新加坡cashless最终的选择
Freki • • 34609 次浏览抛砖引玉，我不是搞这行的，但是有些东西我自觉还是看得很清楚的。
1.支付宝，微信支付不是选择。
很多网友说了国家金融自主权的角度，我同意。但我觉得最根本的原因是中国根本不会放开和支付宝绑定的帐户必须是国内银行的规定，也就是说新加坡商户就算想接受支付宝，也只能在中国国内开个户口收钱。假设支付宝可以绑定新加坡帐户了，那就等于顾客买个贵重物品就可以把国内银行卡里的钱转来新加坡的金融系统里。这在国家严控资金流向的大前提下是根本不可能被允许的。
2.applepay,paywave等并不适合。
第一，这些付款方式的本质是信用卡付款，是信用卡的简洁方式，以支付宝或微信为代表的cashless的概念是代替现金付款的方式。换句话说，新加坡政府要推广的是后者，鼓励的是你有多少钱才花多少。政府敢鼓励前者是把国民往火坑里推。
第二，applepay,paywave是阻碍商业发展，打击创业的。首先商家要为设备付几百甚至几千的安装和维护费，其次顾客刷卡还要给visa和银行3%+的手续费，或者是nets 0.5%。很多小商家起步根本就承受不了这些成本，所以很多小店还是只收现金或者加上nets。支付宝或者微信的扫码不一样，商家并需要买任何设备，打印一张条形码就可以无手续费的收钱了。
所以虽然从消费者的角度看applepay等也许比扫码还略微方便点，但无论从商家的角度和政府的角度来看都不是cashless的选项。
3.出路是什么？我不确定最后的赢家但是我觉得要满足一些确定的条件。
雷蛇的老板刚出了手机，上了市，就和小李拍胸脯说新加坡的cashless他来搞定，但是他恐怕未完全意识到这件事的难度。我认为cashless只少要满足以下条件:
a. 对消费者，方便程度要和applepay或相当至少不能差太远。
b. 对商家，安装要几乎无成本。
c. 对商家，要实现几乎0手续费，如果有那也不能超过eNet的0.5%，否则就没有意义了。支付宝可以做到，是因为消费者把钱从银行里拿到支付宝，到商家把支付宝里的钱拿出来的过程，是被阿里拿着做投资了。虽然时间可能只有短短几天，但日均百千亿的量让收益也是很可观的，不收手续费也是有利润的。但是新加坡太小，这个方式几乎是无利可图的，不收手续费利润从哪里来？
d. 对政府，要实现商家收入透明话。和国内不同，一个小店的收入和所得税国家可以睁一只眼闭一只眼，新加坡的店基本上政府还是要对收入有严格的把握的。
e. 安全程度，把现金/存款以数字的形式存起来，安全保障要跟上。
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#1
visa有3%的手续费？
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#2
哦哦好，反正不是消费者给就行了 哈哈
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#3
感觉C太难做到了MAS应该不会让大家随便把钱放到一个三方公司手里，这一条如果MAS能同意，那就没grabpay，雷蛇pay什么事了，支付宝早就进来了。不如来个temasek pay，政府背景有保障，大家都把钱放进去，让淡马锡去钱生钱吧，哈哈～～
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#4
paylah呢？lz不用paylah吗？啥终端都不要，只要一个电话号码。就可以转账成功。就差一个扫码了。
另外我觉得，不单单坡，世界上除天朝之外的其他国家移动支付都落后，这是有原因的，虽然我不知道是什么原因。但是难道除天朝外的所有生意人和消费者都是傻子吗？ -
#5
nets是很好成熟的平台支付应该技术不是问题，关键是监管支持，市场接受，坡县的问题是第一条，有了第一条，第二条容易完成。
好的支付手段应该同时包括DSS和2FA，至于单项还是双向都不是问题-这一点上DASH做得不错 -
#6
paylah 可以扫码，dash 可以扫码grabpay 可以扫码。
新加坡可以扫码的支付方式很多了 -
#7
在谈cashless 付款还是要分情况小额支付（小于100）和大额支付（大于100）。楼主主要讲的还是小额支付方面。
在大额支付方面，信用卡还是主流。毕竟信用卡的回扣在那里摆着，普通百姓为了回扣还是会选择信用卡等支付手段。
在小额支付方面还是看好DBS，UOB等本地银行。一开始也看好dash，但目前看来它已经被边缘化。
DBS 目前推出了两种计划：
1. 信用卡小额支付回扣，只要通过paywave， apple pay， 三星pay， 安卓pay等就可有5%回扣。
2.paylah扫码支付。paylah改进后已经可以扫码nets，paylah码，用来支付各种账单。AXS machine 的手机应用程序也可以直接转到paylah 支付。
这两种计划会让我更倾向于DBS的服务。UOB没用过，相信也有类似的服务。 -
#8
雷蛇的老板算个屁啊无冒犯楼主，只是雷蛇的老板根本没这个能力
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#9
楼主说得很有道理尤其是第一点和第二点。
我觉得吧，paylah在新加坡虽然是比较成熟了，可是毕竟仅限dbs用户，paynow倒是个比较可行的方式，只要政府愿意推行一个paynow的app就可以了。
重点是，不管是商家或者用户。本地人也要愿意用才可以。感觉本地人对于cashless还是比较抗拒的。 -
#10
对的本地人真的是很抗拒
对新事物根本没有好奇心
我们team 最后用paylah 的就是几个陂人。
被我们笑还觉得 我弱我有理的 优越感
最后被逼着用，是大家不愿意跟他们用现金split 账单。 -
#11
我就不用 paylah, mighty pay这些，连paynow没注册过。不喜欢装很多 apps。
多一种支付方式而已，不用就不用，没什么大不了，真把它当新四大发明了？ -
Freki 楼主#12
时间问题ERP刚出也很抗拒，但总比中国的收费闸门方便。
Paywave刚出的时候也很抗拒，ezlink代替磁条车卡也很抗拒，app代替停车coupon也很抗拒，都只是时间问题。 -
#13
用信用卡，就算你银行账号里没一分钱，你也能用信用卡吃饭撑几个星期。扫码就不行了，钱包/银行没钱？一边凉快去。
何况还有各种积分，回扣，每次消费几十块也能积少成多。 -
#14
楼上注册一下，你可以拿5块我也可以拿5块
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#15
不是发明不发明的问题但是不可否认移动付款对大部分的人来说确实比较方便
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#16
所以只是多个选择罢了，把人因此而分类标签就不对了。
我很多同事都不喜欢装一大堆app 这个功能那个功能，但是系统内建的支付功能都很乐意尝试，大家都每天出去午餐都用 Apple Pay 或者 Android Pay 。 -
Freki 楼主#17
信用卡回扣只是缺乏竞争的结果理论上来说，商家可以给信用卡使用者10%的回扣+visa 3%的手续费就意味着他可以给cashless用户13%的回扣。最简单的例子就是用信用卡买机票或者淘宝是要比用nets等付更多的。
信用卡和现金本来就是两个系统。大额交易信用卡是必然的选择，比如买个5000的电视。但是像这种交易，安全的重要性远比便利性重要，因为常人一年也不会消费多少比。所以理论上，信用卡在大额交易时，增加其便利度是没啥意义的。
但是cashless的目的是代替现金，你不能要求一个卖鱼圆面的花几百上千装上读卡系统，再去给visa交上手续费。所以对这这个摊主来说，他如果想在做食物的同时想避免收现金，就需要一个cashless的系统。当然顾客不会这么想，从自己出发就想着商家装个读卡器不就好了，但这是不可能实现的。 -
#18
所以 SG QR Code 就是干这事的，用来整合不同的 QR code.
再扶持一个第三方支付公司，坡是不会放给腾讯或者阿里巴巴，要做一样的事，也肯定给本地公司，NETS 占尽天时地利。 -
#19
这个只能是有dbs的才能用吧付款收款方都得是dbs用户并且都要有paylah才行吧
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#20
不是抗拒吧主要微信支付 支付宝支付刚开始的时候最大的优点就是打折打折再打折 而现在坡上没有啊 就算有 也挺麻烦的
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#21
技术是其次，个人觉得支付宝微信的扫码都是基于自家账户的封闭系统没有哪个国家会支持引进的，只是借鉴而已
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#22
而且有一点微信首先是作为一种通讯工具，于是好几亿人都用了，在这个基础上，发现有付款功能，于是用起来顺理成章了，推广使用就很快了。
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#23
你从ROI角度说的ROI也许随政策调整变化。
货币总量, 通货膨胀以及经济政策有木有啥影响啊 -
#24
同意我承认我小市民 最早用就是因为打折这个原因 还有就是随时随地可转钱 收红包这个功能才爱上的
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#25
打折看起来是个别商家行为,也许是收到国家既定的货币政策和经济战略的引导的,特别是初期。刺激经济又不要导致通货膨胀,是不是推动cashless的宏观经济原因? 传统的增加M总量刺激经济的side effects太多了?
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#26
微信付款也只是有微信的人能用啊。支付宝也只能有支付宝的人可以用啊。这两者有本质上的区别吗？
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#27
有啊我觉得这里……用什么的都有 选择很多 所有app都得下载才能互动起来 手机里得下全各种apps 比如paylah只能是dbs 那我去个餐厅不给dbs折扣 也不能扫码 只给ocbc payanyone 优惠 那我正好没ocbc 那是不是很麻烦 用起来跟credit card 没区别
凡中国人 应该大部分都首选用微信吧…… 微信什么银行都可以绑定啊 功能强大 应有尽有
支付宝更不用说 有马爸爸撑腰啊 各种返现折扣优惠 商家也没手续费 折扣也不用商家出还能吸引点顾客 流行起来不要太快 -
#28
看好grabpay, 背后有软银，滴滴和阿里
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#29
paylah已经可以扫码了啊好久了哦
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#30
同感我觉得只有nets, grabpay有希望。其他的dash, paylab, payanyone,还有各种银行扫码都没戏。
还是要考虑一点，是用户的切入点问题。毕竟打车是个经常要做的事情，所以个人觉得grabpay的机会反而比nets大。 -
#31
第一点不成立外币支付和新币本地支付是两码事。简单来说，对于支付宝和微信，mas起码可以开放新币本地支付业务。
这并不是说我认为支付宝新币会是最终的选择，根据这波领导人的思维模式和短浅的目光来说，他们不会让支付宝和微信做大。 -
#32
正解支付宝马国落地了吧？
马国银行卡就可以挷定了吧？马国人士去泰国7-Eleven也就可扫码支付了吧？泰国消费用马币结算。 -
#33
恐怕层主误会了主要是方便和吸引来大马旅行的中国人, 本地大马人无法在本地使用的。泰国新加坡也有了。支付宝目前木有绑定任何外国的银行卡认证。高楼的同学说的对, 中国的外币管治政策上不允许支付宝绑定外国的银行卡认证滴。跟小坡的大佬们的眼光啥滴木有关系。
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#34
支付宝在马国也没有落地...只是跟第三方机构合作，在淘宝天猫买东西可以用马国主要银行卡支付. 扫码付款之类的还是不支持.
微信这边已经跟马国政府申请牌照，等待批准，说是希望明年可以吧…… -
#35
我不知道grabpay 还这么牛我 只知道grab 优惠越来越少了。
最近都没有坐grab 了。最近comfort 很多优惠。直接用comfort -
#36
应该是微信大马版就像当年香港版可发港币红包一样。
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#37
GrabPay不是也有这个野心吗虽然自从发现这个功能后还没用过，主要是没有推广优惠。。
从用户基础上来说用户群应该已经挺广的了吧？ -
Freki 楼主#38
新加坡cashless最终的选择抛砖引玉，我不是搞这行的，但是有些东西我自觉还是看得很清楚的。
1.支付宝，微信支付不是选择。
很多网友说了国家金融自主权的角度，我同意。但我觉得最根本的原因是中国根本不会放开和支付宝绑定的帐户必须是国内银行的规定，也就是说新加坡商户就算想接受支付宝，也只能在中国国内开个户口收钱。假设支付宝可以绑定新加坡帐户了，那就等于顾客买个贵重物品就可以把国内银行卡里的钱转来新加坡的金融系统里。这在国家严控资金流向的大前提下是根本不可能被允许的。
2.applepay,paywave等并不适合。
第一，这些付款方式的本质是信用卡付款，是信用卡的简洁方式，以支付宝或微信为代表的cashless的概念是代替现金付款的方式。换句话说，新加坡政府要推广的是后者，鼓励的是你有多少钱才花多少。政府敢鼓励前者是把国民往火坑里推。
第二，applepay,paywave是阻碍商业发展，打击创业的。首先商家要为设备付几百甚至几千的安装和维护费，其次顾客刷卡还要给visa和银行3%+的手续费，或者是nets 0.5%。很多小商家起步根本就承受不了这些成本，所以很多小店还是只收现金或者加上nets。支付宝或者微信的扫码不一样，商家并需要买任何设备，打印一张条形码就可以无手续费的收钱了。
所以虽然从消费者的角度看applepay等也许比扫码还略微方便点，但无论从商家的角度和政府的角度来看都不是cashless的选项。
3.出路是什么？我不确定最后的赢家但是我觉得要满足一些确定的条件。
雷蛇的老板刚出了手机，上了市，就和小李拍胸脯说新加坡的cashless他来搞定，但是他恐怕未完全意识到这件事的难度。我认为cashless只少要满足以下条件:
a. 对消费者，方便程度要和applepay或相当至少不能差太远。
b. 对商家，安装要几乎无成本。
c. 对商家，要实现几乎0手续费，如果有那也不能超过eNet的0.5%，否则就没有意义了。支付宝可以做到，是因为消费者把钱从银行里拿到支付宝，到商家把支付宝里的钱拿出来的过程，是被阿里拿着做投资了。虽然时间可能只有短短几天，但日均百千亿的量让收益也是很可观的，不收手续费也是有利润的。但是新加坡太小，这个方式几乎是无利可图的，不收手续费利润从哪里来？
d. 对政府，要实现商家收入透明话。和国内不同，一个小店的收入和所得税国家可以睁一只眼闭一只眼，新加坡的店基本上政府还是要对收入有严格的把握的。
e. 安全程度，把现金/存款以数字的形式存起来，安全保障要跟上。
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该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18狮城帮币，时间：2017-12-03 22:00:03。