSRThe Total Debt Servicing Ratio (TDSR) is a framework to ensure that people borrow, and banks lend, responsibly. In a nutshell, the TDSR limits the amount borrowers can spend on debt repayments to 60 per cent of their gross monthly income.

还要看年龄如果年纪轻，未来职业还会发展有上升空间，哪怕还贷压力大一些也不用担心，因为未来随着收入增长，房贷占收入的比例就会越来越少。

如果已经到了中年，或者收入水平已经到了peak，未来增加的可能性不大，就需要好好评估一下，还有未来50岁左右是不是有失业的风险。

另外也应该把未来家庭其他开销的变化情况考虑进来

这个我知道。没超

不是铁饭碗，40

可以的比例不过分

不清楚现在开销多少我觉得要算算孩子大了的花销，碎钞机真的是，还有养车方面是不是有变化，会不会有二胎之类的。。。如果算完依然是家庭收入三分之一以内，我觉得房贷三分之一可以承受。
当然还要看看你打算持续工作多少年。。。想不想多攒钱早点退休之类的

40的话 我不太敢现在我家和你的情况几乎一样，开销，月供，结余各占1/3吧 。我都觉得压力大，我30出头，希望未来几年还能收入有所提升。 如果40岁 我肯定不敢背这么多房贷

养车包括在月开销了孩子不知道，现在小，开销也小

我30岁的时候比你还胆小，买的很便宜的房子，月供还不到当时的1/5,还是15年就还完那种贷款。最后9年就还完了，感觉第一套没有舍得买贵的大的有点亏

孩子两个的话补习 教育支出算1500到两千好了我们家有游泳，钢琴，小提琴，after school care，华文。1500。
因为孩子多买了很多保险，每个月2000吧。

感觉需要努力一下，把月供降低到1/4至于工作稳定性不敢保证，都是公司的

我们也是40岁出头支出加房贷不到一半吧。

哇补习这么贵保险我也算了。还是补习贵啊

你没看我们只有一门正经补习很多小朋友每科都补。
大女儿以前上了tll,两门课，每三个月就付3500。

你们房子好贵啊，我们房贷不到收入的15%

所以咯看要什么样的房子。我们现在的房子都还完了。

大家算的时候CPF算进去吗？假设收入12k（6K+6K), 贷款100万，按现在的利息月供4000，两人CPF2500，现金1500. 那月供算4K/12K=1/3？还是1.5K/（12K-2K) = 15%?

我没算cpf 就是薪水。所以20％自己的算进收入了但是公司那部分没算

就是4000/12000按你的例子

如果第一套留着，那第二套可以多一些吧如果第一套卖掉才够首付，感觉第二个房子太贵了。。。

要是不贵也没有这个担忧啦，后悔第一套没买贵的呢

投资就是延迟消费这是政府给的硬性指标
足以说明 如果没有这个rule 很多人要超过的...不过如果不舒服就不要借 follow your heart

住的舒服也划算啊我们很喜欢现在的房子，住的很开心。
不用压力太大，将来万一负担不起，再卖了就是。

比较好奇为什么要早早还完贷款第一套也是私宅吗？现在是二套？如果这样的话就没什么好担心的吧。最不济的时候把第一套卖了也够还几年贷款的了。真要失业（TOUCH WOOD)个一年半载也不会压力大到崩溃。

不急着还将来出租利息可以抵税。

行情不好的时候买房， 等行情好了，租金收入就超过月供了。就完全没有负担了

坡的房价总体是涨的，但是有波段。

总结下，感觉月供1/4-1/3总收入也不算很多。危险在于不是第二套，只是换房。短期内失业的话，即使是几个月也会压力山大。因为没有存款。长期的话，不济就卖房子呗

所以说房贷还是尽量要拖久一点，贷大一点比较好？

低利率的情况下，拖的越久越好。放cpf 还有2.5呢，不是吗？

应急资金3-6个月支出不放心3-6个月收入也行…

谢了。可以做到

楼主没说清楚 意思是新买一套？要想压力低 买了你就租出去不就压力小了吗

主要还是看未来的收入能力40岁的话，如果感觉已经碰到了自己的职业天花板，未来的收入不会有太大的增幅的话，感觉楼主提到的还贷比例还是有点高的。

但是如果未来职业上还有很大的突破空间，就完全没必要担心啊，随着薪水的上涨和时间的推移，就会发现目前的房贷可能只会占你家庭收入的很小一部分了。

换一套，不是第二套

这个太看个人消费存钱习惯了个人觉得只考虑能不能有稳定的收入抗贷款这个标准有点低了，就算工作稳定，一直能cover贷款，结余太少还是不让人放心，除非家有别的老底，或者不介意老了downgrade大房子卖了换小房子养老。
不能接受月光或者花的多存的少，个人比较舒服的标准是全年结余是花销的2倍(太高了有守财奴的感觉)，最低也要花一半剩一半(房贷被算在花销部分)

我觉得很不靠谱楼主说：楼主40岁，买房需要清空所有积蓄+卖第一套房，只是够付首付。
也就是说20多到40岁之间的10多年， 所有积蓄只够房子的20-30%。。。
楼主剩下的工作时间也不过10多年了 （没有不敬，本人同时代）。。。 再来一个20-30% 也不过还了房子的一半。

【房】请问月供占收入多少合适？按最长还贷年数目前家庭基本开销是家庭总收入的1/4-1/3之间。

看上的房子，除了首付清空所有积蓄以外，还要每个月还家庭总收入的1/3.还要还很多很多年。

你们觉得合适吗？本来已经无房贷压力，每个月可以无压力的存钱。现在感觉升级住房以后压力又来了。

ps孩子还小。没有算上长远的教育费用。
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哇 这个标准好高啊 也就是房贷开销一共占30%膜拜高收入！

给层主跪了。。感觉自己连 结余 是 开销的一半都搞不定

lz算支出比例的时候连CPF支付房贷这部分都没算进去，可见lz对未来经济方面很保守，

那么他肯定不会是现金+现住房=首期

要么你房子买的多，不然怎么可能吃吃喝喝能花什么钱，
你家娃不还是小宝宝么

也只能在微醺的时候做做梦而已，你们又不会双失业。主动的不算啊

此处 被炸出来问一下

什么TLL这么贵？

也就是一节课一百多，一个月五六百。。怎么算出来3500的？

清空所有积蓄，感觉不靠谱40岁
家庭资产配置的配置是个问题
且不说贷款占每个月收入几何
其他的配置，保险也好，投资也好，都是什么比例？
这些大概有数了。
买房的月供其实是小问题了。
就算没工作，是否有生活储备，是否有投资的被动收入。这些如果都有的话，月光也不怕啊

人家说上了两门课～一门一个月五六百，两门就是1000-1200了，没说错呀～

哦 少看了一个关键字 三TLL还好啦 比幼儿园学费便宜多了……
俩娃一起的时候。。

纯粹说比例没意义啊月入一万,房贷占1/3的风险还是高于月入4万 房贷占1/2啊，看比例，也得看绝对数字

是，也要参考绝对值让马爸爸这种花一半攒一半也不现实

编 继续编。。。 哪里来那么多房子

我们最近也差不多情况，确实有压力不过不行就卖了换回小房子呀，好像也没有什么